民营银行所谓的随时可支取、利率可达到4%左右的，是智能存款产品，而非银行普通意义上的活期存款！一个属于定期存款收益权转让类的产品，是银行普通活期存款，两者实际收益差距十几倍，也很正常！央行活期存款基准利率是0.35%，而各家银行（包括民营银行在内），活期存款利率其实都差不多，要么是0.3%、要么是0.35%！以富民银行来说，其官网挂牌的活期存款利率，不也正是0.35%么！也就是说，各大银行的活期存款利率相差并不大，并没有多少本质上的差别！智能存款产品，严格意义上来说，并不属于银行存款序列，就更不可能是活期存款咯；其更类似于收益权可转让的银行定期存款罢了！
如果非要拿国有大型商业银行的活期储蓄利率和智能存款产品利率做比较，这也是不妥当的。毕竟两者之间分属不同的存款类产品，利息不一样也就合情合理了。不止国有大行的活期储蓄利率很低，就是其他地方中小银行的活期储蓄利率也同样很低。根据央行基准利率来看，活期储蓄利率为0.35%，国有大行除了邮储银行外，五大行的活期储蓄利率下调至0.3%。而其他小型银行的活期储蓄利率基本都是0.35%。很明显，在执行活期储蓄利率上，基本上各大商业银行都是差不多的，这也是受银行同业存款利率指导的结果。
大银行体量大，吸储能力非常强，同时放贷业务也做得很好，其在利率上浮这块的动作通常都很小。民营银行也不同，其第一步还是想要获客，之后再想办法变现，非常类似互联网的玩法。有不少民营银行是通过网络获客并实现网络放贷，例如微众银行，其产品具有很好的创新性，盈利模式也区别于传统银行。
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