“信和系”被封前314天：“这个行业利润非常之薄，是赚不到钱的”

　　又一线下四大理财巨头将倾，错综复杂的关联交易海量广告堆起来的海市蜃楼，终于塌了。资金年化成本逾20%，信和财富如何赚钱？爆雷实属必然。

　　本文大部分内容由无冕财报局（ID：wmukbnews）原创，财经天天有料（ID:caijingyouliao）已获得授权转载

　　作者：韩江雪、清欣，编辑：小天

　　又一起爆雷网贷平台走近人们视线：线下理财业务起家的信和财富官网、官方联系方式均失联，旗下P2P平台金信网、信和大金融均已被查。

　　根据通报，北京公安局朝阳分局已对信和大金融平台非法吸收公众存款案立案侦查，并于6日对公司实际控制人等100余名涉案人员采取刑事拘留强制措施。

　　同在6日，海淀公安分局官方微博公告称，5月29日，已对金信网涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，并于5月30日对涉案公司总经理等50余名涉案人员采取刑事拘留强制措施。

　　信和财富大股东夏靖，留给外界的印象是——神秘，不知其教育背景，甚至不知其出生年月。

　　随着信和财富总部被查封，旗下两大P2P平台同时被端，他一手创建的百亿信和系爆雷，四大线下理财巨头倒了俩。

　　5月30日和5月31日，信和系两大P2P平台——信和大金融及关联平台金信网——被警方查封的消息传得沸沸扬扬，在投资者圈炸开了锅。就在同一时间，信和财富位于北京汉威国际广场的总部也被查封，一年时间，线下四大理财巨头雷了两家。

　　▲信和大金融等办公地被查封。

　　“虽然被查封了，但经侦尚未对信和大金融和金信网立案。”财报局从知情人士处获悉，“（这两家P2P平台被查封）是有人告了长期不兑付，存在失信行为。”

　　信和财富前员工王林（化名）告诉财报局：“2018年7月19号左右，信和系就已经大量逾期，客户兑付开始出现问题。”2018年元旦前后，他选择离开信和财富。

　　从大规模逾期到被一锅端，历经314天，信和财富沦为投资者口中的“赖子平台”。最终，忍无可忍的投资者们把它告了，但凡能看到回款的希望，他们又怎会主动引爆雷管？

　　逾期近1年，“终于雷了”

　　1家财富公司，2个P2P平台，数百家门店，一夕之间全爆雷。

　　公开数据显示，截至2018年12月31日，信和大金融累计撮合交易389.29亿元、借贷余额84.62亿元，仍有出借人数3.14万人；信和大金融旗下的资产家累计撮合交易5.33亿元、借贷余额4.22亿元，最新出借人数0.3万人。

　　至于同一日被查封的金信网，截至2019年4月30日，其累计借贷金额261.27亿元、借贷余额达97.65亿，当前出借人数为5.06万人。

　　由此可知，信和财富旗下的3个P2P平台，待收款项高达187.6亿元，涉及8.5万名投资者，人均投资额逾22万元。如果外加上信和财富的客户，波及面到底有多广，难以预测。

　　其实，早在2017年8月2日，信和财富便已被曝线下产品无法按时兑付，线上的金信网与信和大金融资金加速流出、也逐渐出现兑付问题，互联网平台上关于信和财富“借新还旧”的说法层出不穷。

　　▲信和财富发展路径。

　　据王林讲述，2018年6月，近一年未拿到本该收回的投资款项时，信和财富南京分公司的几位大客户向对接的信和财富团队主管询问情况，该主管害怕担责而向他们谎称在外地，凉了投资者们的心。

　　信和系旗下3家P2P平台开始大面积逾期，则是2018年的事情。

　　“我在金信网的投标2018年7月29日到期，到现在还不能提现， 2018年7月21号以后有人提现成功吗？”一位金信网投资者在互金投诉平台寻求信息，出现兑付困难后，信和财富乃至旗下三家P2P平台都改变兑付政策，向投资者提出一个月债权转让（简称“债转”），但到了当年8月兑付再一次推迟。

　　2018年8月，威海市文登区对信和财富文登分公司发布非法集资风险提示函；同年10月17日，信和财富被如皋市列入“首批金融风险提示名单”；其大股东夏靖多次被指涉嫌经济犯罪，裁判文书网上与之相关的案件多达1,0496起。

　　2019年3月初，信和财富被曝出被北京地方金融监督管理局要求退出市场，原因是未提交自查报告。

　　“目前我司正常运营，都是按照合同正常回款的，只是需要一个转让时间，平台会根据实际债权情况进行转让，等待期间给予用户相应补偿。”这是被曝逾期后，信和财富对外的说法。

　　最初强制进行债转的是本金，到后来每个月的利息也被要求强制债转，直到2019年6月2日，投资已到期近十个月的投资者们仍然没能回款，距离信和系提出债转已经过去317天。

　　▲3月初，信和财富澄清公告。

　　“平台十个月不兑付，连本带息以及红包全部不兑付，一毛不拔。”5月初，一位投资者埋怨道，“面对出借人的疑问，不解释，十足一个流氓平台。”

　　8.5万投资者，有人并不在乎损失那几十万，但有人押上了全部家当，有人等着回款结婚……信和系2家P2P平台，已经拒不兑付近十个月，也不与投资者友好沟通。

　　“报警两个多月后，本人终于取回了本金。”一位信和大金融投资者在网上透露。在煎熬的等待中，一些人选择报警，寄望于在警方的协助下拿回自己的血汗钱。

　　但另一部分投资希望继续等待，他们害怕平台爆雷，因为“一旦爆雷了，可能就一分钱都拿不回来了”，所以他们埋怨甚至谩骂那些报警的人：“几百个客户把公司给告了，现在警察先查封调查，如果没查出问题就不立案，如果大家不去告，都团结点，等平台度过寒冬就好了。”

　　即便如此，10个多月毫无希望的等待，也耗尽了投资者对信和系的好感。“这个赖子平台，终于立案了，投资人终于可以拿起法律武器为自己讨回公道。”听闻平台被查封，信和大金融一位投资者感慨道。

　　逾期近一年后，信和财富系的雷管终于炸了，死于愤怒的投资者报警，但更多的投资者手足无措：“线上（投）的去哪里报警？平台都登不了，要提供什么材料？”

　　密切关联的信和系，资金成本逾20%，

　　信和财富台面上的实控人夏靖，直到2008年才接触到互联网相关业务，此前他一直打交道的是传统业务。

　　2012年以前，他的生意版图尚未跨出东北三省；2012年后，他忽然成立多家互金相关企业，并与关联人控制的数百家公司，形成错综复杂的信和系……这，便是夏靖的商业路线。

　　在2012年，是谁让夏靖醍醐灌顶？此后又是谁，在为他指点迷津、让他一带领信和财富跻身四大线下理财巨头？这些问题，无人知晓。

　　“信和财富只从事投资顾问咨询和投资者教育工作，不涉及P2P网络借贷，更不是金融平台。”信和财富在3月的一份声明里，极力撇清与P2P的关系，但这一次，信和财富总部与信和大金融、金信网一起被端了。

　　▲信和财富官网已无法打开。

　　2012年3月28日，信和财富投资管理（北京）有限公司（简称“信和财富”）成立；同一年，信和另外成立了信和惠民、信和汇诚、信和汇金等3家公司，由夏靖全资控股，他称此举“是为了满足平台业务发展的需要，同时规避法律上的风险。”

　　夏靖通过这些公司，与其密切相关的刘善芳、夏昕以及夏仕兵等人以及他们实控的公司，编织了一张密密麻麻、错综复杂、关联密切的“信和系”网络，难以理清其中关系。

　　2015年5月19日以前，被查封的金信网是信和财富的股东，夏靖曾任其法人代表，2015年11月5日，夏昕取代夏靖成为其法人代表，夏昕和安丹芳分别持股98.5%和1.5%。

　　2014年4月10日，王杨成为信和财富的执行董事和法定代表人。信和大金融成立于2014年9月15日，运营主体为信和上融网络科技（北京）有限公司（以下称“信和上融”）法人代表也是王杨，金葵花资本与夏靖分别持股90%和10%；金葵花资本的法人代表是夏仕兵，而夏靖与夏仕兵分别持有金葵花资本90%、10%的股权；资产家则是信和大金融旗下P2P平台。

　　▲错综复杂、密切关联的信和系。

　　不难看出，金信网、信和大金融与夏靖乃至信和财富有着抹不去的关联。企查查显示，王杨实际控制7家公司，并出任492家公司的法人代表；夏靖实际控制着55家公司，刘善芳实际控制89家公司，夏昕实际控制106家公司，夏仕兵实际控制96家公司，他们都与夏靖关联密切。

　　据网友爆料，夏昕是夏靖女儿，王杨是夏靖表弟，夏仕兵是其亲属。有用户在知乎匿名爆料：“公司的钱都在总帐上，根本没什么担保，于是干了两个月，吓得离职。”

　　短短时间，信和系迅速崛起成为线下四大理财巨头之一，除了快速编织的关联网络，离不开疯狂的广告营销。

　　“信和财富，说话算话。”2014年9月， 信和财富15秒广告在央视一套播出，代表信和财富的信和小财神卡通形象传遍全国。2015年以后，这一广告片先后在山东等8大卫视播出，登录全国55个城市的各大院线，它甚至登上纽约时代广场大屏幕，不断对公众进行洗脑。

　　在广告的狂轰乱炸下，2013年到2015年的两年时间，信和财富线下门店从100多家发展到1000多家，呈十倍规模增长，全国员工超过3万名，2015年7月其整体业绩单月突破30亿元。

　　“这个行业利润非常之薄，信和财富是赚不到钱的。”一名前信和财富的员工告诉记者，“南京分公司的某部门经理当时告诉我，如果算上高额的广告费，公司的资金成本在年化20%以上。”

　　有什么生意，年收益超过20%吗？月月亏，年年亏，信和财富哪来的出路？

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