银行也能出现倒闭？国内已有2家银行倒闭，欠银行的钱还用还吗？

文：微微

现在各种金融投资产品层出不穷，购买起来也越来越方便。只需在手机上进行几次操作就可以买到黄金和金融产品。但考虑到理财产品的风险，很多人还是会把钱存入银行，因为银行相比于一些不靠谱的理财产品来说，其实还是非常安全的，甚至是一些有钱人也会选择把钱存入银行。比如说娃哈哈创始人宗庆后曾表示，他的银行存款达到数百亿。

但事实上，人们对银行也有一些误解，因为银行其实也是一个盈利性机构，其实也是会有亏损的，所以银行也不是没有破产的可能。美国第四大投资银行雷曼兄弟（Lehman Brothers）曾在一夜之间倒闭，债务达6190亿美元，引发了2008年的全球金融海啸。

所以很多人就问了，银行真的会倒闭吗？

事实上，我国已有3家银行倒闭，一些储户现在仍无法取回自己的全部资金。所以很多人开始意识到银行并不像他们想象的那么安全，但是大家现在知道也不晚，毕竟这两家银行10年前就倒闭了。中国第一家倒闭的银行是海南发展银行。1998年，海南发展银行成立不到三年，成为中国首家倒闭的银行，当时央行出资都没救活。

当时，海南许多地方信用社因利率过高而陷入经营危机。因此，当地政府将这些信用社并入海南发展银行。合并后，高息存款只能按照央行的基准利率支付，这导致很多客户不满，进而导致储户大量取款。海南发展银行当时为了尽量减少影响，海南发展银行开始限制每人每天的取款金额和次数。

但是这样的做法其实反而让储户更加的恐慌，因为进一步让储户恐慌，导致他们更加的想取款了，甚至是包括定期存款。而当时海南发展银行无法承受如此大规模的挤兑而倒闭。其实海南发展银行倒闭的原因还是因为自身承受了自己承受不了的东西，反而是加重了自己的负担，从而导致自己倒闭。

第二个是河北肃宁农村信用社，这个可能很少有人知道。

2012年，河北肃宁农村信用因资不抵债被允许倒闭，成为中国第一家倒闭的农村信用社。但这家农村信用社的债权债务非常简单，不涉及个人存款，央行甚至不需要指定银行托管人来解决。除了这两个，其实还有一家几近破产的，就是汕头商业银行。由于业务问题，有很多坏账，无法兑现给个人储户。2001年，中央银行关闭了它。但汕头商业银行规模较小，总负债约50亿美元。十多年后，重组为广东华兴银行。

中小银行倒闭在所难免，众所周知，金融机构最担心的是挤兑。如果未来某个时候中小银行发生挤兑，倒闭的可能性非常大。此外，随着金融业的发展，各类负债不断增加，在一定程度上增加了潜在的金融风险。中小银行最大的缺点是容易成为机构的ATM机。由于中小银行放贷比较灵活，审计制度不严格，一些中小银行贷款给中小银行做一些贷款业务或投资房地产。如果这些银行无法收回巨额债务，那么这些银行将不可避免地面临破产的风险。

前段时间，中国央行在《2020年第二季度中国货币政策执行报告》中称，包商银行由于严重资不抵债，将被提起破产申请，这将成为中国第一宗真正意义上的银行破产案。包商银行在2019年5月已被央行、银保监会行政接管，并已通过行政清理程序基本完成对主要业务的处置。此次提起破产清算，“已经是风险处置的最后一步，主要任务是对资产负债剥离后的主体进行技术性清算”。

而《存款保险条例》自2015年5月1日起施行。如果银行倒闭，最大赔偿达50万元

这意味着：国家允许银行倒闭，并且规定了最高50万元的赔付。超额部分将在清算后折价补偿。但有两种情况下银行是可以一分钱都不用赔偿的。首先是存款以外的其他金融产品。存款只针对于50万，如果银行发行理财产品，将不在赔偿范围之内。银行代出售的债券、基金、保险和信托基金更是没有补偿。

二是：银行没有购买存款保险，也无法赔偿。条例中有一句话：“银行应当依照本条例办理存款保险”。所以，如果破产银行没有投保险，自然也无法赔偿。但一般来说，在银监会、保监会的监管下，只要是正常的商业银行、信用社，都可以积极投，这应该不用担心。还有就是你的钱在银行里丢失了。既然你失去了所有的存款，他们的银行也要破产了，怎么能再给你找回来呢？

你在银行购买的理财产品存在本金损失。既然你可以购买理财产品，你一般都同意自愿承担相关风险，就像股票一样。即使赔钱，也只能自己承担，不能怪谁。综上所述，假如是小银行，建议分散资金，一家银行不超过50万，或者直接存到我们国家的国有银行，其实也是100%安全！

另一个问题是，当银行破产时，我们是否应该还清欠银行的钱。

首先先说答案：是的！因为破产银行的业务将被另一家银行接管，我们的债务仍将存在，只是换了一个不同的“债权人”而已，我们仍然需要偿还我们所欠的，而不是不还。看来我们也应该小心银行里的钱。任何事情都有一定的风险，分散存款可能有助于我们避免一些潜在的风险。

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