“善理”居民财富 建行“理财季”试水数字化经营

“‘理财季’是建设银行数字化经营的试金石和练兵场。”

“风控能力是银行展业的核心保障。”

“完善投资者教育,建行不断提升用户财商水平。”

今年10月，建设银行发挥金融工具优化社会资源配置的功能，在全国正式启动“理财季”活动，在助力居民财富管理的同时，进一步引导了资金流向实体经济发展的重点领域。

截至目前，“理财季”累计获得超7500万人次关注，深度参与人数超1100万，首次体验理财产品的人数超500万，通过浏览财富资讯和参与金融大咖直播、“财商极限挑战”等活动，学习理财知识的人数累积超150万人。

积极探索数字化经营模式

建设银行顺应数字经济发展趋势，坚持“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营思路，积极探索数字化经营模式。今年10月，建设银行启动“理财季”，推出了涵盖理财、基金、保险、贵金属等在内的60余款重点产品，通过减费让利，以及开设趣味任务、大咖直播等活动，助力居民更好进行财富管理。

建设银行个人金融部总经理孙娜在接受人民网采访时表示，在经营理念上，建设银行开启了从以产品销售为中心到以客户体验为中心的转变，实现了“客户洞察、双向互动、精准触达、千人千面”；在营销模式上，经历了从单点推送营销到互联平台、构建场景、营造生态的革新，实现了“全链路、全渠道、全天候”的全域营销；在战略推进上，经历了从分兵作战到跨区域、跨条线、跨部门、跨层级的统筹协同。

据悉，建设银行于2018年创新推出“龙财富服务平台”，致力解决财富管理专业能力不足、人力不足等问题。经过两年的迭代升级，该平台目前已初步具备财富体检、智能投顾、财富资讯、资产负债全景图等一揽子投资理财功能。“龙财富”“云工作室”等一系列建设银行数字化服务工具为“理财季”专业服务能力提供了有效支撑保障。

孙娜介绍，下一步，建设银行还将依托云计算、大数据、人工智能、5G等技术应用，通过“云工作室”等数字化平台，持续推进数字化经营，深入探索线上线下一体化、社交理念与金融服务有机结合的新模式，随时随地为客户提供咨询和解决方案，纾解客户痛点、难点，用更先进的手段优化资源配置，提升全民财商意识，稳定和增加居民财产性收入。

加快构建数字化智能风控体系

与传统风控方式相比，建设银行充分依托数字化、智能化科技力量，积极运用风险识别、信息共享、数据洞察数字化风控手段，及时采取识别分析、灵活管控等智能化风控措施，初步形成零售业务风险防范统筹管理的数字化风控机制。

风险与收益共生相伴，谈及如何将风控的要求与服务客户需求更好结合，孙娜认为，银行要发展业务、开拓市场，必然要承担风险，需要对风险进行科学分析、研判、监控、转移和分解。

孙娜说，近年来建设银行加快构建零售业务经营的数字化智能风控体系，在实现零售风控的精准识别上正持续加大力度。

“我们构建了零售业务信贷风险的欺诈预警模型、贷款用途监测、智能催收平台等信贷风险全流程智能防控网络。同时，也构建了覆盖产品交易诈骗、渠道途径诈骗等全节点客户资金诈骗智能防控网络。”孙娜说。

此外，在加强客户信息安全保护工作上，建设银行构建了先客户介质驱动、再人脸识别驱动、后人工授权参与的三级客户信息安全智能防控网络。通过零售业务反洗钱的客户身份识别、可疑交易监测、交易记录追溯等三大反洗钱智能防控网。

全面提升客户服务

“目前，银行理财仍是建设银行仅次于个人存款之后，个人客户最主要配置的品种之一。银行理财在供给端助推经济发展转型，在需求端培育客户理财需求，意义重大。”孙娜表示。

在孙娜看来，就客户服务端而言，理财子公司投研能力、投资者培养与教育、客户对于净值型理财产品的理解接受等方面，是下一步业务创新发展的发力点。“不少客户习惯购买刚兑的传统产品，适应净值型产品仍然需要时间，我们也在不断加大力度，适应转型、积极转型。”

为此，在近期开展“理财季”活动中，建设银行重点强调要提升母子协同、产品供给和产品销售等核心能力，狠抓客户需求响应到位、产品跟踪评价和动态管理到位、净值型产品销售组织到位、销售行为管理和风险防控到位、企业级理财服务品牌和服务形象打造到位。

“为进一步提升客户服务，‘理财季’期间，我们在前期数字化经营基础上，基于数字洞察、打通供需两侧，在生态场景中洞悉、挖掘和创造客户需求，灵活配置、主动提供和即时交付，加快实现客户需求和产品供给的同频共振。”孙娜表示。

具体来看，建设银行一方面提高产品适配性，结合客户需求洞察，动态优化匹配模型，努力实现“即时生产、灰度测试、模型修正、互动参与”的产品供给体系，为客户提供相对精准的产品服务，基本能够满足客户流动性、保障性和收益性等的配置需求；另一方面提高客户产品体验，聚焦“有温度”的价值服务，升级营销方式，优化“售前——售中——售后”服务流程，建立客户情感连接和价值认同，并进一步根据市场调研反馈、基层经营实际、客户配置需求等，不断完善产品优化响应速度。

为进一步保护好客户权益，建设银行今年按照从上到下五级重构消保管理体系，出台了“1 16”即1个方案配套16个办法的制度框架，在董事会和经营层都成立了专门的委员会来加强消费者权益保护工作。

孙娜说：“今年民法典的出台，让我们对消保工作的重视上升到新高度。作为国有大行，建设银行将切实担负好‘善理每一分财富’的责任，从利他、共享、普惠、科技全面提升服务客户的能力。”