中国人到底有多少钱？（内含大量真实数据）

作者：沈帅波

来源：进击波（ID:jinbubo）

大多数中国人到底是有多少钱？这是一个复杂的问题。

首先我们来看总值和平均数值。

国家统计局于今年2月28日发布《中华人民共和国2017年国民经济和社会发展统计公报》显示，2017全年国民总收入825016亿元，比上年增长7.0%。2017全年人均国内生产总值59660元，比上年增长6.3%。

总量很惊人，但其实人均下来并不多，不到六万元。

再来看《2017年国民经济和社会发展统计公报》中的数据。

下图是公报中的“2013-2017年全国居民人均可支配收入及其增长速度”，虽然连年增长，但是到2017年底人均也不过是25974元。月均2000出头一点点。

为了剥离人均的影响，我们将全年全国居民人均可支配收入分成五组。

低收入组人均可支配收入5958元；

中等偏下收入组人均可支配收入13843元；

中等收入组人均可支配收入22495元；

中等偏上收入组人均可支配收入34547元；

高收入组人均可支配收入64934元。

注意了，是全年。所以，把这些数值除以12.可以得出真实的可支配收入，最高组也不过是5411元一个月。

所以，中国最广大群众远没有一线城市的“既得利益者“”想得那么富有。三四线城市的土老板也没有大家想得那么多。

值得注意的是，2017年全国农民工人均月收入3485元，比上年增长6.4%。当你在北上广月入三万还在苦苦哀叹的时候，你要知道，农民一年的收入不过四万元。对于他们来说，供孩子读大学仍然是非常艰难的。而即使大学毕业，他的孩子依然是从零开始奋斗。

这也是为什么很多人看 “快手”会产生恍若隔世的感觉。你要知道一年差10万乃至百万，经年累月，是不可逾越的鸿沟。农村的土房子，土灶，大棚，这些才是中国的常态。

在支出方面，我们可以看下图，此图亦出自于《2017年国民经济和社会发展统计公报》

全国平均衣着支出：1238元 占总支出的6.8%。 目前一双乔丹篮球鞋是1299元左右。也就是说：你一年买一双乔丹的话，已经领跑全国了。此处还不算你别的服装支出。

所谓的服装的消费升级中，从adidas和nike升级到小众品牌或者设计师合作款的需求在全国是不成立的，这也是为什么几乎所有做高端服装电商平台的创业公司全部死了的原因。

在一线城市做一次中端按摩是300-800元一小时，一年做3-4次的话，就是中国的高消费人群了。

总的来说，内需并不算旺盛。并且看不到快速增长的可能性。

在翻阅了大量城市的公报后，我选择了安徽蚌埠的2017年公报来解读一下。

为什么选择蚌埠？因为他在全国具有典型意义。可以代表大量的三四线城市。

蚌埠市（含辖县）位于安徽省北部，是中国南方北方的城市的分界线所在。以北均为北方，以南均为南方。

蚌埠不能算特别富有，但是蚌埠有非常发达的铁路系统，和不少重工业。所以铁路系统职工收入算稳定小康。

最新统计人口：2017年末户籍人口367.81万人，比上年增加2.36万人；常住人口318.30万人，比上年增加0.70万人。

《公报》显示“全年城镇常住居民人均可支配收入31160元，农村常住居民人均可支配收入13769元，两项收入增速均居全省第4位”

当然，相对来说，房价也比较低。

在4000-7000元一平方之间。根据人均收入来摊的话，一年一个人可以买6平方左右。

对标上海的话，人均6平方（约30万）肯定是买不起的。

据上海市政府新闻办公室消息，2017年，据抽样调查，全年全市居民人均可支配收入58988元，全年城镇常住居民人均可支配收入62596元，农村常住居民人均可支配收入27825元，也就是城镇人均可购买中环外环间一平方吧。

当然，单纯的人均收入参考意义有限，比如包含了很多老弱病残。很容易不精准。

那么接下来我又查了一组数据。上海市人社局于2018年3月29日发布2018年度上海市职工社会保险缴费标准：

自2018年4月1日起，本市2018年度职工社会保险缴费基数上、下限分别调整为21396元和4279元。

我们知道，社保缴费基数是根据上年度职工社会平均工资计算的，最高是上年度平均工资的三倍，最低为0.6倍。

我们可以推算出2017年上海市职工平均工资，即2017年度职工社会平均工资：21376/3=7132元/月，所以职工年收入平均值为85684元。这个数值刨去了老弱病残。但是以家庭单位来看，一对夫妻+一个孩子。以这个数值来算。人均收入=85684*2/3=57056元。和官方公布的人均数值接近。

北京，城镇人口人均收入是多少呢？57230元。

深圳呢？52938元。

那么安徽省会合肥呢？31950元，竟然比蚌埠还要低一点。

这里我们可以发现蚌埠的城镇人均年收入是31160元，上海不过62596元。也就是说仅2倍，但是房价是10-20倍起。也就是说，我国一线城市人口过去十年的资产升值几乎依赖于房地产。相对来说，蚌埠的生活质量或许更高，但是也并没有达到轻轻松松，远远没有。

故而，一个可能不精准但是基本准确的结论是：去除一小部分已经富起来的人，广大群众依然只是小康，小康，小康。

二十年前，中国人大多数是量入为出的。但是这个现象已经彻底改变。

海通证券去年11月发布的报告指出，如果按照居民债务和GDP之比计算，当前我国居民杠杆率还低于发达经济体的水平。截至2017年9月，我国居民部门的杠杆率已经达到54%，在主要经济体中属于中等水平。美国（79%）、英国（88%）、欧元区（59%）、日本（58%）等发达经济体居民杠杆率水平均超过中国，瑞士、澳大利亚、丹麦、荷兰、挪威、加拿大等甚至超过了100%

但是我国居民杠杆率水平几乎是新兴经济体中最高的。例如，阿根廷居民杠杆率不到10%，印度仅11%，俄罗斯16%，墨西哥17%，巴西22%，均远远低于中国的水平。我国居民债务水平比德国、奥地利、意大利还要高，甚至接近日本、法国的水平。美国在2007年房地产泡沫破灭前居民债务占可支配收入比重达到130%，日本在上世纪90年代初也曾在120%的高位，但随后均爆发了危机，当前均回落至100%左右。

海通证券同时指出，如果考虑到居民部门的可支配收入，我国居民债务水平接近“危险”区间。所以要衡量居民部门的偿债能力，还要考虑收入分配的问题，看居民部门获得的可支配收入有多少。

通过以上，我想大家会更清楚得明白，大多数国人所处的现状。

1 目前看似得富裕生活，是基于多年储蓄加上没有大灾大难下的。但凡出点事，二十年积蓄迅速掏空。

2 一线二线城市富人云集的现象，依然只占全国的少量人群，并且一二线有大量温饱线上的人。

3 三四线的红利不在于有成堆的暴发户，而是比起一二线的高杠杆，更安全的小康之家。

4 中国人的身价主要靠房地产，资产千万不代表你现在有钱消费，甚至深陷贷款。

综上，

这解释了为什么“消费升级”最终以降级的方式降临。

这也解释了为什么网易严选“那么好用”但体量是拼多多的零头而已。

解释了为什么现金贷／汽车贷那么火爆。

接下来，再次针金融资产做一次详细的数据分析。

我认为：

『流动性收入更能够决定对应周期的生活品质。

而金融资产更能够决定相对地位。

这解释了为什么很多人年入百万依然认为自己是屌丝。有的人看起来“一分不赚”，依然是食物链顶层。

很多时候，这是new money 和 old money的区别所在。』

传承下来的资产，往往称为“old money”无论是核心地段的房产，土地，矿产，优质企业股份都是资产。资产或许不能带来短期的流动性收入。但是无数人倾尽一生，不过是为了获得资产。

故而，流动性只要不造成不枯竭，不断裂。我们应当不断去累积资产。

那么，中国人到底有多少金融资产？

▎回望2014

2014年的时候。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在北京金融街了全国首份《中国家庭金融调查报告》。该报告是西南财大与中国人民银行联手基于全国25个省、80个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据汇总分析形成，涉及家庭资产、负债、收入、消费、保险、保障等各个方面的数据，全面客观地反映了当时我国家庭金融的基本状况。

下面放核心数据：

『中国家庭资产平均为121.69万元

城市家庭平均资产247.60万元

中国10%最高收入家庭储蓄占全国储蓄总额74.9%

77%的炒股家庭没从股市赚钱

0.5%的中国家庭年可支配收入超过100万元，

有150万中国家庭年可支配收入超过100万元，

10%的收入最高的家庭收入占整个社会总收入的57%，

说明中国家庭收入不均等的现象已经较为严重。

而在2014年的时候。中国家庭负债平均为6.26万元，总体资产负债率为4.76%。其中，城市家庭平均负债100815元，农村家庭平均负债36504元。

从今天来看，这个负债率其实是偏低的。』

▎鸿沟的出现

对于西方而言，三年多的时间，变化不大。但对于我国而言，三年可以说是沧海桑田了。尤其是2015年-2016年周期的又一次房地产猛增。使得以上的数据无法对今天提供准确的参考。

自此，中国家庭因为拥有不动产和不拥有不动产，而产生了一条巨大的鸿沟。

不知为何，这份报告，从2015年之后就没有更新过了。以至于我对数据的梳理花了更多的时间。

拿2016年这一年来看，全国居民的房产净值增长达17.95%，房产净值的增长额已占到家庭人均财富增长额的68.24%。

中国家庭已经不再是量入为出的了，债务问题凸显

每年央行都会发布一份《城镇储户问卷调查报告》，是对全国储户，国家经济、家庭财政状况的一个分析。根据2017年的数据，中国家庭的“负债率”是58%。

『2013年初至2016年底，中国家庭债务占GDP的比重已经由30.7%提升到44.4%，到2017年底高达58%。已经超过2008年美国金融危机前的家庭债务累积速度。但这还不包括公积金贷款等其他渠道的家庭债务，如果将这些因素均考虑其中，这里面个人房贷每年增速都在20%以上。』

那么也就是说大多数正常的家庭，账面有多少资产，那么除以2-1.5 就是他们的负债了。这印证了为什么那么多新晋级的高薪家庭，过得很胆战心惊的原因。

当然，中国也有很多不负债的人。比如大城市国营工厂的老职工，过去分配了1-2套房子，拆迁户等等。这些人的杠杆率极低或者不存在。但是他们往往并不富裕。

如果他们想上更高的资产规模进阶，只有一条路：那就是负债。

事实上，适当的负债是财富进阶的正确方式。

王健林也好，孙宏斌也好，许家印也好。基本靠负债。

在过去长达30年的超发周期里，用明天的价值还今天借到的价格，无疑约等于“财富转移”。

▎高净值资产的家庭有多少？

根据美国波士顿咨询公司的分析报告，2017年全球共有1850万个百万富豪家庭，其中美国拥有超过800万个富豪家庭，中国有207万个，日本有108万个。

即中国有207万个家庭的净资产是高于650万左右的人民币。

而根据胡润研究院数据，中国资产千万（人民币）以上人数是100多万，占人口总数千分之一。一线城市比例百分之一，平均年龄约为39岁。

故而，虽然互联网和媒体让我们产生巨大的错觉，是全中国都是有钱人，但其实总量并不多。

根据胡润研究院的数据，中国新增中产阶级中，私营业主这个职业的家庭百万年收入的比例是17.26%，为所有职业中最高比例。超过了专业技能人员和职业经理人非常多。

▎中国到底有多少汽车？

（虽然汽车算消费品及损耗品，但在中国民间大量人依然把它列为资产属性）

『根据中新社北京1月15日电，截至2017年底，中国机动车保有量达3.10亿辆，其中汽车2.17亿辆；机动车驾驶人达3.85亿人，其中汽车驾驶人3.42亿人。

其中以个人名义登记的小型和微型载客汽车(私家车)达1.70亿辆，占载客汽车的91.89%

也就说中国有1.7亿辆的私家车，每8个人一辆车。』

▲上图是2012年-2016年的私家汽车增长图。

从城市的维度来看，北京汽车保有量是全国第一的，2017年底达564万辆。

全国有49个城市的汽车保有量超过100万辆，23个城市超200万辆，北京、成都、重庆、上海、苏州、深圳6个城市则超过了300万辆。

按照数量的排行是：北京、成都、重庆、上海、深圳、苏州、天津、郑州、西安、杭州、武汉、广州、石家庄、东莞、南京、青岛、宁波、佛山。

『根据北京2150万的常住人口来算，每3.8个人拥有一辆私家车，也就说大约1.5个家庭（平均每个家庭2.5人）就有一辆私家车。而这个数值是7.5-8之间（根据 上海2418万常住人口推算。）这和上海多年来对牌照发放的严控、城市的拥挤度有关。

根据奔驰官网数据。奔驰去年在亚太地区共计售出875,250辆，激增19.2%。中国依然是其最大的单一市场，在中国市场的销量达到587,868辆，攀升25.9%，创下新高。』

2017年中国市场，BMW和MINI两品牌共交付594388辆新车，相比去年同期增长15.1%。而去年奥迪(含进口车)在华累计交付595288辆新车，同比增长1.05%。

第二梯队中，捷豹路虎在中国市场销量为146399辆。凯迪拉克175489辆。

第三梯队约为5-10万的量级（沃尔沃，雷克萨斯，英菲尼迪）

也就说除去一定比例的企业采购，原车主换购，一人购买多台车等。据我粗略估算，中国去年约有180-250万人成为了高档车的车主。（如果谁有这些厂商的汽车会员数据就更精准了。）

值得注意的是：中国再度成为保时捷全球最大单一市场，销量突破71,000台，同比增长10%。宾利在华销售超过2399台。

也就说，中国已然成为顶级豪车最重要的市场。侧面证明了，中国人的财富正在向一小群人迅速集中。

▎中国人的海外配置规模达到了什么程度？

根据2017年11月30日，中华人民共和国国家发展和改革委员会发布的《中国对外投资报告》我们可以看到：中国对海外的投资已经累计达到1.357万亿美元，大约相当于9万亿元人民币。这里面不包括相当数量的资金，以虚假贸易、刷卡购物等方式逃脱了外汇管制，流向世界各地。

光2016年中国投资者海外商业和住宅房地产投资额达到330亿美元，并仍然保持迅速增长。

▎奢侈品 珠宝 字画 黄金等

2008年的时候，中国对全球奢侈品的贡献率是12%，截止2016年已经达到32%，到2025年，有望达到44%，形成一万亿的市场规模。

目前奢侈品行业的门店布局已经体现出巨大的不合理性。GDP前15城市的奢侈品门店比例为80%，但是居住在GDP排名前15城市的中国富裕群体人口仅占25%。

也就说中国高净值人群已经下沉。

▲上图是美国，日本，中国三国的珠宝消首饰人均消费额（美元）可以看到人均来看，中国还是偏低的。

『对于黄金，中国人是有一定的偏爱的。

2017年，全国黄金实际消费量1089.07吨，与去年同期相比增长9.41%。

2017年全国黄金消费量连续5年保持世界第一位。但个人认为：随着中国大妈的逐渐老去，黄金在华增长或许很快就接近峰值。』

在所有的饰品销售量中，黄金占比47%于是只有19%。

▎ 股权投资市场

如果你要问我，错过买房，中国下一个致富的跑道在哪里？我认为只有股权投资。

根据清科中心数据：2017年中国股权投资市场：总计有1.2万家投资机构。7.7亿元的管理资本量。13万登记从业人员。

根据上图，上海／浙江／广东／北京 依然是中国股权投资最活跃的地区。青海省很尴尬，去年前三季度股权交易基本为0。

『而在二级市场，截止2018年4月25日收盘，上证总市值37.62万亿。创业板 5.35万亿。深证23.1万亿。 总计65万亿。

那么我们再看下 《回望》那节的数据：77%的炒股家庭没从股市赚钱。

我估计2018年这个数据会变成85%以上。平均一个散户亏一万元左右。（一首凉凉送给你）』

▎ 总结

综上，随着四十年的改革开放，中国普遍性地解决了大面积的贫困，并已经形成了一批拥有一定资产的中产阶级，以及足够大量的小康家庭，但也受到较高负债率的困扰。财富的分配不均匀仍在加剧。以及资产阶层跨界越来越难的问题。

而实现真正的财富飞跃，或许只有用智慧+奋斗+股权投资的方式才可以完成。

本文作者：沈帅波 湃动传媒CEO

旗下微信粉丝矩阵总量500万。（包含但不限于营销之美、我爱PPT、进步主义等）资深营销人。中信出版社签约作者。

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