比亚迪与西安银行的汽车金融合作，汽车金融行业的模范

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2015年3月25日，比亚迪与西安银行合作的比亚迪汽车金融有限公司（简称“比亚迪金融”）举办了开业仪式，比亚迪董事长王传福亲临现场，并做了发言。

事实上，半年前，坊间就已传出比亚迪将与西安银行共同出资设立汽车金融公司；一个月前，比亚迪发布公告，称收到《陕西银监局关于比亚迪汽车金融有限公司开业的批复》，到一个月后，这家基于汽车企业与地方股份制银行合作的汽车金融机构开业，中间仅经历了一个月时间。

公开资料显示，比亚迪金融由比亚迪与西安银行合资组建的比亚迪汽车金融有限公司，位于陕西省西安市高新路西安银行大厦，注册资本5亿元，比亚迪出资4亿元，出资比例80%；西安银行股份有限公司出资1亿元，出资比例20%。

据比亚迪相关人士透露，比亚迪金融，是比亚迪自计划进军汽车金融领域以来，辗转5年后的结果。也是继新能源汽车生产工厂之后，比亚迪在西安市场的又一重点布局。开业后，该汽车金融公司将可办理汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金，同业拆借以及汽车融资租赁等业务。

查阅资料不难发现，比亚迪进军汽车金融的计划最早可追溯至5年前。2010年6月，比亚迪曾决定出资4亿元与法国设备租赁总公司（CGL）合资设立比亚迪汽车金融有限公司，以此为购买汽车提供融资服务以及新车的终端客户提供贷款等业务。然而，1年之后，这一计划即告终止。

2011年7月6日比亚迪公告披露，该公司与法国设备租赁总公司（CGL）合资设立比亚迪汽车金融有限公司一事，因对方认为中国汽车市场的风险正在增大，合资双方对业务的风险判断不同，在经营策略等方面未达成一致，因此双方友好终止合资合同及合资公司现有合作。

另据电车汇查证，即将开业的比亚迪汽车金融有限公司经营业务包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。

2018年4月23日晚间，西安银行（600928.SH）发布了A股上市之后的第一份年报。

年报显示，西安银行2018年实现营业收入59.76亿元，同比增长21.31%，净利润23.65亿元，同比增长12.57%，归属于母公司股东的净利润23.62亿元，同比增长10.82%。截至2018年底，西安银行总资产规模达到2434.90亿元，较上年增长4.00%。

我们注意到，作为比亚迪汽车金融有限公司（以下简称“比亚迪汽车金融”）的股东，西安银行在年报中，同时披露了比亚迪汽车金融的主要财务数据。

根据财报，截止2018年末，比亚迪汽车金融公司总资产103.4287亿元，总负债85.6575亿元，净资产17.7712亿元，净利润1.2143亿元。

2018年，比亚迪汽车金融，实现营业收入3.47亿元，净利润1.21亿元，同比增长19.38%。

财报显示，报告期内，西安银行与比亚迪汽车金融开展了3笔同业借款业务，合计金额6亿元。可以看到，作为股东的西安银行，向比亚迪汽车金融提供了不小的资金支持。

我们了解到，比亚迪汽车金融目前主要有5款信贷产品：

1、附加贷：可享受与主车辆贷款产品相同的首付比例、贷款期限；覆盖多款产品，全系车型。

2、新能源逸行贷：5050：50%首付，50%尾款，贷款额≤14万；333：首付30%起，30%尾款，贷款期3年，贷款额≤15万；

3、新能源专享贷：5年超长贷款期，首付低至20%；

3、速享贷：首付30%起，1张身份证，适用车型（燃油车）：宋MAX等。

4、标准贷：首付20%起，等额月供，适用车型：比亚迪全系车。

5、快捷贷：首付20%起，1张身份证，适用车型：比亚迪非停产燃油车。

据了解，经原银监会批准，比亚迪汽车金融于2014年10月，在西安注册成立，注册资本为人民币5亿元。

西安银行作为初始投资人，出资1亿元，持股比例为20%。2016年11月，比亚迪汽车金融增资10亿元，注册资本变为15亿元，变更后，西安银行持股比例仍为20%。

目前，比亚迪汽车金融已尝试通过ABS融资，于去年底发行个人汽车抵押贷款资产支持证券（汽车ABS），拟发行规模约11.9亿元。