年金险这名字看起来就“金碧辉煌”的，听起来像是一款土豪险，其实它是做什么的呢？
听说交的时候月交1万，领的时候月领5万，收益是高得惊人，很多人听着也心动了。
学姐奉劝一句，可千万不要太天真，年金险就是这样把大家给诱惑进坑的。
今天，就让学姐就来扒一扒年金险的真面目，让大伙好好看清楚。
本文重点：
>>年金险到底是什么，能躺着赚钱吗？
>>年金险有用吗，会不会白买了？
>>真正适合买年金险的是这些人，不要乱凑热闹！
一、年金险到底是什么，能躺着赚钱吗？
年金险是投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期，是一种带有保障的理财产品，保障的是防止未来没有钱花。
简单来说就是一个交钱——返钱的过程，消费者平安健康地活着就能拿到合同约定的返还金。
活着就能领钱，是能躺着赚钱吗？
学姐先来介绍一下年金险的大致分类：
1、传统型：
固定收益，保单收益是100%确定的。它是在约定的保险事件发生时，保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金，保单收益不会发生改变，可以实现跨时间转移财富。
它的流动性低，活多久领多久，专款专用，比较适合用作养老金。
2、分红型：
固定返还+分红，保单直接标明确定返还时间和金额+不确定的保单分红利益。
而这个分红利益，简单来说就是看保险公司的经营情况来分配红利。所以它的保额不固定，会浮动。
但是要注意，这个所分配的红利并不是保险公司的整体盈利，来源是保险公司的经营利润哦，要看清楚了。
至于怎么分配所占份额，这些也是保险公司不会公开的“秘密”，所以真正可以拿到多少分红，消费者就不得而知了。
3、万能型：
固定收益+万能账户，每年返还资金进入万能账户，万能账户中的资金再计算利息，同时也可以按规定继续向万能账户里追加现金，但部分险种需要支付一定的手续费。
不过它的灵活性比较高，起不到转嫁养老风险的作用，不适合当养老金使用。
那么买了年金险，虽然表面上有收益可得，可是为什么要选择年金险这个途径呢？
买了它有什么特别的用处吗？不用急，学姐马上就来解答。
二、年金险有用吗，会不会白买了？
存在即合理，况且年金险还这么热销，肯定是有它的功能优势的：
1、养老功能
现在老龄化越来越严重，国家养老形势严峻。
想过一份体面的退休生活，防范养老风险，我们需要提前规划，在自己有经济能力的时候购买年金险，退休后保险公司按期给不错的返还金额，可以让自己晚年的生活过得更充裕，当个潇洒的老头老太太。
2、保障子女教育费用的功能
孩子的教育开支大，兴趣班、择校费、出国留学等费用缺口大，购买年金险其实也是提前给孩子的未来做规划，确保孩子未来的教育水平有保障，为孩子提供一个良好的教育条件。
3、强制储蓄功能
现在很多人现在手里根本存不下钱，一发工资一下子就花光了，别看表面光鲜亮丽，每天都逍遥自在，到点还得去还花呗、白条的负债呢！
所以年金险就是一种很好的存钱方式，可以强制储蓄。
每年交一定的保费，若干年后就能领回一笔与保费相当甚至更多的钱，帮助剁手党、月光族等不擅长存储积蓄的人群来理财。
4、财富传承功能
这主要是对于高收入人群而言，购买年金险可以作为财富的传承，是高净值人群财富传承的很好选择。
不需要征收遗产税的同时，又能让财产适时传承给下一代，也就是可以避税来传承财富。
年金险享有这四大功能，如果是符合自己的保障需求的，不妨考虑一下。
不过，年金险也是“挑”人买的，并不所有人都适合买年金险的。
三、真正适合买年金险的是这些人，不要乱凑热闹！
1.有养老规划的年轻人
养老并不是老了才要考虑的问题，趁年轻，还有经济能力的时候早早规划才有足够的时间进行财富积累。
2. 准备给孩子做长远打算的家长
有想法的家长会为孩子准备一笔“储备金”，无论是教育金、婚嫁金还是创业金，都是对孩子未来的一份保障。
3. 当前收入很高，但未来收入不确定的人群
对于当前收入很高，未来收入不确定甚至有高负债风险的人群来说，年金险是一种非常不错的保障选择，可以在日后转嫁财务风险。
4. 希望获得稳定收益的人群
年金型是理财型保险，它的给付是明确写在保险合同中的，有安全保证的，投资风险低，如果是想要追求稳定收益，年金险还是一个不错的选择。
5. 有财富传承需求又担心财产纠纷的人群
年金险可以指定受益人，像是希望将财富传承给指定的下一代，但是因为继承法的某些规定不能按照自己意愿来进行，可以通过年金险来实现。
像有上述需求的朋友，可以考虑一下年金险。不过前提是手里头有闲钱，想要追求一份长期稳定性好的收益的人再去考虑要不要买哦！
如果是预算一般般，连人身保障都没做足的朋友，就不要去凑这个热闹了，分分钟加重了自己的财务风险。
【写在最后】
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