军队住房公积金，想用真心不容易！

　　作者：老干事

　　前段时间，老干事在单位理发室理发的时候，理发员跟老干事吐槽，部队的公积金贷款，手续都办完了，地方的贷款合同也签好了，某国有银行拖了一年没有放款，开发商一催再催，说部队怎么这么不讲诚信。于是理完发，老干事用他的手机给总行打了个电话，具体内容后面说到。一周后他反馈，银行业务经理来电说贷款放下来了……

　　今天，老干事来到 冲锋号阵地 给广大战友解读一下： 什么是住房公积金？它的作用是什么？以及军队住房公积金制度的现状。

　　住房公积金制度产生于住房制度改革的背景下。20世纪80年代，单位和职工购建房屋资金不足成为制约住房改革的主要瓶颈。20世纪90年代初期，中国住房制度由计划体制主导向市场体制主导进行演变。1991年，上海在学习新加坡的经验基础上建立住房公积金制度，支持缴存职工的住房消费和缴存单位的住房建设。随后，北京、天津等地纷纷效仿。在此基础上，1994年，国务院明确提出建立"住房公积金"制度。制度的实施在推动住房体制改革、推动住房分配货币化、引导城镇居民住房消费、帮助百姓解决住房问题上发挥了重要作用。同时，住房体制和整体经济改革的深入开展又促进了住房公积金制度的改进与完善。只有把住房公积金制度的演变放在中国住房体制变迁的大背景中才能完整地把握住房公积金制度的产生原因、实质及未来发展与完善方向。

　　军队住房公积金制度的从建立到发展，不断完善和规范享受范围、归集标准、归集方式、支取办法、贷用管理等内容。其主要体现在以下政策法规的出台。

　　1. 1992年7月，参照国家住房公积金政策规定，中央军委颁发《军队住房制度改革方案》，明确建立军队住房公积金制度。建立这一制度的根本目的是通过归集住房公积金，发挥其互助共济作用，为增强军队人员住房消费能力提供资金支持。

　　2.1993年1月，总后勤部《关于住房公积金补充规定》，由原先总部、单位和个人三结合的归集方式调整为由总部和个人两结合的归集方式，1995年7月又调整为全部由总部从军费预算中安排归集，个人不再参加归集。

　　3.1994年3月17日，总后勤部发布《军队住房公积金管理暂行规定》，明确了归集的支付办法和条件。

　　4.1995年7月，《深化军队住房制度改革方案》，取消单位归集部分，同时军队公积金归集标准与个人基本工资脱钩。

　　5.2003年12月，总后勤部颁发《军队住房公积金管理规定》，调整了军队住房公积金享受范围，并将军队人员住房公积金定额标准折算为月归集标准，并逐月记录个人住房公积金账户。

　　6.2004年4月，总后勤部财务部《关于贯彻落实〈军队住房公积金管理规定〉有关问题的通知》，进一步明确相关具体问题的

　　办理流程和方法。

　　7.2010年1月，总后勤部《关于调整住房公积金归集标准有关问题的通知》，提高军队人员住房公积金归集标准。

　　8.2013年1月，总后勤部《关于调整军人住房公积金归集标准有关问题的通知》明确，由月定额归集标准，调整为按军队人员月工资收入12%计算归集额，并建立住房公积金归集标准随工资收入同步增长机制。

　　9.2015年5月21日，经习主席批准，总后勤部印发《军人住房公积金贷款管理办法》，从2015年8月1日起开展军人住房公积金贷款。

　　10.2017年，军委后勤保障部下发《关于军人住房公积金计息有关问题的通知》，从2017年1月1日起，实行军人住房公积金计息。

　　以上相关的文件规定，均可以在军队政工网和单位营房、财务部门或保密室查阅到。老干事在这里不做赘述。

　　虽然军队公积金的制度相对比较完善，但是在使用的时候还是存在诸多的不便。

　　比如， 《军队住房公积金管理规定》第十四条规定 ， 参加住房公积金归集的军队人员，在职期间购买、建造、翻建、大修自有住房，腾退军产住房后，经批准可以领取个人的全部住房公积金，并继续参加住房公积金的归集。 虽然规定很明确，但相关的配套政策还不清晰，手续办理也十分繁琐，所以一般大部分的军队人员都是等到退役时一并结算。

　　再比如，双军人公积金贷款，只能一方申请，不能两人同时申请参与贷款，而在地方是可以的。此外军队贷款的额度最高为40万，与一线城市还有不少的差额，比如南京为50万，上海为60万，由此家庭额度最高为100万和120万。军队公积金贷款的年限不得超过20年，而地方为30年。

　　当前存在的更为突出的问题是，军地制度的衔接性不高，贷款的过程阻碍比较多。 比如说，《军队住房公积金贷款批准书》有效时间为三个月，目前部队外出驻训、演习战备等，稍不留意就错过了规定时间到协作银行办理贷款，而再次申请可能需要横跨一年的时间，此期间房价上涨、房源变更等诸多情况时有发生，无端增加的成本。另外，军人公积金贷款经常被地方的诸多因素拒之门外，虽然住建部联合四部门发文： 开发商不得拒绝购房人使用公积金贷款，五大国有银行也应当受理军人公积金贷款。 但在实际的操作过程中，像文章开头提到的案例普遍存在。

　　老干事的做法是，电话向总行讲明政策依据，督促其下属支行尽快放款。像文章开头出现的案例，老干事电话投诉给出的几个要点是： 1.已经签订了贷款合同，不予放款，属于单方面违约，可按合同法相关条款要求赔偿； 2.银行已收集个人信息长达一年之久，此间没有任何消息，有必要怀疑支行是否有套取个人信息金融诈骗的嫌疑； 3.因为长达一年没有放款，导致还款时间延长，利息上浮、产生滞纳金、延期交房等系列附带损失，应当由银行承担； 4.保留向中国人民银行银监会投诉的权力。 一定要据理力争，通常支行会以内部规定文件为由，搪塞逃避相关责任。 因为所谓的内部文件已经涉嫌侵犯本人合法权益，请将所谓的内部文件复印并加盖与原件一致的印章，交给我处理，这是作为客户起码的知情权。至于所谓的内部文件合不合理，我们会以书面的形式向当地银监局反映，请他们裁定银行的行为性质。一般到这一步，分行支行都会妥善解决的。

　　期待军队公积金制度不断完善，相信总有一天，以上的问题都能得到妥善解决。

　　作者简介： 老干事，上过台，下过连，写过段子，读过研；背过锅，领过奖，吹过比赛，办过案。有过风光无限，也曾被人诬陷，干过组宣的拥有十年干事命令的军事学通信硕士。 ，欢迎进行军地政策法规交流，如果问题集中的，老干事专门撰文在 冲锋号（njjqzgw） 推送解答。