牟剑群（Alex）：用精算专业引领大湾区保险业融合

（原标题：牟剑群（Alex）：用精算专业引领大湾区保险业融合）

自从国家对于粤港澳大湾区的建设规划启动以来，“金融互联互通”正成为大湾区的核心发展方向之一——从人才的跨境流动到市场规则的衔接，从产品的创新试点到服务模式的升级，这片热土正在不断释放金融活力。而兼具精算师、保险科普自媒体KOL和行业培训讲师等多重身份的牟剑群Alex的职业轨迹，恰是大湾区金融发展的生动缩影：他以精算专业为根基，借政策东风扎根大湾区，凭市场洞察深耕知识科普，用行业赋能助推两地保险业融合，在个人成长与大湾区金融升级的双向奔赴中，走出了一条“用专业赋能新时代”的独特路径。

政策引航：精算人才的跨境机遇与湾区扎根

大湾区金融发展的核心动力之一，便是“人才要素的自由流动”。“之前在香港工作的时候，从未想过香港和深圳的通勤可以如此便捷。搭上西九龙站的高铁，14分钟之后我就已经到达深圳，太快了！”Alex坦言道。而这种交通往来的便捷性，也大大增加了跨境金融人才的互联互通，更让内地和香港在金融市场发展与政策改革方面呈现出了新的趋势。

“我是在2013年通过国际留学生交换项目来到香港读研的，当时主攻的方向是金融与精算数学。毕业之后，我拿到了香港某大型保险集团的工作offer，开启了我在香港保险业打拼的第一段人生。”Alex回忆道。在之后的5年中，Alex成功考取了北美精算师协会（SOA）的ASA准精算师、CERA特许企业风险分析师资质，也让他在“精算师”这个岗位上拥有了不断向上攀爬的专业底气。这段工作经历，不仅丰富了他对于全球发达保险市场发展的认知，也坚定了他未来想要深耕保险行业的信念。

2019年，带有划时代意义的《粤港澳大湾区发展规划纲要》出台，敏锐地感知到发展机遇的Alex带着他在香港保险业累积的成熟经验回到了深圳，开始深耕内地保险市场。彼时，正值新冠疫情，内地保险市场在互联网技术和新媒体营销的加持下快速发展，将保险业的“线上化经营”直接带入了“下一个时代”，也开始让Alex不断地深思，这种科技进步与运营模式革新，究竟能为两地保险市场的相互融合、相互促进带来何种全新的价值。

2023年，香港与内地通关，与诸多被香港特区政府引入的内地专业人才一样，Alex也凭借“优秀人才入境计划”重新回到香港,重新开启了他在香港保险业打拼的第二段人生。而这一次，他已经具备了“兼顾两地”的独特优势——他既懂得香港国际化保险市场的产品设计与监管逻辑，又理解内地客户的保险保障与财富规划需求，这种“双重视角”也会成为他后续参与大湾区金融融合的关键基础。

事实上，精算人才的紧缺并非香港个例，而是整个大湾区金融升级的共性需求。随着大湾区保险市场从“基础保障”向“跨境财富管理”转型，对风险定价、产品设计、合规风控的专业要求大幅提升。而Alex在概率统计、风险建模、资本运作上的扎实积累，不仅是个人职业的“硬底气”，更是大湾区金融“专业化发展”的“软实力储备”。正如他所言：“精算的核心是用数学工具解决风险问题，而大湾区跨境金融的核心痛点之一，正是‘风险的跨市场管理’，这让我的专业有了用武之地。”

市场升级：从幕后精算到科普赋能，破解湾区保险信息鸿沟

大湾区金融市场的升级，始终伴随着“需求迭代”与“痛点破解”。早期，大湾区居民的保险需求集中于基础医疗与重疾保障，但随着跨境生活、工作、养老的常态化，“跨境医疗衔接”、“多币种财富传承”、“港人北上养老”等新需求不断涌现，而“信息不对称”成为了阻碍需求落地的最大壁垒——内地消费者看不懂香港保险条款，香港从业者不熟悉内地监管逻辑，传统精算师的“后台技术角色”已经无法满足市场对“专业沟通”的需求。

而Alex的职业转型，正是顺应了这一市场升级趋势。在香港和内地保险市场工作的这十余年中，他见证了“精算设计”与“市场落地”的脱节：“精算师设计的产品像精密仪器，但销售人员不懂原理就无法准确传达价值，消费者听不懂就会产生不信任感——这在大湾区跨境保险领域尤为明显，两地监管与产品设计的差异让信息鸿沟更大。”

最近这些年，顺应着移动互联网的高速发展，各类自媒体账号也在不断涌现。但是，多数的保险自媒体要么陷入以“销售导向”的产品推销，要么因“过于专业”而曲高和寡。而Alex创办的“精算视觉”，则以“政策适配性”与“市场贴切性”破局——他既能用精算逻辑拆解内地与香港的各类保险产品，也能凭借他对两地保险市场的深刻理解解读最新的监管政策、分析行业趋势，还能用理性的分析帮助消费者们认识到自己的风险保障缺口、做好养老储备规划等；他既能为内地消费者科普“香港保险的适配场景与理赔注意事项”，也能为香港从业者解读“大湾区居民的保障缺口与需求变化”。这种“双向科普”的定位，恰好契合了大湾区“保险市场双向开放”的发展方向，也让“精算视觉”在众多保险科普账号中脱颖而出，累计的上千篇专业文章与科普短视频不仅成为了消费者的“决策指南”，更成为了很多两地保险从业者的“学习手册”。

专业变革：从知识科普到行业赋能，搭建湾区保险人才培育平台

大湾区金融的深度融合，离不开业务模式的创新与专业人才的支撑。2019年国务院印发的《粤港澳大湾区发展纲要规划》明确提出要“加强大湾区金融人才培养”、“有序推动大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易”，而Alex创办的大湾区保险学院，正是对这一政策导向的积极响应，也标志着他的工作从“知识科普”向“行业赋能”的专业变革。

这一变革的起点，源于2020年新冠疫情的“意外推动”。当时，保险业线下培训受阻，大量保险从业者面临“知识更新断档”，Alex临时搭建线上平台，将原本面向内部的精算培训课程对外开放。没想到，这些“贴合湾区业务、聚焦实战落地”的课程大受欢迎：从“最新精算规定与监管新规的深入解读”到“香港与内地保险市场的监管与产品差异”，从“分红险产品的运作原理”到“人口老龄化背景下的养老保障规划”，课程因“精准切中业务痛点”收获好评，更让他意识到“湾区保险人才培训”的空白。

如今，大湾区保险学院已推出上百节线上公开课，其核心定位始终紧扣“业务变革需求”：不做“产品推销式培训”，而是聚焦“底层能力提升”。“大湾区保险业务的未来，必然是‘专业化、跨境化、长期化’，传统‘靠话术卖产品’的模式早已过时。”Alex解释道，学院的课程设计完全围绕“业务变革”展开：教导从业者运用精算逻辑分析保险责任的价值，而非简单比较产品优劣；讲分红险的底层运作逻辑与盈余分配方法，而非直接对比产品的“演示收益”；大力推行“独立理财顾问（IFA）”成长模式，而非传递“佣金导向”的思维——这种“授人以渔”的模式，恰好适配大湾区保险“从销售驱动到服务驱动”的业务转型。

值得关注的是，学院的培训内容也深度呼应了大湾区的金融政策导向。“我们不是凭空做培训，而是跟着大湾区的金融政策走、贴着行业的业务变革做，让从业者学到的东西能直接落地。”Alex的这句话，道出了他创立大湾区保险学院的初衷与愿景。

融合展望：以专业为“连接器”，助力大湾区金融业高质量发展

站在大湾区跨境金融融合的新起点，Alex的角色早已超越了“精算师”、“知识科普博主”、“学院创始人”的单一标签，逐步成为了两地保险市场的“专业连接器”——他既懂得内地“政策引导+快速迭代”的市场特性，也熟悉香港“市场化+国际化”的运作逻辑，更能将这种理解转化为“可落地的专业实践”。

在他看来，大湾区跨境金融融合的未来，在于“双向借鉴、优势互补”：一方面，内地市场将在监管引导下走向更加“精细化”与“高质量发展”的业态，借助金融科技的力量进一步提升经营效率，优化经营成本，提升业务品质；另一方面，香港市场也将更“贴近内地需求”，开发更多适配大湾区居民的保险产品，如“跨境医疗险”、“湾区养老社区保单”等。而科技的进步，也终将成为两地保险业融合的重要催化剂——“未来通过数字化工具简化香港保单的投保、理赔流程，将会是必然趋势，这也是我们下一步要努力探索的方向。”

对于精算视觉与大湾区保险学院的未来，Alex的规划始终紧扣大湾区金融发展目标：深化与专业金融机构的合作，将学院打造成为“大湾区保险专业人才的培训基地”，推动培训内容与专业资质认证（如香港保险的CPD认证）衔接；与此同时，开发更多的行业赋能工具，令两地的保险从业者能够获得更加专业的工具加持与知识赋能，从而在跨境保险的职业发展道路上取得更好成绩。

“我希望留下的，不仅是一个账号或一个培训平台，而是一种‘引领大湾区保险业发展’的精神。”Alex坦言，大湾区跨境金融融合需要更多“懂规则、通两地、有专业”的从业者，而他愿做“火种”——用精算的理性打破信息壁垒，用科普的温度传递专业价值，用培训的赋能推动行业升级，在大湾区金融高质量发展的浪潮中，继续以专业为桥，连接过去与未来，贯通内地与香港。