中融民信被查封：线上线下累计超5亿未兑付，2名高管仍在“被问询

号称“深耕于民，植根于民”的中融民信再难获民众信任。

随着逾期事件的持续发酵，民信贷迎来了相关部门的检查。目前，该公司高管已被经侦部门带走调查。民信贷相关工作人员表示，公司有2名高管仍在接受问询。

5月7日，有用户爆料称，中融民信北京总部被查封，北京经侦部门已经介入；上海公司也被调查，公司相关高管被带走。柒闻网了解到，民信贷为中融民信所运营的网贷平台。

据独角金融报道，在凯富大厦3层，中融民信北京总部办公地点的大门紧闭，门上面贴有“北京市公安局朝阳分局经济犯罪侦查支队”的封条。一位大厦工作人员称，昨天晚上这里已经被封。

民信北京总部所在辖区的三里屯派出所相关工作人员表示，“北京经侦部门已经介入开始调查，但目前案件还没有定性。”中融民信相关负责人对柒闻网表示，“今天应该会有正式的公告出来。”

提现困难 爆出1.5亿兑付危机

实际上，中融民信所暴露的问题由来已久。早在2017年11月，柒闻网在报道中指出，11月2日，中融民信资本管理有限公司（也即“中融民信”）因公示信息隐瞒真实情况、弄虚作假，被北京市工商行政管理局朝阳分局列入经营异常名录，而后被移出。

中国互联网金融协会互联网金融信息披露服务平台披露（下称信披平台）的数据显示，其中融民信已连续两年亏损超过2亿元。其中，2016年亏损2.76亿元，2015年亏损2.45亿元，累计超过5亿元。

在严重亏损的同时，中融民信还被爆出存在1.5亿元投资金额难以兑付。根据市场周刊的报道，4月11日在中融民信总部现场，有大批投资人向公司讨要投资款。

中融民信现场工作人员则表示，“正常到期的客户都还没兑现，都在等都在排队，公司资金回流出现问题”。该工作人员称，最近的一笔1.5个亿的资金尚未收回，暂时无法兑付。

今年4月，柒闻网曾报道，3月初，有部分投资者反映中融民信旗下民信贷提现困难。“3月7日到期，到了4月份，迟迟未收到入账”、“到期给不了，延期兑付，问客服说是备案调整”等问题。

民信贷客服则称，“因对于合规系统进行调整导致部分客户到账延迟。”民信贷相关负责人也对柒闻网表示，民信贷平台确实存在借款人到期未能及时还款的事宜，导致出借人不能按期收取款项。

值得关注的是，民信贷在《关于下发回款方案的通知》表示，因部分借款人未及时还款导致逾期，平台将在2018年5月起，每月25日进行回款，分6次结清，兑付比例分别为5%、10%、15%、20%、20%与30%。据此计算，逾期用户收到全部回款至少在2018年10月。

而这一方案并未得到投资人的认可。从4月至今，仍有不少用户到民信贷办公地点，希望能够得到及时兑付。不过，也有用户表示支持民信贷，并称“可能平台的回流资金出现问题，要让平台去解决的时间，不要把事情自己弄大，我们只想慢慢地拿回钱”。

线下加息活动 被指涉嫌非法集资

有用户反映称，在出现兑付困难后，中融民信依然在线下大力推广加息活动，疑似通过“吸金”达到以新还旧。据市场周刊报道，据中融民信线下分公司业务人员介绍，民信集团旗下划分了九家分公司，中融民信是资产端，民信金服、民信阿里是财富端。

中融民信线下与客户签订《个人出借与咨询服务协议》三方协议，甲方为出借人，乙方为中融民信资本管理有限公司，丙方为民信阿里信息咨询(北京)有限公司。中融民信线下分公司同样使用富友支付提供的POS机刷卡来吸收投资人资金，POS机小票显示商户名称均为中融民信管理有限公司。

市场周刊认为，中融民信对不特定人群开展线下理财业务，并通过POS机刷卡的方式吸收资金，已涉嫌非法集资。而在互金行业进入严监管的大势之下，加之高企的逾期，其业绩恐不容乐观。

信息披露 逾期纪录、银行存管皆有漏洞

民信贷官网显示，截至目前，该平台累计成交额68.26亿，并称累计为用户赚取收益1.26亿。当前，民信贷平台注册人数为147.30万。尽管民信贷存在不少逾期，其上报至中国互联网金融协会的数据仍显示，其逾期金额与逾期项目均为零。截止2018年2月28日，民信贷平台待偿金额为2.29亿元。

4月27日，中国互联网金融协会发布消息称，在平台的信息披露项目数量有所增加，部分原有鼓励性披露项修改为强制性披露项，对从业机构信息披露的要求更加严格。

据了解，系统升级后增加了银行存管信息披露功能，披露信息项包括银行存管的从业机构名称、签约时间、全量业务上线时间、支付通道等。

而对于民信贷，其披露的存管银行为江西银行。公开资料显示，民信贷与江西银行的合作仍处于签订协议状态，并未正式上线。

不过，柒闻网注意到，目前民信贷存在旧账户、银行存管双充值通道。其中，旧账户收款商户为中融民信资本管理公司，支付通道为融宝支付。在民信贷平台上，优选标仅能用银行存管账户余额进行投资，而新手专区、VIP专享需通过旧账户进行投资。

民信贷相关负责人表示，在两个充值通道中，根据57号文件要求，“旧账户”是为了在备案前完成所有存量的消化。

与此同时，民信贷上线产品中以“扩大经营”为名义投资标的，投资金额为100元，期限为3个月，年化利率为百分之六，而信披显示该借款人月收入为100元。对此有业内人士认为，该标的并不符合常规的业务逻辑。