一线经侦口述：P2P办案全流程、投资人报案维权指南

来源丨正义网

正义网是由最高人民检察院主管，由检察日报社主办的法治类门户网站。本文为媒体记者维嘉走访经侦大队后整理撰写并采用第一人称叙述的文章。本文主要讨论案件流程、材料来源，源自某经侦大队同志的口述。

大家好，我是一名经侦警员。

最近不法分子日益猖獗，P2P暴雷频发，我们所有同志东奔西跑忙前忙后，我们每天都在上演真人秀集体综艺节目：《跑路去哪儿》《悲伤大本营》《跑路吧兄弟》还有《插翅难逃》和《全力追缴》。

时间和精力有限，今天抽出点时间来跟大家聊一下，P2P案件中受害人如何通过法律来捍卫自己的权益。

先给大家解释，非法集资和非法吸收公众存款的区别，注意听请看黑板：

现如今有众多的非法组织，以投资的名义圈钱，实为非法集资，这种行为虽然违法，却因为利益诱人而始终没有消亡。除了广为人知的非法集资，还有一种非法吸收公众存款的行为。

非法吸收公众存款罪：侧重点是非法经营金融业务。但不以非法占有为目的，在主观上是还本付息的;

而非法集资诈骗罪：它的目的就是单纯的以非法占有他人钱财为目的，侧重于诈骗;

具体来说：

由于资金链断裂，主动投案的，或是其他情况，一般情况是非吸。

而卷款跑路，恶意诈骗，挥霍人民财产的，一般情况是非集;

两者有一部分的重叠关系，但量刑的标准不同，诈骗的量刑要重的多。

下面给大家阐述办案流程：

1.1

案件处理流程

1：一旦P2P平台出事之后，波及人数众多。动辄成百上千的受害人，过亿资产。警方立案的前提是一般超过30个人报案，或者金额达到十万以上，我们就会进行立案处理，满足一个条件即可。

我们会初步判断情况，达到条件后，就会受理。然后立案侦查，紧接着立即对公司经营人采取刑事拘留措施。

2：警方会对公司的股权结构，经营人，涉案资金以及账户等情况，开展核查；

3：会封存账户，并且，对借款标的情况，资金去向，开始进行收集整理，核查。

4：之后要聘请专业会计公司，对资金和账户，进行资产统计的工作。

5：对投资人的信息进行梳理和收集，为全国协查做准备。

1.2

办案具体细则

1. 办案步骤不分前后，各自分工，争取做到同步。

2. 是否能够立案，也要依据受害者和平台签订的合同是否有效。

3. 不论什么案件，办案经费都是由国家拨付，不存在大家道听途说要从追回资产扣除这么一说。

4.追回的钱不会被充公，许多人纠结于报案还是不报案，是因为听说报案了参与非法集资的钱会被没收上缴国库，拿不回来了。这其实是误解。国家要没收的是因非法集资产生的非法收益，而不是受害人的本金。

5.E租宝宣判的时候，就有投资人在后台不断问，说国家一共罚了e租宝和丁宁18亿，是不是把我们投资人的钱都当做罚款了？这里可以肯定的说：不会。

6.国家要没收的是因非法集资产生的非法收益，而不是受害人的本金。比如某平台集资了1000万，买了一套1000万的房，一年后以1500万卖掉，上涨的这500万就属于非法收益，国家予以没收。而原来的1000万属于应当返还给投资人的部分。

2

报案相关问题

金融受害者只能去平台注册地报案吗？xx平台，我要不要去XX报案呀，要不要邮寄资料或者网上报案？

P2P投资的一个最大特点是投资者的分散性，广泛分布与全国各地，如果一定要到平台注册地报案，既不方便也不经济，这也是许多平台跑路后受害人没有报案的重要原因。

实际上来说，公安高层会指定某地公安机关具体负责侦查，但其他地方公安机关有协查的义务，受理你的诉求，记录你的案情是不能推脱的。有的投友会反映当地报案警方不受理，你就可以把《关于办理网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见》这个文件打印出来和他理论，或直接向其上级或者纪委监察部门投诉。

我再给大家科普一下案件的处理过程，大家仔细听哦：

P2P平台的案件和传统的经济诈骗还是所区别:

首先，在P2P案件的处理上，法院是不要求对每个受害人进行笔录确认的，面对成千上万的受害人，全部邮寄资料到平台注册地警方的话，核对文件和收纳文件是一项很重大的活动。因此以警方的通告为主，可以选择到当地和网上报案。个人的损失金额的统计是由司法部门来统计核对确认。

基于服务器的后台数据，所有投资人的实名信息和投资信息都是有的。而最终损失的金额，是根据后台数据进行统计的，不是根据你的报案金额来统计的，没有任何的纰漏和差错，大家大可放心。

总结来说，只要案发地立案侦查了，离的远的受害人，是不需要到案发地报案的，可以通过网上报案，或者等待全国协查。

3

全国协查

当我们对受害人的身份信息，投资信息进行统计完成后，会开展全国协查。

协查的路径是：

市公安局→省公安厅→公安部受害人所处省公安厅→市局分局→派出所

协查的信息：

1：受害人的个人身份信息

2：投资信息

主要是核对损失的资金情况，投入资金减去提现资金=最终损失

如果你没提过现，那投入资金就是最终损失。

最后，受害人属地的公安机关，会电话通知，进行信息登记。

但由于协查的流程复杂，各地公安机关通知的时间也不同，所以不同区域的人，接到电话的时间是不同的，但这些，都不影响最终的司法确认。

重点：

如果没接到电话，或者有如下情况:

a：可能你用的是亲朋好友的身份证和银行卡来投资的。

b：案发时间银行卡丢失，身份证丢失的也不用担心，即使没有报案确认，基于后台数据，也会把你的数据信息提交给法院。

c：统计的受害人有1000人，但协查确认的是900人,法院最终也是认可为1000人的，不会因为你没确认过就不认可，最后也会根据你的损失资金来确定分配资产。没有登记，有很多种可能，例如受害人出国了，短期回不来，或者生病住院，没办法出院，这些都考虑在内的。数据方面，不存在会遗漏的情况。

4

资金情况

1：资金和资产的处置？

前面说过了，会成立专门的专案组，资产清查小组，以及会计和审计。原则上，如果涉案金额过大，在不影响司法程序的情况下，投资者也是可以选取代表进行监督和参与的。对资产的处置，我们会遵循应缴，全数尽缴。

2：逾期、跑路应该属于什么性质？

如果平台发的标是真实的，做的是纯中介活动，那么标的逾期，P2P平台并无刑事责任，投资者只能通过法院提起民事诉讼要求借款人偿还。当然，很多投资人是因为信任平台才进行的投资，所以会找平台来负责，这时候要注意沟通的方式和技巧。

因为理论上，平台其实是没有责任的。要努力跟平台达成统一战线，向借款方维权，而不是一味地逼平台方。不过很多出现逾期、跑路的平台是发假标或自融平台，这就属于非法集资犯罪行为了，由公安机关侦查，警方会调查分辨。

3：什么时候回款？

在追回资金，处置资产后，要通过审计的形式，进行明确分配和处理。但是，我们公安机关，是没有权利对资金进行任何处置的。

对案件的判决，是由法院处理的。在法院作出有效的判决之前，资产是不可能进行分配和处置的。大概要多久呢？这个不一定，一般来说，最少也要一年，在判决之后，才能对资产进行处置，而这个处置的时间，还要很久。大家积极配合相关部门调查，静候佳音即可。

4：能回多少资金？

我们会成立专案组，资产查扣组；同时会对涉案的资产，进行冻结，扣押等司法措施。并且进行追赃程序。能追回多少，每个案件的情况不一样。

5

受害者如何合法唯护权益

如果平台已经暴雷，后悔及埋怨没有任何作用，最重要的是立刻开始维权，但是大部分投资者缺乏维权知识，容易造成恐慌心理，并且人云亦云，做出很多无用功。我提出以下建议：

1、立刻收集相关资料

包括投资合同、银行资金流水、平台投资记录、充值及提现记录等。有些情况下平台网站打不开，合同就无法提供了，资金流水就成为了关键证明。

2、报警并积极配合

首先应该向问题平台的所属地公安局报警，提供相关材料。立案之后，问题平台所在地的公安局会向全国公安局发协查通知，这时候投资人才可以在自己的所在地公安局报警并登记。

3、案件信息登记

有些人在踩雷之后非常焦急，比如打不进报警电话、抽不出时间去现场、不知道干什么，其实这些都不是关键因素，也不会对受害人的权益造成影响。最关键的步骤是，立案之后警方会发出公开通知，要求受害人进行“案件信息登记”，积极配合任何信息以相关部门通告为准。

最后，这段时间的金融案件频发，影响恶劣，成千上万的受害者，千亿以上的资产。相关部门非常重视，高层领导和地方部门都已制定暴雷平台清盘指引方针，一切从人民的利益出发！相信在案件追查和资产处理上效率会越来越高，有力化解雷潮风险，切实有效的做好本金兑付工作，尽快返还受害者本金！

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