2025 年被称为AI智能体的“产业元年”。不同于早期的 AI 工具，AI Agent 能够理解客户的业务目标，主动执行任务，形成“感知—决策—行动”闭环。这意味着它不再只是一个回答问题的助手，而是真正成为业务运行的一部分。多家市场研究机构预测，全球 AI Agent市场规模将以超40%的年复合增长率扩张，未来它将推动企业级服务供给方式的演变。

支付行业也正在经历这一个转变，随着 AI Agent 的嵌入应用，支付服务开始从“交易工具”走向“智能入口”。全球的支付机构都在进行探索，今年5月初，万事达推出了 Agent Pay，VISA也发布了AI服务产品，刚刚过去的一周，国内首个AI付也来了。

而在企业服务这一端，拉卡拉在今年5月推出了全新的AI钱包，它能够理解商户的业务痛点，在交易完成之前就介入，提供资金预测、客流分析、合规提醒等服务，帮助商户解决问题、提升效率。

据拉卡拉2025半年报显示，作为行业内首家推出的商户AI钱包，拉卡拉APP将账单查询、设备答疑、个性化结算、开店助手等高频服务升级为AI智能体，以最短路径向用户交付最优方案，为商户打造一个可持续学习、动态进化的店铺经营“超级大脑”，注册用户接近千万、月活跃用户达 150 万。更重要的是，拉卡拉正在把 AI Agent融入支付、SaaS服务等多个业务触点，在数据分析、定价策略等方面给商家提供有效的决策建议。

这种前置化的服务逻辑正在改变支付与商户的关系。支付不再只是“收钱”，而是延伸为“帮忙赚钱”；不再只是“事后解决问题”，而是“提前避免问题”。这种从工具到伙伴的角色跃迁，是 AI Agent 接入经营流程最显著的变化。它不仅提升了单个商户的运营效率，也让服务提供商与商户之间形成更深层次的绑定。

在支付行业，竞争的焦点早已不再停留在费率和通道之争，而是逐渐演变为综合服务能力的比拼。谁能在支付之外，为商户提供更有价值的运营工具，谁就能在商户生命周期里占据更长久的位置。支付+SaaS已经让支付机构能够渗透到营销、供应链、会员管理等环节，而 AI Agent 的加入，则意味着服务基础设施本身正在被重构。支付机构不仅要从单点服务商演进为全链路服务商，还要让服务更智慧更懂客户。

目前，拉卡拉支付+SaaS战略已获得实质进展，聚焦餐饮、零售两大领域，通过战略投资天财商龙，并推出针对中小餐饮企业的新一代餐饮数智化运营平台拉卡拉青橙云，快速跻身餐饮行业头部数字化服务商，服务餐饮门店超8万家，零售SaaS产品服务商户超10万家。并持续加速AI与各个业务触点的融合，形成“支付驱动、SaaS承载、AI助力”的新型服务框架，让商户在全生命周期的每一个关键节点都能获得更具针对性的智能化支持。

多种迹象表明，支付入口正借助AI Agent加速演化为商户的“经营大脑”，这一智能化服务体系已成为支付机构建立核心竞争力的关键筹码。拉卡拉的“AI+SaaS+支付”组合拳，既能在交易层面提供稳定的基础设施，又能在经营层面释放智能化增量，与商户建立长期价值互动，成为其未来竞争力的关键支撑。