这两年,因为网贷的问题,让很多人开始重视起征信报告来。但是,大部人其实并不知道征信报告的具体作用和征信规则等。尤其是想进行商业贷款申请的人来说,征信报告对贷款的申请影响是怎样的,更是想了解更多。
今天,度南楼小编就带大家好好梳理一些,征信报告对我们生活的影响,包括信用卡、网贷等对征信报告的影响。
1.征信报告是什么?包含什么内容?
征信报告其实是由中国人民银行征信中心生成的一份报告,内容包含个人信息、借贷记录、公共记录、查询记录等。
今天,小编就会着重带大家了解一下,征信报告中的信贷交易明细和查询记录。
首先是信用卡,包含的内容有:信用卡数量、账户信息和交易信息记录。例如近六个月平均使用额度、最大使用额度、还款日期、应还款项等。其次是贷款,贷款明细会包含:贷款机构、贷款额度、还款日期、应还日期等。
查询记录主要分为“硬查询”和“正常查询”两类。我们现在办理的信用卡、小额贷款之类的,都会进行“正常查询”,主要查询个人信息和贷款信息。而“硬查询”是需要个人授权的个人信用报告查询,它会查询的比较详细,如上图所示。一般情况是在进行房贷、车贷等担保贷款的时候,都会查询。
而对我们影响较大的就是“硬查询”,很多人会问,“硬查询”多少次会有影响?这个其实是没有强制性规定的,一般来说有的银行一个月是4次、一个月是5次.这个是看每个银行或者金融机构自己对风险划归来看的。
二、征信报告对我们的影响是什么?
首当其冲的自然是贷款,很多人都知道“白户、灰户、黑户”什么的,其实就是对个人征信报告的一个说法。“黑户”基本很难得到贷款,特别是房贷、车贷、信用卡办理等。小额贷款之所以疯狂,很大一部分就是针对一些“黑户”做出了贷款行为,其实这就严重的扰乱了金融市场。要知道小额贷款公司,很多都是接受投资行为的。一旦逾期过高,会对投资者损害很大。
我个人认为影响最大的是子女的就学问题。年轻时候,如果不注意自己的征信问题,等到子女上学的时候,因为你的征信问题影响了子女的前途,才是最追悔莫及的时候。
还有其他例如出行、高消费等,都有或大或小的影响。所以,如果可以的话,在使用信用卡、贷款的时候,都尽量查询一下相关的问题。
三、怎么挽救征信报告
征信报告不是一成不变的,它五年会进行一次更新。所以保持良好的信用,有借有还才是最好的办法。还有就是在办理相关贷款、信用卡的时候,一定要仔细看清楚用户协议,是都要进行“硬查询”。
征信报告实际上,是对我们自己的经济使用报告的一种反应,良好的经济情况,才是保持良好的生活环境的基础。超前消费,也需要在自己的能力范围之内,千万不要大手大脚以后,才发现自己没有足够能力去偿还。
小编在此也特别奉劝那些学生朋友,千万不要因为虚荣提前、超前消费,自制能力差的、或者家庭原因影响的,很容易让你走入网贷的深渊。这样的例子不在少数,只有吸取教训,才能做得更好。
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