(原标题:卡位增长最快金融子行业 还呗能为消费金融带来什么)
在中国居民可支配收入水平不断提高,消费升级需求旺盛的背景下,消费金融行业凭借金额小、放款快、无抵押等优势深受广大消费者偏爱,近年来行业整体快速发展。相关研究显示,独立消费金融公司规模已经超过5000亿元,年化增长速度约为35%。消费金融成为2017年以来规模增长最快的金融子行业。
持牌消费金融机构包括商业银行、消费金融公司、互联网小贷公司等多个类型,如何在激励的市场竞争中胜出?兴业经济研究咨询报告显示,具有互联网和金融科技基因的机构优势明显,主要体现在下沉市场中的流量优势,依托大数据、人工智能等科技能力坐拥获客便捷、甄别细致,场景丰富、高频交易等业务优势。
以亲近用户为理念 助力三大人群
作为互联网消费金融机构一员,数禾科技旗下还呗坚持亲近用户的理念,以细分产品精准服务三大人群:第一类是90后职场新兵,收入增长预期良好,渴望提高生活品质,习惯于在线消费方式,“还呗”主要以分期商品、低息产品助力圆梦;第二类是作为家庭支柱的80后们,面对子女教育等支出“压力山大”,“还呗”以灵活分期等方式提高家庭资金周转能力,帮助80后宝爸宝妈们减轻压力;第三类是创业小微个体户,通常都会出现创业资本与周转资金短缺的难题,“还呗”提供资金支持创业梦想。
这三类人群代表着中国消费金融市场的潜力。近年来,中国消费信贷渗透率(消费信贷余额/GDP)持续增长,从2013年的5.4%提升至2019年的13.3%,但相比美国仍有较大的提升空间。如何提升用户使用感受,是决定消费金融机构竞争力的关键。
对于这个问题,还呗在坚持细分服务、精准服务的基础上,更加强调高效便利性,满足用户在数字时代背景下对于服务效率的诉求。还呗从客户提交申请到放款,全流程采用纯线上操作方式,免去了传统信贷模式下的线下申请、提交资料、人工审核等复杂流程,帮助用户节省大量的时间成本,并打破了线下网点对时间和空间的要求,7*24小时实时响应用户需求,为消费金融机构如何提升客户感受提供了借鉴。
以底层技术为支撑 带来更好体验
高友好度的纯线上服务模式,来自科技硬实力的支撑。还呗依托母公司数禾科技的技术优势,以大数据、深度学习等金融科技手段为基石,在前端、中端和后端提高全流程的服务能力。
在前端,围绕客户人群多元化、场景化的消费倾向,以数字技术搭建“所见即所得”的线上商城,覆盖出行、餐饮、手机数码、美容美妆等消费热点,满足用户生活多样化需求。
在中端,智能技术精准识别用户,对用户还款意愿、还款能力等关键指标进行智能化评估。超过3000种的智能决策引擎标签,使得还呗能够精准评估用户信用资质,信用良好的用户将获得更高额度、更低利率的服务,真正实现了产品、需求和信用相匹配的“千面千人”。
在后端,还呗的智能客服不仅能像一般机器人客服系统一样做到全天候响应,而且真正能“读懂”客户的问题,并给予专业、精准的差异化回答。这是还呗打造智能知识库为人工客服赋能升级的结果。中文语义识别能力代表着人工智能的实力,还呗客户与智能客服之间的流畅对话,体现了还呗技术实力在行业中处于领先位置。
以亲近客户为理念,以金融科技为支撑,还呗在消费金融快速发展的大趋势中形成卡位优势。截至去年12月,还呗累积注册用户达6000万,树立起良好的市场口碑。
展望消费金融未来发展,毕马威近期发布报告认为,大批成熟金融科技应用涌现,提升金融服务便捷性和可获取性。同时,安全性与普惠性凸显,底层技术与业务深度融合再加速。从还呗的业务特色和技术实力看,其稳健快速成长正是来自对行业发展趋势的洞察,对用户重点和难点问题的把握,为消费金融行业如何健康发展提供了可借鉴的案例。