3年400亿资产 蓝海银行智能线上产品全面升级

本报（chinatimes.net.cn）记者傅碧霄 北京报道

11月20日，“新金融·新生态”高峰论坛暨蓝海银行产品发布会在青岛国际会议中心举行。蓝海银行推出新版手机银行APP，以及蓝邸贷、银贴宝、小康贷等产品。蓝海银行董事长陈彦表示：“开业三年以来，蓝海银行重点聚焦C端普惠金融、B端供应链金融和互联互通，走出了一条交易型、平台型、轻资本型的O2O‘类互联网银行’发展道路。”

预计今年资产达400亿元

蓝海银行于2017年6月正式开业，系山东省首家也是唯一一家民营银行。

成立3年以来，蓝海银行业绩不断增长。年报显示，2018年底，蓝海资产规模达到188.31亿元，到2019年底达303.57亿元。截至目前，蓝海银行累计发放贷款近千亿元，不良率为0.95%；有效客户数近700万户，与40多家银行机构、近百家互联网公司和科技企业建立深度合作。蓝海银行表示：“预计到今年年底我行资产将达400亿元，实现税收3亿元。”

在“冲击新目标”启动仪式上，蓝海银行宣布，未来两年将实现“有效客户数突破1500万，累计投放突破3000亿”目标。

新版蓝海银行APP上线

受制于“一行一店”政策限制，APP就是民营银行的营业厅，是其核心获客和服务渠道。同时，互联网金融监管日益加强，也要求民营银行更依靠APP这一自主流量渠道来触达客户。

关于此次发布的蓝海银行APP3.0版本，蓝海银行首席信息官田涵勇这样介绍道：“我们不求产品功能大而全，也不可以追求技术炫酷，而是更多站在用户角度了解他们的痛点，打造一个小而美的精品手机银行APP。”

蓝海银行APP为用户提供多种金融产品，如零存宝、蓝宝宝、蓝贝贝等财富类产品，以及小康贷、惠民贷、蓝邸贷等贷款产品。

蓝海银行APP做到了差异化和特色化。在UI设计上，APP使用大海的元素，打造识别度。在使用方面，APP充分照顾不同用户需求，简化操作流程，提高安全性、便捷性。目前扫码支付已经上线一年多，指纹支付、虹膜支付即将应用。值得注意的是，在民营银行中，蓝海银行APP最先实现同时支持微信支付和支付宝，也是首家上挂到银联云闪付的APP。

APP中另一个颇具特色的模块是上线于2019年3月的“蓝海朋友圈”，在金融服务中引入社交元素，据了解，蓝海银行新开户用户中一半都是来自蓝海朋友圈的推介。

在生态场景建设方面，蓝海银行践行“开放银行”的理念，与众多合作伙伴一起，实现金融服务与用户熟悉的互联网场景相结合。

据田涵勇介绍，蓝海银行APP上线3年以来，累计开立线上存款账户突破120万，线上存款总规模近200亿元，每年资金交易流水超过2000亿元，每月交易笔数达到3000万次。目前手机银行APP自主客户流量已占全行存款总额40%以上。

蓝抵贷为小微业主提供便捷房抵贷服务

据了解，我国房抵贷市场需求旺盛，仅一线及省会城市房产抵押借款就有近10万亿元规模。房抵贷也是国内银行最早推出面向小微企业的标准化贷款产品之一。而在传统银行业务中，办理房抵贷流程繁琐、时间漫长，客户体验差。

蓝海银行此次发布的蓝邸贷2.0以科技手段大大提高了房抵贷业务的效率。

据蓝海银行房抵贷事业部负责人介绍，蓝邸贷拥有高效业务流程、全流程线上操作、智能化线上审批、极速放款体验，还款方式灵活、市场定价清晰透明6大特色。

蓝海银行自研的“蓝邸贷智能化风险管理平台”，充分运用互联网大数据风控模型，升级业务模式，同时与部分不动产登记中心、公证处实现联网办公，真正做到线上公证、线上抵押办理。依托这一平台，客户通过蓝海银行APP办理一笔蓝邸贷时间缩短至1天以内。“如果说传统房抵贷速度像绿皮火车，蓝抵贷就是高铁。” 相关负责人这样比喻道。

自上线以来，蓝邸贷累计服务小微企业2300余家，累计放款金额超20亿元，笔均金额85万余元。相关负责人表示，蓝邸贷的目标是“让房产成为一张大额信用卡，让客户随用随取。”

银贴宝让票据贴现 “秒级“到账

伴随票据市场高速增长，银票贴现规模不断上升。根据上海票交所统计，2019年，全国累计签发银行承兑汇票17.36万亿，500万元以下小额票据占比90%以上，票据在小微企业销售回款中占比逐年攀升。银行的小额银票的贴现服务，对于缓解小微企业融资难意义重大。

而小微企业银行承兑汇票具有期限散、金额小、贴现行和承兑行较多等特点，因而在银行办理这方面业务会遇到审核多、出款慢等问题，而在二级市场流转也不方便。这一现状让蓝海银行看到了机遇。

在数字化智能时代，银行承兑汇票作为标准化金融资产，贴现线上化、智能化成为趋势。为了让银票贴现像转账支付一样方便，蓝海银行推出全线上智能化银票秒贴产品银贴宝。

“企业客户办理传统票据贴现业务，线下贴现一张银行承兑汇票，最快也要跑一天。而蓝海银行‘银贴宝’产品，做一笔票据贴现只需要5分零1秒，流程线上审批、贴现资金‘秒级’到账。” 蓝海银行交易银行部负责人这样介绍道。

目前银贴宝支持70多家银行的承兑汇票，小微企业最高可以获得3000万元贴现额度，单张票据金额最高达500万元。银贴宝累计服务小微企业突破10000户，累计贴现票据数量达2万单，总交易量超220亿元，平均单张票面金额不到100万元，充分发挥服务小微企业的作用。

小康贷助力个人消费金融

今年国庆假期和双十一证明国内消费市场已从疫情影响下复苏，而居民的消费潜力并没有被充分开发出来，国是金融改革研究院院长、总理座谈会专家刘胜军指出：“我国居民消费占GDP的39.3%，只有世界平均水平的60%。金融对于拉动消费非常重要。”

蓝海银行非常重视消费金融服务，此次推出互联网个人消费信贷产品小康贷，是面向个人客户的一款无抵押、全自动、循环额度线上贷款产品。据蓝海银行零售信贷风险管理部负责人介绍，小康贷依托“蓝镜”大数据智能风控审批系统，无需抵押和担保，并实现了随借随还、时时到账和灵活分期的功能，日利率最低可至0.03%

蓝镜系统上线与2018年7月，可对客户进行精准识别。同时，蓝海银行注重贷前风控，除了人行征信报告和客户申请信息以外，还接入近20家安全稳定的数据源，以隐形个人信用价值推动消费金融发展。

小康贷累计放款额突破100亿元，累计服务客户数突破200万，日放款额1亿元以上。

民营银行前途光明

对于民营银行的发展前景，刘胜军认为：“中国金融业高质量发展离不开民营银行，金融和科技融合更是历史潮流。在当前产业结构调整大背景下，创新型小企业重要性凸显，银行业也要适应这一变化。更加更加市场化，长期来说具有优势。”

同时他也指出，民营银行面临着一些挑战，如远程开户限制、互联网大平台竞争，等等。因此，民营银行要充分发挥机制灵活性，重视运用数字化力量来改变金融业。“只要找准自己的市场定位，做到特色化、差异化，民营银行的前途依然是光明的。”

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东