花钱的学问：如何把钱越花越多？

比尔盖茨说过一句话：巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。

是不是感觉首富在装逼，不知道钱怎么花？来，我帮你花…… 也许我们换个说法更容易理解盖茨的话，话说： 有人每个月挣五万，然后每月花五万，你说他是富人还是穷人？ 如果不会花钱，月入五万的月光族和月入五千的月光族似乎并没多大区别。只要停止挣钱，就会没有钱花，换句话说，如果花钱方式不对，挣的再多都是穷人。 既然花钱如此重要，有没有什么方法能提高一下“花钱的水平”，让钱越花越多？

我想应该是有的，这篇文章就分享一些我的思考和尝试。 1、学会算账 吃不穷穿不穷，算计不到要受穷。所以，在花钱之前要学会算账。这里的“算账”，不是算表面的多少，而是要算“隐性成本”和“隐形收益”，找到更划算的花钱方式。 （1）隐性成本 这两年我爸老催着我买车，现在农村有很多人买车，他觉得我也应该买辆车，这样过年开车回家才风光。另外他认为：有辆车，我们夫妻俩上下班也方便。 这些话说的是不错，但是他没看到买车的隐性成本。首先是折旧，一辆15万的车开十年，每年平均 折旧成本 就是1.5万，各种保险、保养和油钱估计1万都不够，这些显性成本2.5万已经出去了。 车买了还要有人开啊，总不能雇个司机，只能自己开，要知道开车的时候几乎其他什么事都干不了，这个“ 时间成本 ”折算成货币至少一年5千了。

所以仔细一算，买辆车自己开，平均一年的成本至少3万起。 如果不买车而选择打滴滴，一年随便打也花不了3万块，很明显选择打车而非买车对于我们家来说是更划算的选择，事实上我和小碗老师也是这么做的。 可能有人说，打车再便宜也没有自己开车舒服，一家有一家的情况，我家的经验未必适合你，不过实践的经验告诉我：坐车比开车轻松太多，坐在后排想睡觉睡觉，想看书看书，要是自己开车，忙了一天下班路上想打个盹儿，简直是在拿绳命开玩笑！ （2）隐性收益 假如一个老板要花100万雇佣你给他工作四年，有两个工资方案：一个是按10万、20万、30万、40万这样每年发工资，另外一个方案是倒过来，按40万、30万、20万、10万这样发，你会选方案1还是方案2？ 可能很多人会选择方案1，因为这符合很多人“工资每年都上涨”的美好愿望，而方案2每年工资都下降，让人感觉亏了。 而事实是，虽然你最终拿到的工资都是100万，但实际收益是不同的。第一年领40万，把它存银行，你可以享受至少3年的“40万利息”；而如果第1年领的是10万，同样是存银行3年，你却只能享受10万的利息，“40万的利息”和“10万的利息”，相差可是不小啊， 这就是隐性收益的差别。

即使不拿工资去理财，直接拿去花掉，第一年领40万也比第四年领40万强，因为通货膨胀钱会贬值，四年前40万买到的东西四年后需要更多的钱才能买到。所以，此40万非彼40万，钱的“时间价值”，是必须要考虑的一个因素。
2、买今后更值钱的东西 想要钱越花越多，就要经常带着“投资的思维”去花钱，试想：如果你每花出去1块钱，都能回来2块钱，那你的钱是不是会越花越多呢？ 人花钱的方式一般可以分为三类： 消费，例如吃饭买衣服； 投资，例如买书报班听课； 投机，例如买彩票。 这三种花钱方式，第一种最常见，第二种次之，第三种最少。总结很多人的花钱经验，要想钱越花越多，一个大方向是很明显的：多把“消费性花钱”转成“投资性花钱”，多买今后更值钱的东西。 关于这个道理，分享一个“三闺蜜的故事”： 有三个闺蜜好几年没见了，某天大家聚到一起聊天。一个说，我去年把钱都买了彩票，到年底我赚了5万块钱；另一个闺蜜说，我去年拿出全部的积蓄买了一个商铺，赚了10万块钱；第三个闺蜜说，我去年把钱都花到了化妆和美容上面。

一般而言，第一个花钱在投机上，第二个花在投资上，第三个花在消费上。可是，第三个闺蜜话锋一转，说今天我是给你们送请帖的，我嫁给了一个千万富翁。第三个女孩在化妆、美容上花钱，从而让自己更有魅力钓到金龟婿，那这笔钱就从“消费”变成了“投资”。
我是一个“花钱很抠门”的人，为了加强自我投资，每次花钱考证买课报班的时候，我都对自己说一句： 你这不是消费，是投资！ 你现在花的钱，将来都会三倍五倍地还回来。 事实，也的确如此。 买今后更值钱的东西，这是钱越花越多的“核心思路”。 你觉得你将来的时间会越来越值钱，那从现在起就多花钱买时间；如果你觉得将来某家公司会很值钱，那就买这家公司的股票；如果你觉得某个行业将来会很有钱途，那就加入其中，用你的时间去买这个行业的未来。总是买今后更值钱的东西，无论是花钱、赚钱还是职业规划，都可以遵循这一思路。

3、花一部分钱去买“对冲” 人花钱除了买产品买服务，还可以买一样东西：风险对冲。 什么意思？举个例子： 杜蕾斯，成年人都知道，但你知道杜蕾斯收购美赞臣的新闻吗？为什么做避孕套的公司要收购一个做奶粉的公司？ 这就是两边押注、风险对冲。不喜欢生孩子的人买杜蕾斯，喜欢生孩子的人买美赞臣，无论生不生孩子，都要买他们家的产品。这就对冲掉了“出现极端情况”（例如大家都去生孩子）的风险。 一家企业可能会遭遇极端风险，同样一个人的一生中也可能会遭遇极端风险，例如罹患大病或遭受意外，这些情况能不能风险对冲呢？可以，例如买保险。 买保险，本质就像是杜蕾斯收购美赞臣一样，对冲掉极端风险，让自己的生活不会出现极差的结果。 自己健康的时候，安心挣钱享受生活，顺便花一点钱交保费；遇到极端情况的时候，例如自己或家人生病，由保险赔偿和报销，家庭收入不受损失，总之，买保险是一种“让自己未来少花钱”的花钱，也算是一种投资，这也是我为全家人买保险的原因。 通过花钱，对冲风险，减少损失，这是花钱的高段位技巧。

4、做个小结 我曾经给很多人说过职业规划的一个“黄金原则”，就是找到一个“三位一体”的职业： 这个职业你喜欢，这个职业你能做好，这个职业能赚钱。 如此，你不仅衣食无忧，还能充分享受你所做的工作，每天都会很开心。 参照这个黄金原则，“花钱”这件事也可以“三位一体”：你喜欢花钱（这个人人都喜欢，不证自明），你能把钱花好（这个需要学习），你能把钱越花越多（这个更需要学习）。如果这三点都能做好，我想人生就完美啦。 最后，愿你会花钱，愿你有钱花，愿你越花越有钱。