相信很多人都经历了朋友圈里各种卖保险的推送，有的朋友甚至反复向你宣传保险的各种好处，甚至夸大保险的收益和承诺固定收益和保本保息。而一些保险机构从业人员也纷纷通过微信朋友圈、公众号、微信群、微博、短视频、直播等方式进行各种保险业务营销。
在朋友圈卖保险到底合法不合法？银行员工能不能推荐保险产品？各种网络推荐、评估、比价保险产品、提供保险方案是否合法？在保险推介和宣传时哪些行为是非法的？相信这是大家非常关心的问题。
今日，银保监会发布《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》，这个共5章83条的《办法》，对互联网保险的基本业务规则、特别业务规则、监督管理进行了明确的界定和规范。主要看看下面三点是如何规范的。
第一点，银行机构可以代理销售保险吗？银行人员推荐保险产品是不是合法？
很多人经历过去银行存款时，银行工作人员推荐保险产品；甚至有的银行工作人员将保险产品当成银行存款产品推荐给客户；还有的银行员工在朋友圈推荐各种保险产品。这些行为在新的办法里是否合法呢？
新的《办法》对银行工作人员卖保险有了明确的规定。一是银行机构是可以卖保险的；二是并不是所有的银行都可以卖保险，只有具备银行类保险兼业代理机构资格的银行机构才能卖保险；《办法》明确，银行类保险兼业代理机构可以经营互联网保险业务。三是只有已经具备了保险代理资格的员工才能销售保险业务，并不是所有的银行员工都可以代理销售保险；四是银行类保险兼业代理机构经营互联网保险业务，应通过电子银行业务平台销售；五是不得将互联网保险业务转委托给其他机构或个人。
除了上面的界定以外，其他的银行员工推介保险产品都是不合法的。
第二点，是不是所有的互联网机构都可以销售和推介互联网保险产品？很多网络名嘴、自媒体人员是否可以进行互联网保险的推介、咨询服务？
实际上，并不是大家想象的所有的机构都可以开展保险业务，新的《办法》明确规定，互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和个人不得开展互联网保险业务。非保险机构则不得办理各种保险业务。
没有保险代理资格的机构和人员明确划定了红线：一是不得提供保险产品咨询服务；这对于那些网络保险咨询的机构和人员是一个明确的约束。二是不得比较保险产品、保费试算、报价比价；一些名人名嘴变相从事保险推介行为将成为非法行为。三是不得为投保人设计投保方案；有的互联网人员和机构违规提供保险服务、违规为投保人设计投保方案将受到约束。四是不得代办投保手续；这一点非常明确，即使保险从业人员和保险代理人员，也不得为投保人代办保险手续，必须投保人亲自办理，这也是为了保险投保人的合法权益。
第三点，朋友圈到底能不能卖保险？如何卖保险才是规范的？
保险机构从业人员通过微信朋友圈、公众号、微信群、微博、短视频、直播等进行互联网保险营销到底能不能？合法吗？
《办法》明确规定保险机构从业人员可以开展互联网保险营销，也就是朋友圈卖保险是合法的，但是必须经所属机构授权，如果没有经过所属机构授权就是违规的。
但在朋友圈卖保险有明确的规定，并不是所有的人都可以在朋友圈卖保险，也不是随心所欲地卖保险：
一是在朋友圈卖保险的必须是保险业务的从业人员，非保险从业人员在朋友圈卖保险是违法的；二是保险从业人员应在保险机构授权范围内开展互联网保险营销，不能超越授权开展保险营销；三是保险从业人员发布的营销宣传内容应由所属保险机构统一制作，这一点特别重要，也是现在各种违法违规宣传、夸大收益和弱化保险责任的重要约束；四是保险从业人员应在营销宣传页面显著位置标明所属保险机构全称及个人姓名、证件照片、执业证编号等信息。这就是明确规定了保险营销是持证营销、规范营销、明明白白营销。五是保险从业人员保险营销宣传内容应与保险合同条款保持一致，不能对于合同条款以外的内容进行过度解读和夸大宣传；六是营销宣传页面应准确描述保险产品的主要功能和特点，不能虚假宣传，更不能与事实不符进行宣传。
互联网保险已经正在走进我们的生活，相信会有更多的人通过互联网投保，但是对于互联网保险的营销和宣传的规范将进一步保障投保人的利益，这是非常值得肯定的。（麒鉴）
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