公积金政策“焕新”：从“小钱包”到“大钱包”，住房支持全面升级

央广网北京4月6日消息（记者门庭婷）2026年开年以来，全国公积金政策密集调整，呈现出“额度提升、场景拓展、机制灵活”的鲜明特征。据中指研究院不完全统计，今年以来各地优化公积金贷款政策已超50条。上海、杭州、广州、苏州等城市纷纷发力，公积金正从传统的“购房小钱包”变为覆盖住房全生命周期的“大钱包”。

贷款额度大幅提升，改善型需求迎来“强心剂”

本轮公积金调整最直观的变化，是贷款额度的普遍提高。上海于2026年2月将最高贷款额度提升至240万元，叠加上浮后可达324万元；杭州则在3月30日的新政中，将公积金最高贷款额度由130万元提高至180万元，职工个人可贷额度计算倍数由15倍调整为20倍。

更值得关注的是，多地建立了灵活的上浮叠加机制。杭州对新市民、青年人、多子女家庭、人才等群体，以及购买绿色建筑、“以旧换新”的购房者，给予不同比例的上浮，最高可叠加70%。

中指研究院华东大区常务副总高院生指出：杭州此次公积金新政是“稳楼市、促消费、优人口”的组合拳，通过额度提升、规则优化与用途扩容，构建了覆盖刚需与改善的综合性支持框架。

与此同时，部分城市还突破了“公积金只能贷款2次”的传统限制。杭州规定，原公积金贷款购买的住房已出售的，可相应核减贷款次数。广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受央广网记者采访时表示：“此规定突破公积金只能贷款2次的限制，用意在于满足居民卖旧买新的换房需求。”这类政策精准激活了改善链条，降低了换房门槛与成本。

使用场景全面拓展，物业费、车位等被纳入范围

政策支持下，公积金的功能边界正在被重新定义。过去，公积金主要用于购房和还贷；如今，物业费、契税、加装电梯、适老化改造，甚至车位购买都被纳入提取范围。

据上海易居房地产研究院统计，截至2026年3月，已有江苏、河北、辽宁、安徽、江西、湖北、湖南、贵州、内蒙古等超过20个城市出台了公积金提取支付物业费的政策。杭州、徐州、蚌埠等地设定了年度提取上限，苏州、昆山等地则按实际支付额提取。

上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，物业费作为每年固定支出，将其纳入公积金提取范围，直接降低了居民的住房持有成本，具有较强的民生获得感。

更具标志性的是，2026年3月，广州住房公积金管理中心为香港居民办理了首笔公积金跨境人民币结算业务，资金直接划转至香港银行账户用于偿还境外房贷。

严跃进称：“此举标志着公积金使用从‘境内购房’这一单一场景，首次延伸至‘境外还贷’，是政务民生服务跨境支付领域从0到1的突破。”这一创新为大湾区“工作在境内、家在境外”的港澳居民解决了实际痛点，展现了公积金制度灵活、包容的改革方向。

展望：从“保基本”迈向“全周期支持”

整体来看，2026年公积金制度改革已进入关键窗口期。一方面，灵活就业人员缴存公积金制度加速扩面，湖北云梦、内蒙古包头等地实现“零门槛”缴存；另一方面，公积金与人口战略、城市更新、绿色建筑等国家导向深度绑定，形成多政策协同的叠加效应。

在李宇嘉看来，近期多地大幅提升公积金贷款额度，背后逻辑在于“降低购房成本、促进换房需求、异地流转加快等”。他进一步指出，最大的效果，就在于降门槛、降成本的双重效应，这对于卖旧买新、买二套的改善型需求来说，意义比较大。

展望未来，公积金制度将继续向“住房全生命周期支持体系”演进。从购房、缴税、维修，到持有、改造、健康，公积金正逐步成为居民家庭的“综合保障账户”。严跃进总结道：“通俗来说，这就是公积金‘一金多用’模式的创新，也是从‘小钱包’向‘大钱包’的转变。”可以预见，随着更多城市跟进创新，公积金将在稳市场、促消费、保民生中发挥更加积极的作用。