在成为行业霸主之后，携程面临的信任危机也前所未有。
携程是国内最大的在线旅游代理平台，既有用户流量，又有消费场景，跨界金融也被认为是理所当然的布局。截至目前，携程金融已设立消费金融、产业金融、信用卡、征信、支付等业务，还在不断开拓金融相关场景。但很多人没有意识到的是，携程跨界进入金融业，有利条件固然很多，潜在风险却也不小。
携程的“金融梦”
为了寻求更多盈利点，携程一直在拓宽生态圈，而新金融业务，就是主要方向之一。
针对旅游出行中频发的意外伤情况，线上保险销售是以携程网为代表的OTA平台进军金融领域的第一步。
早在2011年，携程就成立了保险代理有限公司；
2013年，携程出资5000万，参与设立众安在线；
2016年初，携程与去哪儿联手打造保险战略平台；
2016年7月，两方再次合作投资数亿元成立保险经纪公司——“北京十一贝科技有限公司”。
随着OTA平台“狭流量以令诸侯”的趋势愈演愈烈，保险公司提供产品+OTA平台提供流量的合作模式开始瓦解。
对于保险公司而言，互联网平台带来的保单单价低且业务量巨大，后续的退保、理赔、用户回访等一系列工作都需要保险公司来完成，这是传统保险公司难以消化的。
更可况，保险公司拿到的分成比例非常低。一个被反复提及的例子是，一个航空险产品9成的价格都归属与OTA这些销售平台，只有1成归属于保险公司。因此对于保险公司而言，这块业务越来越鸡肋，而OTA平台们在尝到了金融业务的甜头之后，也不满足于只做一个销售渠道，而是向产业链上游延伸。
2013年，携程成立金融事业部。
2014年，推出“程涨宝”和“携程宝”两款预付卡理财产品。
2015年9月，成立上海携程小额贷款有限责任公司，注册资本8亿人民币。
2016年1月18日，携程宣布，其专门成立携程金服业务板块，联合万事达卡推出“携程万千赏（Ctrip Traveler Rewards）”平台。据悉，“携程万千赏”是一个面向中国大陆地区的万事达卡持卡人通过携程金服所专享的海外购物消费奖励平台。
2016年11月，携程与上海银行、深圳德远益信投资有限公司和无锡长盈科技有限公司联手成立上海尚诚消费金融股份有限公司。
2017年10月，携程成立产业金融部门，将首批客户锁定在连锁酒店行业的中小微企业上，为其提供30万到1000万的贷款额度，基于期限和信用水平的智能化定价金融服务。
从消费金融到产业链金融，从面向C端到兼顾B端，携程的金融版图越来越大。
去年5月，深交所通过了携程金融的30亿储架式ABS发行申请，并于6月发行了第一期。公开信息显示，该ABS的底层资产为其平台上旅游分期产品的“拿去花”。据悉，开通“拿去花”后，用户可使用信用额度先出行后付款，可享最高40天免息或者3、6、9、12期的灵活分期服务。
发力个人贷款，暴力催收投诉激增
携程金融凭借消费金融牌照和小贷牌照，发力个人贷款，上线携程金融APP。不过，携程金融用户投诉率攀升，投诉主要集中在暴力催收、泄露个人信息等方面。
公开资料显示，携程金融APP，由上海携程小额贷款有限责任公司（下称携程小贷）开发。此前就已推出的现金借贷“借去花”，以及消费贷“拿去花”，另外还上线了信用卡、闪游卡。
随着携程在金融领域的积极布局，携程金融的投诉率也在不断攀升。在庞大的金融板块中，投诉焦点主要集中在消费金融的暴力催收上。无论是携程自有的拿去花、借去花，还是携程入股的尚诚消费金融公司，乃至携程金融平台上第三方消金公司借款业务合作，均是如此。
在21CN聚投诉上，仅拿去花、借去花便有上百条投诉记录。投诉焦点直指暴力催收，“拿去花催收恶劣”、“恶意骚扰”等用户投诉激增。
（来源：聚投诉）
异观财经发现，携程金融现金借贷最高20万，作者试图进行额度测评，上传银行账号信息和身份证信息后显示，开通借去花失败。
（来源：携程金融APP）
异观财经作者点击拿去花，页面显示“敬请期待”。
异观财经发现，拿去花相关协议包含：拿去花用户服务协议、拿去花消费贷款服务协议、拿去花信用赊购服务协议等。
其中，拿去花消费贷款服务协议显示，向用户提供消费贷款服务的机构共5家，分别是赣州积木小额贷款有限公司（积木拼图集团旗下）、国投（宁夏）互联网小额贷款股份有限公司、重庆趣携小额贷款有限公司、上海携程小额贷款有限责任公司、上海尚诚消费金融股份有限公司。
异观财经注意到，趣携小贷是去哪儿网旗下的小贷公司。2015年10月26日，携程网和去哪儿宣布合并，合并后携程拥有45%的去哪儿投票权。
尚诚消费金融是由上海银行与携程旅行网等共同组建成立的持牌消费金融公司。上海银行是第一大股东，持股38%；携程持股37.5%，是第二大股东。
进而不难看出，为拿去花提供贷款服务的5家机构中，有3家是携程系贷款机构。
拿去花信用赊购服务显示，共有4家提供信用赊购服务的商业保理公司包括：天津趣游商业保理公司、深圳前海敏恒商业保理有限公司、深圳融惠商业保理有限公司、广东粤科商业保理有限公司。
企查查数据显示，天津趣游商业保理有限公司由北京趣拿信息技术有限公司（去哪儿网）100%持股。
（来源：企查查）
此外，携程金融与积木拼图集团合作关系密切。深圳前海敏恒商业保理有限公司由安趣盈（天津）科技有限公司100%持股，安趣盈实际控制人为积木盒子联合创始人魏伟。赣州积木小额贷款有限公司（积木拼图集团旗下）也是拿去花，向用户提供消费贷款服务的机构之一。
除了自营产品，携程金融还经营着贷超，为第三方机构导流，合作机构年综合费用显示最高36%。
其合作的借款机构中包括，马上消费金融、中银消费金融、万达普惠、小企业贷等机构。
在21CN聚投诉上，马上消费金融的投诉贴超过10000条，多集中在暴力催收、高利贷等方面。
文：星火财经记者联盟 综合发布
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