慈善与金融|GLS银行：可持续的成功是基于什么呢？

一 、背景

2008年8月，根据《南德意志报》的报道，GLS这家小型合作银行的运营方式对于其他金融机构来说具有借鉴意义。

《鲁尔·纳奇里希滕报》指出：GLS银行正在不断成长。从2008年秋季开始，金融市场发出不安全和危机信号，但德国GLS银行的客户需求却突飞猛进。在2008年金融危机期间，该行资产负债表的总增长率超过27%，在其历史上首次超过10亿欧元。GLS银行在贷款和存款领域也拥有25%的相应增长。GLS银行继续其成功历程，2010年也增长了37%。那么，这种持续的成功是基于什么呢？

金融危机加深了人们对金融部门与实体经济脱钩的后果的认识。投资者在调整目标，他们不仅仅追求最高回报。越来越多的投资者想知道他们的投资带给实体经济中社会和生态的影响，并且希望在资金如何使用方面拥有发言权。投资者想知道银行在哪里投资他们的钱。

越来越多的投资者认为自己有义务承担个人责任。面对社会问题和气候变化带来的社会挑战，人们希望负责任地投资。以生态和社会责任方式生产的有机食品、绿色电力或服装的消费者数量正在稳步增长。投资者会考虑金融投资的可持续性标准，并将投资视为促进社会可持续发展的杠杆。

目前的情况清楚表明，只有拥有一个真正的依据来评估银行产品，才能给予客户和投资者对银行的长期信心。只有通过透明的工作方式，才能使客户能够做出明智的决定，从而考虑到投资的社会、环境和财务方面。

此外，对社会、生态和经济上可持续的投资的需求日益增长，GLS银行用其产品填补了银行界在此方面的空白。

二、简介

GLS银行成立于1974年，是世界上第一家社会和生态全方位服务银行。其商业活动的目的是促进社会的可持续发展。

GLS银行将货币视为个人和社会发展的激活因素：

（图片来源：Banking for Ecologial and Social Good at GLS Bank）

在此基础上，它将其整个商业活动集中在服务上，将个人利益与社会效益和生态效益相结合。它针对那些希望除财政增值外产生非物质附加值的人，并根据严格的标准，专门向为生态、社会和文化领域服务的企业和项目提供资金。

从经济的角度看，银行的功能包括为实体经济提供交换和资本。GLS银行专注于这些核心任务 - 存贷款交易。GLS Bank 提供从活期账户、储蓄产品、资产管理到养老金和融资服务，提供德国最全面的可持续银行产品。目前，该行与7.3万客户一起，在再生能源、生态农业、生态建设金融、天然食品、独立学校、幼儿园、残疾人设施和住房项目等方面，已实施6600多个前瞻性企业和项目。根据2012年的数据，其中环境投资占总投资的41.4%， 社会经济和教育投资占总投资的40.1%，生活投资占总投资的18.5%。

（图片来源：Banking for Ecologial and Social Good at GLS Bank ）

三、资源的透明度和可持续利用

GLS Bank 秉承以使用为导向的原则，包括德国无与伦比的全面透明度以及开放式沟通政策。GLS银行对资源的使用是透明的，并向客户通报融资的企业和项目：它定期在其客户杂志《Bankspiegel》中发布所有新贷款，具体说明接受贷款的机构以及贷款的金额和用途。通过这种方式，投资客户可以在任何时候看到他们的资金被投资给了哪些企业。

此外，从开立活期账户开始，GLS Bank 为其客户提供决定其资金投向的机会。通过这种方式，客户可以支持自己感兴趣的社会特定领域。每位客户都可以在其网站上检查GLS银行的投资。

为了将可持续部门与不可持续部门、企业和业务活动区分开来，GLS Bank 采用严格的正反筛选标准。GLS银行不和核能、军火工业合作，并拒绝向这些部门密切相关的企业投资，因为符合标准是贷款的先决条件。这同样适用于银行自己的投资。为了保证最高的质量和一致的可持续投资组合，GLS Bank 实施了两阶段研究过程。为此，它与经验丰富的评级机构合作。GLS将生态和社会标准加入到经济标准中，使其共同作为分析标准。内部GLS投资委员会详细审查哪些企业可以纳入GLS的投资组合。

（图片来源：Banking for Ecologial and Social Good at GLS Bank）

四、创新的银行产品

在其整个历史中，GLS银行在早期阶段反复关注社会问题。在1970年代中期成立时，它为社会和社区项目开发了特殊的金融工具。它以特别优惠的条件提供贷款，收取费用只为了覆盖成本。成本包括工作人员和材料的费用、最低利息和小额补充，以支付信贷风险。这之所以能够实现，是因为 GLS Bank的客户在进行投资时全部或部分捐赠了他们所获得的利息，同时指示 GLS Bank 去支持具有捐赠兴趣的社区项目，如独立学校或治疗性教育设施。

在开展业务的37年中，GLS Bank通过这种特定的融资形式，促成了数以千计的项目和倡议。在20世纪80年代和90年代，GLS银行越来越关注生态问题。在德国，它是再生能源融资的先锋之一。因此，它于1991年设立了第一个风力发电基金。GLS Beteiligungs股份公司目前负责和管理封闭式可再生能源基金。近年来，GLS银行在社会领域也进行了创新刺激。德国劳动和社会事务部于2010年1月设立了小额信贷基金，以改善初创企业和微型企业获得资本的机会。实施工作分配给GLS银行，以便在德国建立一个全国性的小额信贷。GLS Bank提出的这一概念建立在与区域小额供资机构的合作基础上。该计划非常有效，非常成功。

银行业务

（图片来源：Banking for Ecologial and Social Good at GLS Bank）

贷款业务

（图片来源：Banking for Ecologial and Social Good at GLS Bank）

五、社会刺激

为了利用其社会影响，GLS Bank 与在同一领域的协会、组织和银行建立了全球网络。它定期与他们接触，了解当前的事态发展和项目。在这些网络内，GLS积极参与新闻和公共关系工作，参加小组讨论和讲座，继续促进社会和政治辩论，以支持社会的可持续发展。作为德国绿色银行领域的优质领导者，GLS银行也影响了欧洲其他银行。它是2009年3月成立的全球价值银行联盟的创始人之一。

此外，GLS银行与德国联邦各部、农业部、高等教育机构和地方政治组织保持积极合作，与300多个非政府组织保持积极合作。

六、企业可持续性

除了核心业务外，GLS银行的可持续发展战略还包括其内部社会和环境标准。2010年，大约60%的已分配贷款用于社会企业、项目和倡议。

员工友好型企业文化：2007年，GLS银行因其人力资源政策和员工发展而获得"最佳工作"奖。这意味着该银行属于德国中型企业中12家最佳雇主。此外，2008年还荣获"北莱茵-威斯特法伦州家庭友好型企业"（家庭奖Unternehmen NRW）奖。

该行的使命声明指出："我们的工作文化以公开和诚实的相互交易为标志。我们在结构合理的功能等级制度中培养相互尊重的对话，以及从人的整体形象中汲取其灵感。GLS银行现有约273名员工，其中32人是受训人员，12人是严重残疾人士。由于增长，该银行在2010年雇用了6名以上的新员工。

家庭和工作的兼容性是人力资源政策特别关注的问题。近60%的雇员和30%的管理人员是女性。每个工作人员每月领取220欧元的儿童津贴，不论其工资如何。GLS还大力强调工作人员的发展。因此，2010年用于培训和高级培训的支出为416，000欧元。银行的薪酬结构由董事会和员工共同开发。薪金包括基本工资以及考虑到专业经验、职能和社会状况的要素。以奖金形式按业绩支付不包括在银行的薪酬概念中。

因此，GLS Bank 确保不产生利益冲突，并且以客户为导向。在环境和气候保护方面，GLS银行通过向生态项目和企业发放贷款，取得了最大的效果。2010年，大约40%的贷款流向了生态部门。生态可持续性也意味着通过尽量减少自然资源消耗和温室气体产生，稳定和持续地发展和优化银行的运营生态。

自2007年以来，GLS银行经历了年度独立认证（阻止气候变化）。综合义务的一部分是稳步促进二氧化碳排放的平衡，并在此基础上，通过创新和投资进一步减少二氧化碳排放。GLS银行在其所有办事处采用绿色电力。此外，在波鸿总部大楼的屋顶上安装了光伏系统。此外，该银行为员工提供公司自行车。

七、可持续性作为成功因素

企业再也不能忽视可持续发展的概念。这一概念已进入金融界，其重要性日益增强。GLS Bank 的例子表明，可持续性可能是竞争优势的来源。该银行的模式包括有意义、透明和安全的产品，它们也承担市场利益。案例表明，将可持续性纳入银行业务并非仅仅出于理想主义和社会变革的强烈意愿。社会和生态可持续性显然也是前瞻性经济发展的关键。不仅仅是银行业——GLS银行的信贷违约率低于平均水平。因此，可持续性也是一个经济成功因素。

开展银行业务，意味着承担经济、社会和生态责任。GLS Bank通过其社会和生态方法，回答了许多人目前关心的问题：贫困危机和气候变化。凭借其产品，客户有机会为可持续的社会承担责任和行动。客户增加证明了其战略的成功，尤其是在2008年金融危机时期。2008年该银行拥有约62，000名客户，2011年6月这一数字已经上升到10万，而且增长还在继续。GLS银行清楚地反映了时代精神

编译：康咸若

文字资料来源：Spitzeck, H., Pirson, M., & Dierksmeier, C. (Eds.). (2012). Banking with Integrity: The Winners of the Financial Crisis? Palgrave Macmillan UK. Pp. 107-114.

图片来源：Banking for Ecologial and Social Good at GLS Bank

https://www.slideshare.net/Kestavatalous/ekskursio-gls-pankki-15370562

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