有北京医保的，不知道这个可能损失十万!

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

很多地区的医保联合保险公司推出了“XX保”，对于高龄、身体健康情况不是很好的人来说，是非常好的大病补充。

不少猫友关心，北京是否也有类似的产品，非常可惜，目前还没有，但最近北京医保也有新变化，大病可以报销更多了。

很多人都有职工医保，不管是看门诊、还是住院，只要是医保范围内的，看病的时候就直接报销了，很方便。

但可能很多人还不知道这个职工医保其实也是有起付线、封顶线、报销比例的。

在北京，门诊的报销封顶线是2万元，住院报销的封顶线是50万元。

50万，感觉是个很大的数字了。但实际上，即便不考虑自费药品和自费检查项目，即便是在医保范围内的费用，因为有自付比例的存在，会导致如果遭遇大病，依然有大笔的医疗费用需要患者自付。

以药品费用做栗子，我们的结算单上会显示“甲类”、“乙类”和“丙类”。

其中，甲类药物全部进入医保报销范围，医保100%报销；乙类药物需要个人先按一定的比例承担部分费用后，剩余部分进入医保报销范围，按医保比例报销；丙类药物医保是一分都不报销的，全部由个人承担。

这里的乙类药物，就是虽然归属医保范围，但是依然会产生个人自付费用的药物。一般来说，乙类药物的疗效好、同类药品中比甲类药品价格要高一些，越是大病、重病，用到乙类、丙类药物的机会就越多。

同样的，检查项目也有类似的情况。

所以，对于遭遇重大疾病的职工来说，医保的覆盖率仍存在很大的缺口。

为了提高医疗保险待遇，北京推出了大病费用“二次报销”：

如果参保职工在享受了医保待遇、扣除掉单位补充医疗、社会救助金之后，个人自付的的费用超过39525元后，超过的部分可以“二次报销”。

报销比例分两个档次，第一档60%，级超过起付标准5万元（含）以内的部分，可再报销60%；第二档是70%，超过5万元（不含）以上的部分报销70%，上不封顶。

举个栗子：

老王，2019年得了大病，个人自付20万，超过起付标准39525元以上的这160475元，可以享受“二次报销”待遇。

其中，5万元以内部分，二次报销60%，即基金支付3万（5万×60%=3万）；5万元以上的部分110475元，二次报销70%，即基金支付77332.5元（110475×70%=77332.5），二者相加后总计107332.5元。

个人负担从20万一下子降到了10万以下，效果还是很明显的。

关于北京的大病“二次报销”，有几点，需要大家注意一下：

● “二次报销”面向的是全部职工医保参保人员，不用申请，单位和个人也不用额外缴费，是自动就能享受的福利。

● 城镇职工大病保障的起付标准是和城乡居民大病保险联动的，关系是1.3倍。

2019年城乡居民大病保险起付标准30404元，乘以1.3，得出的39525元就是2019年的城镇职工大病医疗保障起付标准。

所以，起付标准现在是39525元，但明年可能就不是这个标准了。

● 这个职工大病医保，不是在看病时直接结算的，而是需要大家在一年结束以后再结算。

这里还需要注意一下，单位得先提供一下单位补充医疗保险情况，然后才可以打入参保人员的个人账户。

所以，2019年如果生过大病的，现在就可以去申请了。

虽说社保的功能越来越强是好事，但大家也不要忘了，除了乙类药物，还有很多丙类药物等着大病患者。

从猫妹身边人的经历看，癌症化疗的药物，都是从一线药物开始用，不是一上来就放大招的。

一线化疗药物，很便宜了，基本都是国产的，医保报销很多，基本上化疗一次，自己付不了太多钱。

但如果一个疗程化下来，没什么效果，就要上二线、三线药物了，这时候，就从几千块钱一次变成两万一次，而且基本都是全自费。

看着出院结算单，从一次自付不到一千，到一次自付2万，感觉还是很酸爽的。

而且家属也会面临很多选择，要用国产的还是进口的？进口的是国产的3倍效果差不多，但副作用差很多，面对已经因为副作用吐到肝肠寸断、疼到不能自已的亲人，你选哪个？

所以，猫妹的建议一直都是很明确的，百万医疗险和重疾险最好都有，如果只能选一个，先把百万医疗险买上。

同时，本地的医保新政策，“XX保”之类的，最好也关注着，能买就买上。

因为对你不抛弃不放弃的，除了自己的钱包，最好是多重保护网。