半年赚4273亿，保险公司靠什么挣的钱？三大利润来源太给力

2020年已经过半，不少企业都公布了自己的半年报，在六家上市险企中，中国人寿摘得“最挣钱”桂冠，上半年保费收入达4273.67亿元，是六家公司中的榜首。

此外，保费收入同比增长30.9%的新华和总市值高达1.40万亿的平安也十分抢眼。

其实说到保险，不少人觉得是个大坑，总觉得保险的钱不是骗来的，就是拒赔耍赖省出来的。

但其实保险公司也挺冤，毕竟保险怎么说也是金融的三大支柱之一，虽说在国内口碑不咋地，但保险公司的体量摆在那里，它的本质其实和银行差不多。

所以今天，我们就来聊一聊保险公司到底能不能靠拒赔挣钱，以及每年超百亿的利润来源，究竟来自何处：

1.保险公司是靠拒赔挣钱吗？

2.保险公司的盈利来源

一、保险公司是靠拒赔挣钱吗？

有诸多读者认为保险公司之所以有钱是因为找各种理由拒赔，但其实对保险公司而言，理赔才是常态；而拒赔对保险公司来说也不是什么好事，能说出来的坏处，至少就有两点：

1.破坏公司口碑

好事不出门，坏事传千里。保险公司一旦拒赔，往往就会损失一堆客户；而且保险公司每年都会发布自己的理赔报告，如果理赔数据明显低于市场水平，那将直接影响公司口碑，无论是投资者还是消费者，都免不了在心里犯嘀咕。

2.即使拒赔也有可能被起诉

如果客户不能理解保险公司的决定，就有可能提起诉讼甚至联系媒体。

在法庭上，通常都是偏向弱势群体，有时无可无不可的案子，也会判消费者胜诉；如果是联系媒体那就更麻烦了，所以保险公司为了息事宁人，也会提出通融赔付一部分。

二、保险公司的盈利来源

其实保险公司在推出产品时就已经进行过测算，对预备赔出去多少钱，都是有数的；

另外很多业务在承接进来后，保险公司会转给再保险公司，所以大家的赔付有一部分是由再保险公司出的，包括核保也是这样，核保手册的制订与再保险公司关系极大。

说了这么多，到底保险公司的钱从哪来的呢？

其实保险公司的收入来源主要是这三点：

1.利差

保险公司把保费收进来，就会拿去投资，比如投资房地产。假设它们投资收益10%，赔付和承诺客户分红支出6%，那么多余的4%就成为了保险公司的利润，这部分就叫做利差益。

当然，如果投资失利，这部分自然也就成了亏损。

2.死差益

顾名思义，指的是实际死亡人数与预计死亡人数的差。如果实际死亡人数少于预计人数，保险公司就赚了；反之则为死差损，是保险公司多赔的钱。

3.费用差

我们交的保费其实除了购买保障的钱以外，还包含了支付给保险公司的各类费用，比如运营成本、人员佣金等。

通常这部分成本是由保险公司计划好的，但如果保司运营顺利，没花多少钱，预算有了结余，那这部分自然就成了保险公司的利润，被叫做费差。

三、保险公司惜赔，我该怎么办？

虽然已经分析了保险公司真正的盈利来源，但生活中也免不了存在一定“惜赔”的情形。如果大家真的遭到了不合理的拒赔，对结果存在异议，觉得难以接受，可以通过这些途径来解决：

1.向保险公司投诉：如果案子拖了很久而且沟通无效，可以打保险公司的电话进行跟进和投诉，通常能及时得到案件的反馈。

2.申请仲裁：仲裁特别适合小额的保险纠纷。大家可以请仲裁机构对你的案子进行调解并作出裁决。这种方式最大的优点在于便捷，大部分案件甚至可以当天出结果。

3.诉讼：如果消费者和保险公司实在无法达成一致，那就只能选择诉讼了，大家可以通过法院判决来获最终的结果。但这个过程一般比较漫长。

结语：

其实对于保险，大家既没有必要神话它，也没有必要妖魔化。它的本质无非是一项帮助大家转嫁家庭风险的工具而已。

如果大家拥有自行承担风险的能力和意愿，那完全可以不买，只不过绝大多数人并不具备这个条件，所以大家也没必要“谈险色变”。