【以案释法】擅自“借用”客户上千万资金投资 理财经理获刑12年

点击蓝字关注我们

近年来，中老年人通过正规的金融机构购买理财产品，无疑是投资理财的首选，但是时刻关注个人账户情况也应当是每位投资人不可忽视的。

印某是一名理财经理，从2010年10月至2014年5月期间，他多次利用职务之便，将客户账户余额转至本人账户，用于投资，涉案金额高达数千万元。近日，黄浦区人民检察院以吸收客户资金不入帐罪、合同诈骗罪对被告人印某提起公诉，黄浦区人民法院经过审理，决定对其执行有期徒刑十二年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币十五万元。

【案情还原】

2010年10月至2013年9月期间，印某利用银行理财经理的职务便利先后向客户徐某、蔡某、汤某、程某等4人推销理财产品，趁协助操作网银转账之机，多次将上述4人交通银行账户内的资金合计人民币999万元不入银行账户，转至本人账户，截至2014年6月印某按约定定期向上述4人支付本息合计人民币1038万余元。

除此之外，被告人印某还于2010年10月至2014年5月期间，采用虚构理财产品、伪造理财合同的方式，趁协助操作网银转账之机，先后将客户阙某、谢某账户内的1740余万元转至本人账户，至案发仍有440万余元未归还。另据印某交代，转入其账户内的客户资金均用于个人炒股票、邮币等，后因炒邮币出现巨额亏损遂案发。

在办案过程中，印某向检察官说道，在长达3年的时间里，他多次作案，却屡屡得手，他除了利用客户对其的信任之外，在作案对象上还挑选年纪大、不会操作网银的客户实施犯罪。

被告人印某犯吸收客户资金不入帐罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元，犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十二年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币十五万元。

【以案释法】

根据《中华人民共和国刑法》第一百八十七条的规定，银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的，应以吸收客户资金不入帐罪追究刑事责任。《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款规定，以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同，并以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大的，应以合同诈骗罪追究刑事责任。

检察官提醒广大市民在银行选购理财产品时要加强自身的防范意识，切忌盲目信任理财经理。

01

要确认银行确实代销该理财产品并了解相关的信息，做到心中有数。在购买理财产品前，不妨通过阅读产品说明书、登录官方网站、拨打客服电话、前往网点咨询等方式，确认理财产品的真实性。又比如在客户申购理财产品后，有的银行会通过手机短信告知购买理财产品的编号、起息日和到期日；

02

要时刻关注自己的账户资金流向和变动情况。根据相关规定，任何银行工作人员不得通过个人账户收取客户资金，所有客户资金必须进入银行指定的账户。一旦发现账户异样，要及时与银行联系，涉嫌犯罪的要及时向公安报案；

03

要保留好交易凭证和相关的合同，如出现问题，可以作为证据维权。

来源：黄浦区人民检察院

通讯员：吴珊珊

编辑：张若琂