京东金融的保险，凭什么与支付宝&微信“叫板”？

每隔一段时间，奶爸就会整理一篇平台或者保险公司的产品整合。

之前有写过，反响都不错。

后来就有朋友说能不能写一篇京东金融的保险整合？今天奶爸实现你的愿望~

这位许愿的朋友记得转发和点在看呀。

咱们还是按照四大险种来分析，产品有点多，来看看京东金融的产品与支付宝、微信有何不同。

心急的朋友可以直接拉到对应的部分看奶爸的分析。

01

京东金融重疾险

京东金融的重疾险还是不少的，奶爸整理了一下，一共有以下9款：

• 光大永明嘉多保

• 爱心人寿爱加倍（月缴）

• 弘康人寿爱倍至（月缴）

• 同方全球康健一生（多倍保）

• 百年人寿百年康惠保旗舰版

• 国华保险保终身重疾险（月缴）

• 国华保险保30年重疾险（月缴）

• 华泰财险京享重疾轻症险

• 众惠相互京惠保

（点击查看京东金融重疾险）

先上结论：

如果选择多次赔付重疾险：光大永明嘉多保50岁前投保，前10年120%保额，而且可选癌症三次赔付、重疾间隔期只有180天。弘康爱倍至的轻中症保额比较高。

如果选择单次赔付重疾险：百年康惠保旗舰版费率最低，而且可以选择保至70岁、轻中症都有。

如果预算有限：华泰财险京享重疾轻症险是1年期的重疾险，前期的保费很低，而且轻症保额也有30%。但毕竟续保不稳定，有条件的情况下，奶爸还是建议选择长期的重疾险。

下面奶爸挑几款有代表性的来单独分析一下：

光大永明嘉多保

亮点在于50岁前，前10年的保额为120%。

而且癌症可选赔3次。第一次罹患癌症，赔付保额与已交保费。间隔3年后，癌症新发、复发、转移以及持续治疗赔付100%保额，最多再赔2次。

而且健康告知也比较宽松。

（点击查看嘉多保健康告知）

怀孕、BMI等都没有问询，如果有乳腺结节、甲状腺结节、乙肝病毒携带、小三阳等，也可以试试智能核保。

但要注意等待期要求比较严格，如果等待期内罹患轻/中症，则退还所交保费、终止合同。

这款产品在多次赔付重疾险中一直很有竞争力，但毕竟是接近半年前的产品了，优势逐渐被新产品给埋没了。

爱心人寿爱加倍（月缴）

如果说嘉多保是一款保障比较灵活的产品，那么爱心人寿就是一款“啥都有”的重疾险。

癌症二次赔付、身故责任、被保人豁免、投保人豁免、重疾多次赔付（2次）都包含，并且不是可选的，而是买了就有的保障。

说保障全面也行，说保障不够灵活也行，比较适合想省事的朋友，但费率比较高。

亮点在于，重疾的两次赔付不分组，赔付一次后，只要不是相同的重疾，都可以再赔一次。

而一般分组的重疾险，如果赔付了某组里面的一种疾病，那么这一组的疾病都不能赔付了。

但癌症二次赔付有一个限制，必须首次癌症才可以赔，如果首次不是癌症，这项责任就失效了。

弘康人寿爱倍至（月缴）

这款重疾险很特别，前2年首次重疾，并不是赔保额，而是报销重疾费用。

有社保报销100%，无社保报销70%，以2倍保额与100万的较小者为限。

2年后首次重疾赔付100%保额，第2次赔付110%，第3-6次出险赔付120%。

而且轻/中症的保额都很高，轻症45%，中症60%。

不过这款产品在京东金融是不能附加癌症多次赔付的，如果有这方面的需要，可以考虑在其他平台投保。

百年人寿康惠保旗舰版

这两年百年人寿的事可不少，出了几款性价比很高的产品，

康惠保旗舰版就是其中一款，当时性价比很高。

在单次赔付的重疾险中，康惠保旗舰版是京东金融里性价比最高的。

轻/中症、重疾保障都有，身故赔保费、可选保至70岁或终身等等。

但30岁以上投保，保到70岁，只能选择20年缴费，杠杆率不能最大化。

而且长江后浪推前浪，现在的新产品有很多60岁前额外50%重疾保额，轻症赔付后额外25%重疾保额之类的保障。

康惠保旗舰版的优势已经渐渐消失了。

可以看出京东金融的重疾险有自己的优势，对比市面上的产品还是有竞争力的。

但如果非要对比性价比的话，还是有不少新的优秀的产品，在京东金融上是找不到的。

想了解更多的话，可以看看奶爸之前写的文章。

02

京东金融医疗险

医疗险很多都大同小异，但京东金融的医疗险种类也蛮多，分别是以下11款：

• 平安e生保保证续保版

• 安心保险京心保

• 众惠相互京惠保（三高版）

• 平安e生保plus

• 华泰财险京英百万医疗

• 泰康在线泰康百万医疗

• 安联财险京心保防癌医疗险

• 横琴人寿药无忧-抗癌特药保障计划

• 大特保少儿专享百万医疗

• 泰康在线泰康重大疾病医疗险

• 平安重疾海外保

（点击查看京东金融医疗险）

先上结论：

如果注重续保条件：平安e生保保证续保6年，而且有品牌的加持，一直很受欢迎。

如果注重费率：安心保险京心保的费率最低，而且有质子重离子保障。

如果有三高买不了医疗险：可以尝试去核保众惠相互京惠保（三高版），符合要求也可以购买，不过续保需要审核。

如果有癌症特药服务需求：横琴人寿药无忧-抗癌特药保障计划可以保障2-3年的癌症药物费用，不过等待期是60天，而且续保需要审核。

也是选几款简单分析一下：

平安e生保保证续保版

作为平安旗下的产品，平安e生保保证续保版是一款难得的良心医疗险。

平安e生保保证续保版是保证续保6年的产品。

但平安e生保保证续保版的健康告知较为严格，对1年内健康检查结果异常、2年内住院情况、甲亢、甲状腺结节、高血压等都有问询。如果健康告知不通过，也可以尝试智能核保。

另外，只要通过审核并获得标准体核保意见的既往症，保险公司对其承担相关责任。

如果偏好大公司产品，又希望得到短期的保证续保，或者有既往病的朋友，可以考虑一下平安e生保保证续保版。

安心保险京心保百万医疗险

京心保百万医疗险是可以报销质子重离子治疗的。

如果选择特需版，可以选择二级及以上公立医院的特需或VIP部进行治疗，就医环境会比较好。

京心保百万医疗险最大的优势是价格低，30岁投保209元，60岁投保1133元，并且投保年龄为30天至65周岁。

还有京心保百万医疗险的健康告知是这样的：

（点击查看京心保健康告知）

整体来说不算严格，没有对两年内连续服药的进行限制，甲减、高血压二级以下等疾病，如果长期服药，也可以投保。

但需要注意的是，京心保百万医疗险不支持智能核保，如果健康告知不通过，暂时也没有办法购买。

众惠相互京惠保（三高版）

这款产品主要是针对三高人群的，高血压、高血脂、高血糖，而且健康告知比较宽松。

只要符合要求，原发性三高甚至糖尿病、乙肝病毒携带者也能投保。

还有最高70岁都可以首次投保。

不过没有常见的费用垫付服务，而且等待期要90天。

续保也需要重新审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。

安联财险京心保防癌医疗险

这款产品在防癌险中，价格也算比较低，30岁男性的特需版保费为285元。

等待期为60天，其他防癌险产品普遍为90天。

亮点在于，这款产品的条款中，原位癌属于恶性肿瘤，也可以续保。

另外还有1万的意外身故/残疾保障。

不过京心保防癌医疗险不保门急诊还有门诊手术，如果对这方面有需求的消费者要斟酌一下。

横琴人寿药无忧-抗癌特药保障计划

这款产品最高70岁都可以买，而且保费便宜。

癌症确诊后，可以保障2-3年的癌症药物费用。

不过单次处方药量不超过1个月，而且社保目录内的特药，若未经社保报销，就只能按60%赔付。

适合想要补充抗癌特药保障的朋友。

平安重疾海外保

患了重病出国治疗是不少人的选择，不可否认，部分海外的医疗条件是比较优秀的。

这款产品主要的保障如下：

保费也比较贵，30岁男性每年2204元，如果有海外医疗需要的朋友可以考虑这款。

京东金融的医疗险性价比也是挺高的，还有记得医疗险不要重复购买，因为补偿原则的关系，医疗费用是不能重复报销的。

不过医疗险不仅仅只看中性价比，每年2、300的保费其实相差并不大，产品的稳定性其实也很重要。

如果想要知道还有没有更稳定、保障更全面的医疗险，

03

京东金融意外险

不得不说，京东金融上传统的意外险还是挺少的，反而交通、旅行之类的意外险比较多，奶爸也整理了一下，一共10款：

• 亚太财险全民综合意外险

• 泰康在线全年综合意外险（学生版）

• 德华安顾境内自驾游保障升级版

• 大都会人寿自驾车意外险

• 大都会人寿千万航空意外险

• 大都会人寿吉运福全能交通意外险

• 泰康在线交通意外险

• 大都会人寿水陆空自驾全能保

• 美亚财险乐悠游亚洲旅行险

• 美亚财险全球境外旅行险

（点击查看京东金融意外险）

先上结论：

如果注重意外伤残保障：也没有太多选择，亚太财险全民综合意外险最高有60万意外身故/伤残保额，水陆空交通意外也有30万保额，不过不含猝死保障，而且意外医疗的免赔额是300元。

如果想给孩子购买：1年期的也只有泰康全年综合意外险，最高只有20万保额，而且免赔额是100元。

如果想买交通意外险：大都会人寿水陆空自驾全能保的保障比较全面，航空保额100万，但其他交通保额只有10万，保障不太够。

如果想买旅行险：德华安顾境内自驾游保障有道路救援服务和急救十分钟咨询；美亚财险的两款旅行险保障差不多，不过美亚全球境外旅行险可以选择100万保额，而且旅行中的意外保障更多一些。

这里主要聊一下两款传统意外险。

亚太财险全民综合意外险

这款产品有3个版本，区别在于保额不同。

乍一看保障还是中规中矩的，意外身故/伤残最高60万，对应的意外医疗3万，意外住院50元/天。

对应的飞机意外身故/伤残300万，汽车、轮船、轨道意外身故/伤残30万。

每年156元的保费，不算贵。

但问题在意外医疗这里，每次300元的免赔额，还是比较高的，其他产品基本是100元。

而且没有猝死保障。

泰康全年综合意外险（学生版）

这款的保障更简单，20万意外身故/伤残，5千的意外医疗。

没有意外住院津贴，也没有交通意外保障。

但免赔额是100元，也算符合正常水平。

对于10岁前的孩子来说，法律规定身故保额不能赔付超过20万，这款产品还是够用的。

而10-17岁的孩子身故保额限制是50万，这款产品的保障就略显不足了。

京东金融意外险的选择确实不多，而交通意外险的保障也不太足。

市面上还有不少性价比高的意外险，

04

京东金融寿险

京东金融的寿险也是不多的，只有3款，其中两款还只是分为吸烟与不吸烟的版本，如下：

• 国华人寿京瑞定期寿险（非吸烟人士）

• 国华人寿京瑞定期寿险（吸烟人士）

• 爱心人寿守护神定期寿险

（点击查看京东金融定期寿险）

奶爸这里就直接分析产品吧。

国华人寿京瑞定期寿险

吸烟版与非吸烟版几乎是一样的，不同的地方在于费率和健康告知。

（点击查看京瑞定期寿险健康告知）

非吸烟版多了一句被保人是否吸烟的问询。

这款产品是1年期的寿险，亮点在于保证续保到75岁，而且非吸烟体的费率更低。

不过也由于是1年期的寿险，所以每年的费率会越来越高。

而且健康告知比较严格，慢性乙肝、肝硬化、曾被加费或除外都有问询。

保额方面最高只有150万，不够高，还有同行业限制不得高于300万的寿险保额，不适合想要高保额的朋友。

爱心人寿守护神定期寿险

这款定寿比较灵活，可以选择保20/30年、至60/65/70岁，缴费期限是5/10/20/30年。

不过保额只有200万，也是不算高，而且同行业限制不得高于300万保额。

还有健康告知有问询2年内是否曾被拒绝、延期、附加条件承保，还有是否获得重疾险理赔。

有这方面经历的朋友可能就不适合投保这款产品了。

1年期的定寿，比较适合前期预算不足或者想要增加短期保额的朋友。

如果想要稳定的寿险保障，还是选择一份几十年的定寿比较划算。

京东金融的寿险保额普遍不高，想了解有没有其他的选择，

05

写在最后

现在很多人对保险的认识还是停留在保险公司品牌、线下网点投保的阶段。

又或者钟情于某个平台，想要把保障全部在这个平台配置好。

但了解更多的渠道、产品，也很容易发现，每个平台的产品其实都有局限性，而我们其实可以有很多更好的选择。

所以奶爸常常把各个渠道、适合不同需求的产品摆在一起，让大家有个直观的对比，也更能找到适合自己的产品。

还有一点不得不说，无论是在哪里投保，都要对保险有个基础的了解，谁也不想买一份无法理赔的保单。

了解产品什么情况可以理赔，什么地方要如实告知，还是很有必要的。

如有保险相关问题，可微信咨询，也可向她申请加入奶爸保险课堂，与 10000＋ 奶爸保用户一起学习保险知识，交流购险心得。