有一种幸福，叫做妈妈会理财

家有一个会理财的妈妈是种怎样的体验？

朋友小A的回答：她把我的压岁钱，变成了100万的嫁妆。

一

小A戏说自己生逢其时，28年前，父母那一代的哥哥姐姐都生的男孩，所以小A不仅是一个三口小家，甚至是一个大家庭里的掌上明珠。

宠爱多，压岁钱也多。

小A的妈妈是个小生意人，头脑灵活。手里攥着小A的压岁钱，她拿着身份证、户口本跑到银行专门为小A开了户。

贴一张20多年前的存款利率，高得让人掉下巴……

90年代初的那个时候，物价高涨，银行1年定期存款利率超过10%，大致算了一下，连续存8年，拿到手的利息接近本金，翻了一番。据说，银行对3年以上定期存款还有额外补贴。

小A的妈妈抓住了这波机会，到小A2007年上大学的时候，存折数字近50万元。

2007年，银行发售理财产品不过两个年头，小A的妈妈又赶了趟早。当时的一年期银行定存利率是3.87%，而13个月的理财产品收益率达到了8%。

十年来，小A的妈妈接触的理财产品不下30款：高一点的保本产品，拼关系靠抢；哄抬股市的时候，赶紧跑银行买挂钩的结构性产品，尝试过个人外汇保证金交易产品……

而小A直到去年结婚的时候，她的妈妈突然拿出一张存有百万的银行卡，才知道母亲为自己奔走的一段理财经历。

二

小B是位妈妈，老公做生意不算顺利，家里靠她一手操持。

三年前，小B生拉硬拽着老公，去保险公司各买了一份两全保险（分红型），二人保费合计一年11000元。这事还一直让顽固的老公耿耿于怀。

大宝出生后的一次体检，医生说了句“疑似心脏有阴影（待观察）”，让她马上产生买保险的念头。当时家庭经济紧张，大人交保费的日子近了，孩子也要投保，小B咨询到了一个办法——用保单贷款。于是她花三天时间，贷到10300元，顺利缴纳三个人的保险。“贷款利率5.6%，利息286元，换来半年的资金缓冲期，关键是补齐了全家人的保障。”小B感觉值。

后来，小B想到车险、生意周转资金都可以通过保险公司解决，干脆加入进来。第一笔开单是自己主动掏钱为兄长投保，以后强制让兄长续费。小B解释说：“兄长四十多岁了，没有商保，以后生病，有保险公司兜底，不必找我开口借钱，这样做也是为了以防万一，而且不因钱的事伤了家庭和气。”

越穷越要买保险，真的不是一句空话。

三

2015年网贷风头正盛，身边一位朋友的妈妈W女士闻风介入。她先各投1000元，试探性地买了两家网贷公司一个月期的产品。一个月后，两家平台兑现了收益。尝到甜头后，W女士又通过媒体广告宣传和上网搜索，前后一共记录下50多家网贷平台，将10万元分散购买。

平台最多只投三个月，那些大点的安全点的公司就多买点，少数的平台只投100元。W女士随身带着一个小本子，随时查看产品到期时间。绝大部分平台到期后本金和收益都兑付了，只有一家平台没有兑现收益，但在W女士的交涉下，拿回了本金。

这段投资的收获是：四个月的收益率超5%。

四

说起来，很多理财妈妈族的做法很简单：朴实本分地劳动赚钱，稳健保守地投资增值。

这和在股市、期货、外汇里大涨大跌的刺激性行情相比，乏陈可善。

但，降低资产波动率往往就是提高累计收益的关键因素。

举个例子，如果本金跌了10%，又上涨了10%，最终的资产不是100%，是99%；如果本金跌了50%，又涨了50%，最终的资产已经缩水到了75%。

再举个例子，假设手里有100万本金，第一年赚30%，第二年亏20%，第三年赚30%，第四年亏20%，第五年赚30%，第六年亏20%，最后资产变成多少了呢？答案是112.5万元，六年年化收益率为2.08%，说起来，还真不如稳当当地买国债或银行理财。