五险一金足额缴纳与避税缴纳，中间相差100万

五险一金有多重要？很多人还停留在“有就行”。至于单位是不是足额缴纳，有没有避税，并不关心。毕竟，如果单位避税，自己到手工资也会相应变多。但是，假如你税前月薪一万，那么避税与足额缴纳，这中间大概能差个100万。

五险一金影响哪些方面？

首先是五险一金本来的保障面，诸如看病有医保（最高保障金额20万）；退休后有养老金（按目前养老金平均水平，大概在3000块左右）；生娃有生育险（生一个孩子大概能报销节省8000元左右）；失业和工伤也有一定的保障，但是一般人领不到，可忽略不计。至于公积金，则直接影响到了买房公积金可贷额度的多少，交的越多，可贷资金就越多。

其次，五险一金缴纳基数及缴纳额度将直接影响个税缴纳的多少，而个税缴纳的多少又直接影响工作居住证的办理，比如北京工作居住证，各单位要求申请员工连续6个月个税缴纳不得低于300元左右（各区各单位额度不一样，名额有限）。

众所周知，北京工作居住证又被誉为北京“绿卡”，持有人将具有直接购房、摇车牌号、子女就近读书等北京市户籍居民特权。它有多“值钱”，我们可想而知。而这一切都得建立在单位为你足额缴纳五险一金不避税的基础上。并且，如果想要每月个税在300元及以上，你每月工资至少在一万元以上。

最后，五险一金缴纳基数的高低和缴纳费用，还直接影响到各种商业贷款的申请及额度。比如由银行代发工资可申请的工薪贷、信用卡、现金贷，等等。

五险一金是如何影响商业贷款的？

我们来看两款银行低息贷款的申请条件，这里的低息我们选月息0.8％以下，年化10%以内的银行信用贷款。ps:信用卡取现，目前是万分之五的利息，蚂蚁借呗、京东金条、微粒贷、百度有钱花等现金贷，目前也都是万分之五的利息，年化约18%。

假设我们要贷款30万元、3年，那么可申请的低息贷款有：

1、北京银行公积金贷款

贷款总费用：2.86万元，月利率约为0.5%

申请条件：社保或公积金缴费1年以上（额度多少，根据社保或公积金缴费基数来判定），并且社保个人缴费额度需400元以上或者公积金个人缴费额度360元以上才可申请（如果不达标，必须提供别的的财产证明）。

2、平安银行公积金贷款

贷款总费用：3.45万元，月利率约为0.6%

申请条件：在现单位公积金缴存时间不小于6个月，且公积金缴存基数不小于2500元，并开具工作证明，申请人职业需为公务员、事业单位人员、金融行业正式工作人员、上市公司职员、国企员工。

如此，等等。

由上我们可以看出，五险一金的影响，不仅仅在于有没有缴纳，其缴费基数及额度也会影响我们的个人金融评价，进而影响到金融杠杆（贷款）的使用。

一张北京“绿卡”，几张高额信用卡和几笔低息信用贷款，这中间的差距，也许不止100万。