撰稿|浑水调研研究员 申不怵
上周五，江苏银监局常州分局公布一批行政处罚名单，建设银行常州分行、广发银行常州分行两家机构榜上有名，一同被罚的还有建行三名管理人员，上述机构和从业人员合计被罚200万。
建行被罚百万 分行长也被罚
根据处罚信息，建设银行常州分行的主要违法违规事实（案由）是未落实信贷业务审查要求；未落实内部控制管理要求，被罚款100万元。
同时因为此事，另有建行3名工作人员被处罚。
其中，尹家健的主要违法违规事实（案由）是忽视对本行低风险业务和员工行为的管控，未能及时发现风险隐患，对所在机构违法违规行为负主要领导责任，被处以警告，罚款5万元。
蒋永武的主要违法违规事实（案由）是日常管理中疏于对风险业务和员工行为的监督和审查，对员工资金异常往来疑点信息未引起足够重视，对所在机构违法违规行为负主要领导和内部监督责任。
王丹峰的主要违法违规事实（案由）是在信贷业务中未能有效履行审查、审批职责，疏于对低风险信贷业务的日常管理排查工作，对所在机构违法违规行为负主要审批和直接管理责任。
虽然处罚信息只有只言片语，但是建行这次违规严重性不小，主要体现在以下四方面：
一是处罚金额，本次建行被罚金额是今年以来江苏银监局公布的第二高。
二是相关责任人的处罚力度，最近一段时间，银监部门处罚在向具体从业人员延伸，一般机构违规，相关负责人一般也“跑不掉”，不过处罚多以警告为主，而本次三人不但领到了警告，还均有罚款。
三是处罚层级上，公开资料显示，尹家健的身份是建设银行常州分行党委书记、行长，蒋永武则是建行武进支行行长，因此违规极有可能发生在支行层面，本次处罚可以说是从基层贯穿到了区域负责人。
四是不该出问题的地方出了问题，从处罚信息中我们可以得知，问题出在了信贷上面，注意是“低风险信贷业务”，而恰恰是在低风险上出现了风险。
广发银行涉三项违规
本次公布的处罚信息中，广发银行常州分行则因为涉及三项违规，被罚款75万元。三项违规分别是：
一是，对流动资金贷款流向管控不严，回流开立定期存单后用于质押开立银票；
二是，未履行尽职调查职责，未采取有效方式对贷款资金的使用进行跟踪监控，导致个贷资金违规流入股市；
三是，办理贸易背景不真实的银行承兑汇票。
以上三项违规中，贷款问题有两条，票据问题有一条。其中第一、三条违规，银行极可能有着主观故意，在存款的压力之下，往往选择铤而走险，这两项违规还比较常见。
另外，第二条提到的个贷资金流入股市在以往的处罚案例中比较少见，不过却是监管部门打击的重点，今年初召开的全国银行业监督管理工作会议提到要努力抑制居民杠杆率、严控个人贷款违规流入股市，另一领域则是楼市。
值得注意的是，今年以来，广发银行第二次“上榜”江苏银监局处罚信息，今年1月5日，江苏银监局公布的处罚信息中，广发银行南通分行因内控机制长期不健全，严重违反审慎经营规则，被罚款五十万元，另有两名相关责任人分别被处以警告和禁业10年。
广发银行去年以来因内控不理导致人事地震不断，去年就传出改行四家一级分行和一家二级分行共5位一把手先后被免。用广发总行领导的话说，有些行长是被“闪电般”免掉的，涉及江苏的就有南京、苏州、南通等地一把手。
按照程序，金融机构管理人员任职资格需要银监局批复，但截至目前，我们在银监局网站还没有查到广发银行相关管理人员的任职资格批复。
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