负面缠身的中房系P2P再添一子：村镇银行做存管，股东兼营房地产

来源: 蓝鲸财经

“负面缠身的”网贷国资系“中房系”日前斥资千万投资满兜理财。

满兜理财官网宣传，由前阿里金融高管创办，在村镇银行进行资金存管，似乎是目前行业内第一家公开宣传由村镇银行进行资金存管的平台，而其第一大股东旗下还有多家房产和实业公司。

村镇银行存管 股东兼营房地产

据多家媒体报道，3月14日，互金理财平台“满兜理财”获数千万元A轮融资，投资方为中房联集团。满兜理财成立于2015年，隶属于杭州中廉网络科技有限公司，股东为4个自然人股东。

据其官网介绍，股东罗相斌(占股85%)、黄刚(占股5%)分别是6家城商行和村镇银行的控股股东。另一股东，满兜理财的创始人兼CEO蔡英彪是前阿里巴巴金融产品经理、支付宝高级结算师，主持开发阿里小贷，也是淘宝贷款、阿里网商银行早期的筹建者之一。股东纪元明(占股5%)，同时担任满兜理财的董事长，也是浙江嘉丰房产总经理，浙江华景川实业董事长。

值得一提的是，工商信息显示，满兜理财的第一大股东罗相斌同时也是浙江嘉丰房产和华景川集团的法人代表。嘉丰房产在浙江余杭有在售楼盘嘉丰万悦城。

官网显示，满兜理财累计投资额达11.5亿元，项目到期兑付率达100%，资金由金堂汇金村镇银行存管，且每个项目都有风险保证金。

金堂汇金村镇银行由自贡市商业银行股份有限公司发起成立，截至2016年12月末，资产总额51.34亿元，存款余额30.57亿元、贷款余额15.84亿元。值得一提的是，据网贷之家统计，截止2月23日，209家对接银行存管的平台中并没有与村镇银行合作存管的。

满兜理财称，目前与满兜签约合作的有金堂汇金村镇银行、自贡城商行等7家银行以及四川信托等，所有资产均由金融机构承诺回购。其产品主要有零钱兜、汽车金融和消费金融。其中零钱兜是一款类似于余额宝的活期理财产品，其介绍实时赎回，10秒到账。而余额宝转出也只是预计2小时内到账。

此外，其汽车金融和消费金融产品债权均来自其它金融公司，被其打包进行债权转让。

中房系8家平台已1家非吸受审1家失联

投资满兜理财后，中房系又多了一家互金平台。“中房系”是指中国房地产开发集团公司直接或间接入股的互联网金融平台，因子孙众多，已自成一个体系。

中国房地产开发集团公司，原名为中国房屋建设开发公司，1993年经国务院批准，更名为“中国房地产开发集团公司”。2010年经国务院批准，公司整体并入中国交通建设集团有限公司，成为其全资子企业。

据统计中房系旗下已经有8家网贷平台，其中包括一家被立案，一家已经停业。

1.华融普银以涉嫌非吸罪受审

据澎湃新闻报道，2016年7月6日，北京法院迄今审理的最大非法集资案“华融普银案”在北京朝阳法院一审开庭审理。在庭审中，华融普银的8名高管及单位直接责任人员被公诉机关指控涉嫌非法吸收公众存款罪，该公司共涉及3000余名投资人55亿元资金，但包括公司实际控制人在内的2名高管当庭未认罪。

华融普银股东为中房能科(北京)投资基金管理有限公司和中房联合集团能源科技有限公司。

2.生活贷已失联

网贷天眼档案显示，生活贷平台已经失联，网页已经无法打开。

生活贷隶属于深圳市生活贷互联网金融服务有限公司，该公司已于2016年7月6日因通过登记的住所或经营场所无法取得联系被福田局列入经营异常名录。生活贷的股东之一为中房联合集团旗下深圳前海中房汇融资产管理有限公司。

3.五星财富涉嫌金额拆分、期限错配

五星财富运营方为深圳五星财富互联网金融服务有限公司，股东为中房联合集团前海基金管理有限公司和深圳中房慧达投资管理合伙企业(有限合伙)。

据微信号“互金侦探”，五星财富平台经营模式为类资产证券化，即一些私募备案登记的资产管理公司，买下信托、资管公司以及挂牌地方金交所、股交所的大额标的，随后利用债权转让、收益权转让的形式放在P2P平台上销售。需要注意的是，银监会发布的网贷暂行办法明确禁止网贷机构开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。平台涉嫌金额拆分、期限错配。

4.银狐财富涉嫌自融

银狐财富隶属于浙江银狐网络科技有限公司，成立于2014年12月18日。银狐财富并非“中房系”直属：非中房集团直接入股，而是其曾孙公司龙游中房置业有限公司间接入股。浙江银狐财富管理有限公司曾在2015年7月，因未如期公示年度报告被宁波市北仑区市场监督管理局列入经营异常名录。曾被爆料项目公司为关联企业涉嫌自融，担保方是有多次失信被执行记录的老赖。

5.中融晋乾

中融晋乾隶属于南京中融晋乾金融信息服务有限公司，成立于2014年12月，公司宣传是国资委全资控股大型央企旗下重点单位。中融晋乾官网称是中房·中融资本，而其并没有线上理财平台，是一家传统的线下理财公司。工商信息显示，中融晋乾是中房集团联合投资股份有限公司旗下的三级子公司。

6.中房创投

中房创投于2016年4月18日上线，运营方为南京中乾惠诚投资管理有限公司，官网宣传其与恒丰银行合作的银行存管已于2016年8月正式上线。工商信息显示，中房创投与中融晋乾是关联兄弟公司。两者有同一中房系股东中房中融老龄产业发展南京有限公司。

7.稳通金融

稳通金融隶属于深圳市稳通金融服务有限公司(前海股权交易中心股权代码：360069)，成立于2014年3月，由中房联合集团前海置业投资有限公司战略入股。该公司于2016年1月4日因通过登记的住所或经营场所无法取得联系被南山局列入经营异常名录。

8.牧渔金服

牧渔金服于2016年12月底上线，运营方为磊广金融信息服务(上海)有限公司。牧渔金服官网信息显示，3月1日，中房联合投资集团拟投牧渔金服平台，双方已确定拟投立项，牧渔金服估值达1亿。

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