告诉你个真实的理财行业：宰客杀熟、无证上岗、不择手段、捧高踩低……

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本文投稿人是一名理财师，做这行一年有余，看遍了行业乱象，站出来为大家揭露内幕。
看似高大上的头衔，从业者却连基本专业知识都缺乏。宰客杀熟、无证上岗、不择手段、捧高踩低……为了拿到佣金，可谓用尽了手段。

做理财规划师已一年有半。这里写一些亲身经验，而非人云亦云，读者诸君或能有益。

01

行业乱象，很社会

1、就是业务员

初入行时，我不愿被误解宰熟；故而，除了少数几位主动要求我推荐产品的，我只默默联系陌生人。往往得到的答复是这样的：哦，某某公司，我知道的，我那有业务员的。

没人会说，“某某医院，我知道的，我那有业务员的。”；也没人会说，“某某律所，我知道的，我那有业务员的。”。一样持证上岗，为什么理财师不能象医生、律师那样受待见？因为你不专业。

2、无证上岗

所谓资产配置理念，半小时到1小时，基本可以讲完。所谓产品，诸家大型的财富公司，基本类似。客户若潜心学习，至多2年左右业余时间，就会挑产品，专业水准不比理财师差。门槛太低。

更离谱的，这个行业，基本都是无证上岗。起码的基金从业证、理财规划师证都没有。

有位同事沾沾自喜的宣称，“其实我根本不懂金融，我就是卖关系。什么我都卖的出去，只不过我现在卖的是理财，所以叫理财师。”真是一语中的。恬不知耻。

3、书读的越多，越不适合

既然实质是跑业务，性格就要豁得出去。客户不想买，也要一直劝，反复联系。通俗地说，就是脸皮要厚。书读得越多，越自重，也就越不适合。

4、心要狠

各家公司产品趋同。相对安全的产品，收益偏低，比如债权类产品，年化8%左右，客户感觉缺乏吸引力，别家给到10%以上。这时就要祭出权益类，比如股权、二级市场，信誓旦旦保证不会亏，什么腾讯入股、什么证券金牛奖得主、什么独角兽、什么赚几倍稳稳的……血本无归，那是客户的事。投资是客户做出的决定，你没拿刀逼着他。赚进口袋的佣金才是现实的。

为了赚取高佣金，飞单那都不是事；法律上讲，也就是欺诈。客户发现后，一定要咬定，那就是某某公司产品，我们只能死不承认。

5、资源第一

即使你皮厚、心狠，这些必要条件都具备了，还是不能成为优秀的理财师，因为你没有客户，我们业内叫资源。私募100万起投，信托300万起投，我们的目标客户基本都是千万以上可投资产的。这些土豪们，到哪寻觅去？

6、剩者为王

如果你之前在银行任职过，银行的理财名单偷出来。或者你逢迎有术，上级愿意给你挂单。不然，一入行，就至少每个月100万的业绩，很难完成。

这个行业是高流动性的。哪怕做到区域总经理，也随时可能下课。我亲眼目睹过一位，正在意气风发地布局未来，总部突然空降一位代替者，只因前半年的业绩不如人意。解聘都用上《孙子兵法》了：攻其不备，出其不意。

可若你生存下来了，那些离职同事签进来的客户，就会逐渐分到你的手上。

7、一颗棋子

入职前，公司会要求填一份调查问卷。列出10位千万资产以上的熟人、朋友。同时，HR会用高底薪+高提成诱惑你：年薪百万，迎娶白富美，就在眼前。其实，不过看中了你的人脉。

入职后，就天天催着你拜访熟人、朋友。不择手段、死皮赖脸。至于损伤你的人际关系，那是你的事，跟公司无关。招你来，就是为了压榨你的人脉。压榨不出了，好，滚吧，下一个。

02

客户乱象，也很社会

1、跳单

我运气不错，一入行，就签进两笔，都是陌生客户。还一直跟一位土豪友好互动；可投资产3000万。半年时间，虽未见面，远程帮他把关了几份协议，避免了损失。

半年后，终于来拜访我了。座驾陆虎，估值百万吧。友好会谈，做理财规划。允诺先投500万。过了几天，老婆不同意，改为300万。又过了几天，不投了。为什么呢？他一直都是交通银行私行客户。交行也有信托部门，交行信托。一听他要撤资了，吓坏了，赶紧说：我们也有信托，8%年化收益，安全的。之前，一直拿银行理财忽悠他，只有5%年化收益。

而我，白忙一场。

2、拉皮条

一位土豪，在同事那投了2000万，快到期了。同事问，续不续投的？土豪回答：有没有玩得开的小姐妹？

另一位同事，晚上忽然联系我，要白给我一客户。可投资产1000万以上。为什么白给我呢？因为我专业么？因为我俩关系好么？不是。那客户，直接跟同事提出性要求。这位同事，长得挺好看。我决定坑他一把，推荐一笔股权。不过，对方一听我这沙哑的男声，就挂了电话。

3、耍大牌

初入行，就签下了2位陌生客户。后续，却也有些波折。毕竟初入行，一些流程、细节，不熟悉。资金到账晚了好几天。这期间，我一直积极跟总部沟通；哪里滞缓了，也一直及时跟客户联系，汇报进展。事情虽解决了，客户却很不满意。之后，我给他们分别寄了些礼品。有一位，冰释前嫌。

还有一位，一直恶语相向。如果不是我，他还在把钱放银行，吃3%不到的利息。投的那点钱，到我手上佣金不过1500。直接删了他微信。老子不欠他的。

4、势利眼

卖理财的很多都是势利眼。

我也34岁的人了，业绩不好，公司里叫我小徐、小徐。业绩好，绝不敢这么叫。老子忍了。大多卖理财的缺乏教养，不跟他们一般见识。

之前我教书10年，转行金融后，有几位学生家长，主动跟我说，有好的产品可以推荐。公司活动，我就邀约了。看公司里叫我小徐、小徐，也跟着叫小徐。以前叫我徐老师，现在叫我小徐。

不免想起《大话西游》里台词：以前叫人家小甜甜，现在叫人家牛夫人；前倨后恭，令人作呕。

事后，微信直接删除。这个钱，老子不挣了。

03

另一条路

1、专业

从入行第1天，我就把专业放在首位。每天工作6：00——24：00；一周只上7天班。那位3000万土豪，虽然最终被银行拉回去了；素不相识，愿意来拜访我，就因为我专业。

虽然这个行业，不需要多少专业知识。但我认为，专业总有显露头角的时机。不是认准某家公司产品，就可以万事大吉了。烂公司不会有好产品；但好公司也会有烂产品。所以，专业的理财师把关护航，还是必要的。

此外，理财不等于买理财产品。整体资产结构的规划，还是需要真正的专业知识，覆盖生活的方方面面：移民、教育、养老……

为了提升专业知识，花费的时间不算，学费就缴了近3万。

所以不惜代价，因为，老子不想看任何人的脸色。

2、兼职

理财规划师这个行业，兼职才能做到真正的专业。

你不用背业绩压力。不用被公司赶着见客户。不用死皮赖脸。这才可以保留尊严。没有尊严的理财师，不会真正的专业。

你是兼职，你除了专业，没有可依靠的。没有公司的徒有其表、高大上又假大空的活动，帮你忽悠。除了专业，你没有可以依靠的。

你只需凭借专业知识，跟客户推荐真正好的产品。而不用配合公司战略、公司利益，推荐有害客户的产品。

你可以同时代理几家优秀公司。推荐最优的产品给客户，而不是只能局限在某一家公司；客户选择余地大大增加。

3、尊严

有些钱不要挣。不要吃恶眼人的饭，那样，肚子会痛的。