消失的中产，是什么原因导致了中产的落寞？

关键词：中产阶级 压力 收入天花板 焦虑

导语：中国的中产阶级一方面是全球消费的主力大军，同时也是所有阶层中承担生活压力最重的一群人，不同于十年前的光芒闪耀，如今我们一谈起中产，总会下意识想到两个词：苦逼、焦虑。在工作八九年之后，中产们发现，个人晋升和收入双双触碰“天花板”，但与此同时，小孩教育、父母养老等各方面生活成本却在一天天上涨，中产逐渐变得“有名无实”，甚至被吐槽“屌丝化”，那么究竟是什么原因导致了中产的落寞？

1.中国中产阶级脸谱画像

2012年3月，时任国务院总理的温家宝在全国两会上第一次提出“扩大中等收入者比重”。这个“中等收入者”，我认为就是中产阶层。

目前对于中产阶层的划分众说纷纭，根据瑞信提出的标准，拥有5万至50万美元（约32.75万-327.53万人民币）财富的成年人属于中产阶层。西南财经大学教授甘犁用这一标准测算得出，中国中产阶级成年人口数量是2.04亿人，约占全国成年人口的22%，位居世界第一。

2018年1月10日，福布斯中国发布《2018中国新兴中产阶层财富白皮书》，呈现对新兴中产阶层群体的全景式洞察与勾勒。参考这份报告对中产的描绘，同时结合以马斯洛需求为基础的对于中产阶级的定义（这种方法对于中产阶级的定义是：人们低层次的“生理需求和安全需求”得到满足，且中等层次的“感情需求和尊重需求”也得到了较好满足，但不到追求高层次的“自我实现需求”的阶级/阶层），勾勒出中产阶层的大概面貌如下：

工作状态：大多从事脑力劳动，或以技术为基础的体力劳动，以白领以及包括创业、自由职业、政府公务员、事业单位等为主要的职业。

分布城市：中国各大一、二线城市，比如北京、上海、广州、深圳等。

教育水平：一般受过高等教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力。

年龄分布：25岁到45岁之间，大部分属于70末、80后的人群，也有一部分是90后的人群，60%处在已婚状态。

收入情况：可投资资产是在30万到200万之间，60%的人群年收入在30万以内，主要靠工资及薪金。在资产配置中，现金的比重占到了将近40%，其次是有投资性的房产和互联网理财产品。

娱乐特征：中国第一批网民，小资生活、出国游、代购、看美剧等。

2.中产的沦陷 收入触碰天花板

2016年7月9日《经济学人》（The Economist）的封面文章是《2.25亿人踏入中产阶级，让中国执政者担心》，这篇文章不仅指出了中国执政者在对待中产阶级时的困惑，更是指出了中国中产者的痛楚。

文章指出，“中产阶级对现状是不甚满意的，他们担心养老；他们担心因病返贫；他们担心房产权得不到保证……”近年来，对于中产阶级而言，来自于物质层面和精神层面的双重压力，让他们遭遇到了结构性的困境，挣扎于理想的彼岸与现实的此岸之间。

之前读到过一篇网络文章，分析一般中产家庭收入变化情况：

以一对一线城市的中产夫妻为例。假设两人现在年薪分别为11万元和7万元，按照分别在60周岁和55周岁退休，工资年均5%的增长率来计算，并假设他们在50岁以后收入不再继续增长。

那么，两人未来在职期间的收入总和可以达到900多万元。加上30岁之前的收入、退休后的养老金收入，这样一对城市中产收入的夫妻一辈子的工资性收入可以超过1000万元。

然而，如果扣除家庭的开支和负债，那么这看起来并不少的千万收入，几乎要消耗殆尽。总收入其中的接近50%将被购房和房贷所消耗（自住用途，非投资）。另外，收入中将有至少15%用于教育，15%用于医疗，加上其他的各项杂类开支，一个中产家庭的收入和支出几乎等同。中产忙活了一辈子，最后发现就剩了一套房，别的啥也不剩。

大部分的中产阶层，其长期的固定收入主要来自于薪资和个人投资。

工资性收入增长停滞

首先，就个人收入而言，普通人从工作第一天到退休前一天计算，剔除掉通胀因素，收入增量其实并不明显。同时，我们这个社会的工资性收入，有一个无形的“天花板”，也就是说，对于超过九成以上的职场人士来讲，你这一辈子的工资性收入必然有一个极限值，这个“人生最高收入”的绝对数量并不会太高，并且持续的时间不会很长。

被“套路”的投资

此外，还有一个因素在挤压中产的收入，那就是投资渠道的狭窄。中产的投资往往被坑，无论是股市还是基金理财，回报率要么不理想，要么干脆亏钱，不少中产投资以后的状况反而比投资前更惨。

产生这种现象的原因很复杂，但是简单来说，可以把它归结为信息的不对等造成的。投资也是一种市场信息的比拼。位于信息链上端的人，将对位于信息链低端的人进行财富的蚕食。

在美国的各类私募基金、私人银行的高端客户，都可以获得一些内部的市场信息，以及投资的优先名额，他们就是位于信息链顶端的人。普通人的投资年回报率如果是5%，那么信息链顶端的人回报率至少是10%。

然而，爬升到信息链顶部需要一定的资金量。例如很多投行和私募基金的VIP客户准入门槛都是500万美元的可投资资金。

这对于大部分中产而言，是很难筹集的金钱。因此，在非劳动报酬上，中产很难与高净值人士相抗衡。各种被割韭菜，被套路，是大概率事件。

3.压倒中产的三座消费大山：房产、医疗、教育

在各类收入增长不明显的同时，中产阶层的经济负担却在日益加重。这种现象集中表现在压倒中产的三座消费大山上：房产、医疗、教育

无力吐槽的房产

2009年火遍大江南北的电视剧《蜗居》，引爆了社会对高房价的忧虑。《经济观察报》的一篇评论则指出，“那些对中产阶级仍然存有幻象的人们徒劳地为现实所困，难以找出有效的解决方案。人们抱怨说自己的所有梦想与激情全部消耗在同包括房子在内的现实的搏斗中。”

以北京朝阳的房价为例，2017年该地区均价约73000元，是2005年均价5800元的12.58倍。在这十几年间，无数准备置业的中产阶级一败再败，收入的涨幅永远追不上房产的涨幅，首付怎么都攒不够。

同时，这个数字也超出了大多数知识阶层的购买能力，击垮了刚刚迈出校门的90后大学生，他们想通过读大学而实现阶层流动的梦想基本破碎。而对于已经有房子的中产们，却也并没有因为房子大幅升值而激动，相反，他们已经变得神经脆弱，生怕因为一次决策失误，从而失去一切。于是，“逃离北上广深”这样的想法，每天都在重复。

中产们生不起病

年前朋友圈被一篇《流感下的北京中年》的文章刷屏了，全文2万多字，讲述了一个中产家庭因为一个家庭成员感染流感而“一夜回到解放前”的经过。

按有关方面的说法，早在2011年底，我国参与基本医疗保险的覆盖率就已经超过95%了，“政策范围内住院费用报销比例从60%提高到70%左右。”但就像“全国超5亿人有了家庭医生”的官方说法与我们的实际感受天差地别一样，医保报销比例虽然很高，但不包含自费药。要知道，现在只有几千种药是属于社保报销的，还有19万种药品在报销范围之外。

养不起的孩子

去年7月，一篇《月薪三万，还是撑不起孩子的一个暑假》的文章曾在家长们的朋友圈疯传：一位在企业当高管、月薪3万出头的妈妈，在广州某外语学院附属名校读五年级的女儿放暑假后，变得连新衣服都不敢出手了！

大家都愿意给子女教育做投资，但竞争很大、资源很少，很容易产生焦虑感。这种焦虑感在中产阶级中越来越强烈。

4.与物质上的窘迫相比，中产阶级的价值观崩溃才是他们焦虑的真正原因

“知识就是力量，奋斗可以带来成功”，对中国的中产阶级而言，这曾经是他们最核心的价值观之一。但现实生活表现出来的，往往和他们的信仰背道而驰。

知识梦的破灭

中产阶级曾经笃信知识的价值，他们通过考试进入高等学府、运用知识获得机会和财富，并且大多通过专业知识在所处的领域得到自我实现和社会尊重。但是，从1999年大学扩招开始，人力资源开始贬值，大学生就业情况开始变得艰难。尤其是进入2006年之后，大学生显得严重过剩，对薪金的期望值不断降低。高竞争、高淘汰率加深了知识阶层就业的困境，也让正在工作中的中产阶层收入的边际效益逐渐消失，岗位竞争压力加大。

奋斗梦的破碎

《经济观察报》一篇评论《蜗居》的文章说，“在这部电视剧中，真正的成功者仍然是主流价值观所反对的一类既得利益者。原有的获取富有尊严的生活的路径，变得极度狭窄，你需要牺牲自己一贯接受的道德准则，向已有的体系妥协，才能获得物质上的满足。”

现实中，中国的富豪阶层与特权阶层往往有着千丝万缕的联系，不管是先天基因还是后天营养，都不足以让中国的中产阶级与上层社会有过多的交集。在涉及到权力与利益的交换中，中产阶级发现道路极其狭窄。那是一个更讲关系、资源、潜规则的世界，“背景”、“后台”、“靠山”等游戏规则，并非中产阶级所擅长。

“有背景的妖怪都被神仙收回去了，没背景的妖怪都被打死了。”这句总结《西游记》的名言，在网上流传甚广。

大环境裹挟下的不安全感

中国改革开放发展30多年，经济飞速发展，当上了世界老二，但是社会保障没有跟上。再加上中国的政策出台不具有连贯性和稳定性，中产们家里的财产一不小心就蒸发了。

深圳著名作家钟二毛表示，“中国的中产阶级硬件达到了欧美中产的标准，但不能说中产，我把他们叫‘小中产’。”为此，钟二毛写了一部小说，题目就是《小中产》，讲述中产只是“黄粱一梦”。

“中国中产阶级没有安全感与幸福感，这源于社会的保障体系的不完善，以及政策的不连贯性。比如说政策上，股市今年上半年的熔断机制，有钱都变成没钱。还有最近的延长退休，关于养老的一些担忧。”钟二毛说。

屡次调控无效的房价、延长退休时间、这引发了社会层面的不满，更加深了中产阶层的忧虑。

薅羊毛的税收

根据某机构的研究报告，在2009年的时候，中国的中产阶层大约只占到全社会总人数的11.5%，然而却提供了税收的33%以上。按照增速计算，到2020年，中国中产将达到总人口的42%左右，提供的税收将达到总量53%以上。也就是说，中产的税收负担是全社会各阶层中最重的。

但中产阶层缺乏避税的资源，无法避税。因此，税收越重，中产负担也越重。长期被薅羊毛，渐渐的就变成了一只没毛的羊。

养老体系的不完善

2016年，我国65岁以上的老年人占据总人口数的10.8%，日益严重的老龄化社会已经到来，而人们的预期寿命也在不断提高。目前的基本养老保险只能保障最基本的生活，这对生活品质有要求的中产人群来说是远远不够的（而且还很有可能被“延迟退休”）。

根据汇丰银行发布的一份全球退休生活调研报告，中国内地居民平均需要约16.61万元的年收入，才能确保舒适的退休生活，这意味着如果预期寿命为74岁，则共需要赚到大约230万元。而渣打银行对中国177位精英人士的调查表明，平均需要挣得370万美元（约2400万元人民币）方可富足退休。

可以说，即便事业上功成名就退隐江湖，中产人群也难保不会落入焦虑的怪圈。