未按规定识别客户身份成“重灾区”？银行、保险等金融机构纷纷“中招”

作者：姜旭波

来源：独角金融

“客户身份识别”似乎成了众多银行迈不过去的坎儿。

近日，山东成武农村商业银行、菏泽农村商业银行等多家银行被央行处罚，罚款金额大都在20万元左右，而这些银行被罚的原因都是“未按照规定履行客户身份识别义务”。

值得注意的是，除了银行之外，保险、证券、信托等多家金融机构，也因“未按照规定履行客户身份识别义务”受到处罚。

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多家银行被罚，皆因客户身份识别不规范

12月9日，中国人民银行济南分行公布的人民银行菏泽市中心支行行政处罚信息公示表显示，山东成武农村商业银行股份有限公司、山东巨野农村商业银行股份有限公司、菏泽农村商业银行股份有限公司，均因未按照规定履行客户身份识别义务，被人民银行菏泽支行处罚。

其中，菏泽农村商业银行的罚金较高，被处以30万元罚款，相关责任人被分别处以2.5万元罚款。而山东成武农村商业银行被处以25万元罚款，相关责任人被分别处以1万元罚款；山东巨野农村商业银行被处以20万元罚款，相关责任人被分别处以1万元罚款。

（图片来源：中国人民银行济南分行）

就在同一日，中国人民银行济南分行还公布了人民银行威海市中心支行行政处罚信息公示表。该表显示，山东文登农村商业银行股份有限公司同样因未按照规定履行客户身份识别义务，被人民银行威海支行处以20万元的罚款。

（图片来源：中国人民银行济南分行）

据了解，所谓客户身份识别，是指金融机构应当遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱风险或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

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众多金融机构迈不过的坎？

除上述银行外，近期因未按照规定履行客户身份识别义务被行政处罚的银行并不在少数。独角金融（微信公号：uni-fin）在百度搜索“未按照规定履行客户身份识别义务”后，出现了中行泰安分行、招行宁波慈溪支行等因此被罚的消息。

（图片来源：百度）

值得一提的是，“未按照规定履行客户身份识别义务”的金融机构并非只有银行，众多保险公司也因此中招。

近日，中国人民银行网站公布的中国人民银行达州市中心支行行政处罚信息公示表显示，锦泰财产保险股份有限公司（简称“锦泰保险”，870026）达州中心支公司存在未按规定履行客户身份识别义务的违法行为。人民银行达州中支对锦泰保险达州中心支公司处人民币30万元罚款，并对两名直接责任人分别处人民币1.5万元罚款。

（图片来源：中国人民银行官网）

此外，因“未按照规定履行客户身份识别义务”遭罚的金融机构中，还出现了证券、信托公司的身影。

公开资料显示，3月22日，中国人民银行福州中心支行对信达证券处以人民币48万元罚款，并对2名相关责任人员处以人民币2.5万元罚款。原因是2017年1月1日至2017年12月31日期间，信达证券股份有限公司福州五四路证券营业部未按照相关规定履行客户身份识别义务。

另据中国人民银行西安分行公布的行政处罚信息显示，去年8月份，西部信托有限公司因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料，被中国人民银行西安分行处以人民币60万元罚款，相关责任人被处以人民币4万元罚款。

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屡屡中招，意识淡薄还是能力所限？

业内人士分析称，客户身份识别是我国相关金融机构应当履行的核心反洗钱义务，相关金融机构应做好反洗钱工作的第一道防线。若未按照规定履行客户身份识别义务，则可能会给金融业带来风险。

《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条明确规定，未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

众多金融机构为何频繁踩雷？

易观金融行业分析师王细梅分析称，“首先是金融机构客户身份识别存在不合规现象，如采集的客户身份信息不全或不准确、缺乏对客户身份信息持续的更新及动态识别等。再一个就是金融机构客户身份识别能力有待提升，如在当前各行业存在数据孤岛的背景下，金融机构难以及时、准确地掌握客户各方面身份信息，同时客户身份识别技术也有待丰富。三是客户对金融机构进行身份识别可能会存在不配合的情况，影响金融机构客户身份识别工作。”

另外，《金融时报》曾发文谈及我国反洗钱客户身份识别工作中的问题时称，部分机构风险意识、合规意识、消费者权益保护意识不强，客户开立匿名、假名账户现象屡禁不止。

著名经济学家宋清辉对独角金融（微信公号：uni-fin）表示，“客户身份识别工作已成为监管关注焦点之一，金融机构需要尽快采取有效措施提升客户身份识别能力，例如借助人工智能等。”

“数据及信息的互联互通可以极大便利金融机构客户身份识别，因此，有效且全面的客户身份识别也需要监管逐步打通金融业及其与其他行业的数据融合。不过在目前数据和信息的重要性及安全性持续提升，已成为市场主体竞争、创新和发展的重要砝码的背景下，数据及信息融合‘任重道远’，未来仍需监管及各参与主体共同助力。”王细梅表示。

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