生活中我们经常会听到银行的表内业务和表外业务这种名词，今天我们来聊聊表内业务和表外业务究竟是什么意思？
表内和表外，都有一个表，这个表是什么呢，就是银行的资产负债表。
表内业务
就是能够反映在资产负债表上的这些业务，主要包括银行的存款和贷款，银行每吸纳一笔存款，放出一笔贷款都会标注在资产负债表上，所以叫表内业务。
表外业务
就是商业银行从事的不计入资产负债表内的，但是能增加银行收益的业务。表外业务一般分为两种：
1、一类是能给银行带来收益，但不会给银行带来潜在的资产或负债的业务，比如银行的各类代理、结算和咨询服务，这类业务银行只是赚取一定的手续费，不存在潜在的风险。
2、另一类就是会给银行带来潜在的资产或负债的业务，比如各类担保类业务、承诺性业务、金融衍生交易类业务还有金融资产服务类的业务。
这类业务会存在一定的风险，可能会增加银行的资产或者负债，比如银行为某个企业担保，收取一定的担保费，如果企业正常兑付了，银行在担保过程中只赚取了相应的服务费，这个是不会改变银行的资产负债表的，但如果该企业不能按时兑付，银行作为担保机构就要承担相应的责任，要支出一笔资金来替这个企业兑付，这样银行的资产就减少了，这笔钱就要体现在资产负债表上了，这时候，表外业务就转成表内业务了。
我们接触到的表内外业务
那么我们普通老百姓接触比较多的银行理财业务，尤其是那种非保本浮动的理财业务，也是属于银行的表外业务，银行通过发行理财产品，募集资金，然后再将资金提供给融资企业，从中赚取一定的费用，这类非保本理财虽然名义上不承诺本金兑付。但从实际来看，即使融资企业没有按时还款，绝大多数银行也会如期兑付给投资人，这就形成了银行非保本理财产品保本的隐性刚兑局面，构成了银行风险，造成了银行的或有负债。
为了降低银行风险，维护金融市场的稳定，最近几年，银监会屡次下文整治乱做表外业务的市场乱象。对商业银行的表外业务尤其是表外理财的监管不断收紧，发布、修订了多项表外业务的有关规定，明确提出要去除刚性兑付，那么也就是说今后我们购买非保本的银行理财可能会出现逾期甚至是本金损失的情况，也许打破刚兑是很多投资人不愿意看到的，但从宏观角度考虑，实际上打破刚兑后，银行会优化业务结构，提高风险把控能力，更有利于整个金融市场的稳定健康发展。
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