一达通推出“超级信用证” 解决市场需求

“以前不敢接信用证大订单，担心信用证的操作繁琐，资金回笼慢。” 深圳市诚丰浩电子的张总说出了很多外贸中小企业的心声。长期以来，许多外贸中小企业对于信用证结算都有着难言之隐。

根据阿里巴巴国际站数据显示，有55%的中小企业认为信用证操作复杂而放弃了该种结算方式，另有40%及31%的企业认为收汇风险和公司缺少相应人才是不接受信用证的核心因素。

熊益斌是阿里巴巴国际站有着多年服务中小外贸企业的高级金融产品专家，据他介绍，在最近一年使用信用证的中国供应商会员占比仅不到三成，究其原因，主要是由于信用证操作复杂繁琐，非专业人员操作难、自负风险高、以及远期信用证给资金周转造成困难。

但是，信用证又有着其他结算方式难以比拟的好处。信用证可以保护买卖双方利益，开证银行以其信用做担保，只要卖家提供的单据相符，开证行就应无条件付款。此外，通过信用证结算的客单价较高，通常在6万美金以上，有的甚至动辄达到上百万美金。据业内人士透露，中国信用证市场预估达1000亿美元，市场份额巨大。

阿里巴巴B2B事业群近日推出的“超级信用证”，是依托一达通外贸综合服务平台，为外贸中小企业量身定做的一款产品，旨在为中小企业提供一站式信用证基础服务，省去企业对传统信用证结算过程中的重重担忧。

超级信用证是依托阿里巴巴一达通外贸综合服务平台(以下简称“阿里巴巴一达通”)，帮助出口企业解决在信用证交易中面临的风险和资金问题，旨在为中小企业提供一站式的包括审证、制单、审单、交单等的信用证基础服务及融资服务，免除企业对传统信用证结算过程中的重重顾虑。

适用对象

适用于对信用证操作不熟悉、资金周转有困难的出口企业。

看不懂：审证时，缺乏对开证银行资信、信用证风险条款的识别和过滤能力。

忧风险：交单后，缺乏对开证银行无理拖欠或拒付等收汇风险的承担能力。

融资难：出货前，缺乏备货资金;发货后收汇前，缺乏周转资金。

服务内容

信用证基础服务：由专家团队审证制单，对开证国家和银行做专业资质评估，全面把控风险，规避信用证软条款、不符点。

信用证打包融资(出货前)：收到信用证正本后，可按信用证交单金额的70%提供融资服务，用于该信用证项下的生产备货;出货后，对于符合相应条件的，继续提供信用证买断或融资服务。

信用证买断：在货物委托一达通出口后，按出货金额提前支付货款给供应商，收汇风险由一达通承担。

信用证融资：在货物委托一达通出口后，按出货金额向客户提供融资服务，收汇风险由客户承担。

据阿里巴巴一达通金融总监、“超级信用证”负责人曹流浪介绍，一达通将投入近百人的信用证专家团队，与外贸企业直接对接，在信用证草稿起草、正本审核、单据准备、银行对接等多重环节亲自操刀，提供增值服务，在提高企业效率的同时，也大大降低了企业结算风险。此前，一达通的相关信用证服务已经帮助外贸中小企业处理过近百个国家，上千家银行的数万份信用证，累积处理信用证金额超过 50亿元。

此外，“超级信用证”项目还将实现与银行信用证系统直连，从信用证通知、交单到资料审核实现各环节电子化交互。据曹流浪透露，中国银行、建设银行、平安银行等将相继在阿里巴巴驻点，设置专员与阿里巴巴对接。同时，“超级信用证”的打包贷款服务，还可以让客户拿到信用证正本后，就可申请高达70%的信用证金额备货款，帮助客户减少备货期间资金压力，也可以拿着现金采购，从而提升议价能力。

主要功能

(1)利率分层：根据客户实际融资金额，分档给予利率折扣优惠，最低7.5折;

(2)自动支用：客户在一达通的自助操作系统开通自动支用功能后，只要符合放款条件，无需客户申请，一达通自动放款;

(3)协助下单及操作：一拍档通过一拍档操作系统帮助客户处理信用证订单的下单、操作、跟单等;

操作流程

简要流程：

(1) 提交草稿：客户根据开证指示+PI模板(如需)开出受益人是一达通的信用证草稿;

(2) 风险提示：专家团队给出风险提示及融资建议;

(3) 授信申请：在线申请打包贷款授信额度及支用额度;

(4) 接收正本：一达通收到正本后通知客户

(5) 打包支用： 在线支用打包代款备货资金;

(6) 生产发货：客户安排备货生产并委托一达通出口货物;

(7) 制单交单：专家团队根据客户出口信息，制做并收集信用证项下要求的单据后按照信用证要求向指定银行交单;

(8) 融资买断：客户根据资金需求结合单据情况在线选择出货后融资或买断类型，提前获取货款;

(9)外汇收结：一达通收到开证行支付的外汇后结算成人民币支付给客户，融资清 偿。

客户职责：

在一达通自助操作系统中上传信用证草稿;

查看一达通专家团队给出的建议并反馈意见;

联系买家开证后将信用证的相关信息补充完整;

生产备货并安排发货;

提供出口货物的相关信息如包装、毛净重体积等以备制单之用;

等待收款。

值得一提的是，为了提高企业资金周转，阿里巴巴还在“超级信用证”中提供“买断收汇风险”的服务。“只要信用证通过我们测评不存在风险，那么企业可以选择买断收汇风险，提前拿到由阿里垫资的100%货款。”在曹流浪眼中，超级信用证的推出是帮助外贸中小企业解决了贸易结算流程的后顾之忧。“企业负责接单、生产，我们负责风险、融资。”

“超级信用证”的推出被业内视为一达通外贸综合服务平台通过构建专业、高效的信用证业务服务中心，通过切实解决信用证结算痛点，帮助外贸中小企业提高接单及融资效率，进而助力我国外贸回稳向好。

产品价值

信用证基础服务：免费承担专业的审证、制单(银行端的费用按实际发生收取，阿里巴巴不收取额外的费用)等的全程服务，让中小企业都能承接信用证订单;

信用证打包融资服务：额度高，每个客户最高人民币500万授信额度，单笔额度最高人民币200万;门槛低，一达通会员(完成双审)，近半年通关记录(接受自营)即可申请;

信用证买断服务：收汇风险由一达通承担;资金通融，满足条件的发货后即可收款，远期信用证无资金压力;

信用证融资服务：额度高，每个客户最高人民币1000万授信额度，单笔额度最高人民币300万;门槛低，一达通会员(完成双审)即可申请。

历史成就

自阿里巴巴一达通提供信用证服务以来，近五年时间里，历史累积处理信用证金额超过 60亿人民币，订单近30,000单，单月处理信用证订单超过2000单。

阿里巴巴一达通与中行实现全线上系统对接，中行单证中心直接入驻阿里巴巴一达通联合办公。打破传统线下审单，开创线上处理方式，实现系统流程化对接。

优秀案例

A公司，主营搅拌机，出口德国。之前因缺少专业操作信用证的人员和足够的周转资金，没有承接信用证大单的能力。2015年10月开始使用阿里巴巴一达通的超级信用证，阿里巴巴一达通除了为其提供免费的专业审证、制单服务之外，还为其提供信用证打包融资和信用证融资。2016年信用证接单旺季，由于历史合作记录良好，A公司在没有抵押担保的情况下，从阿里巴巴一达通获得了特批2200万人民币的信用证融资额度，因此及时缓解了其资金压力。使用阿里巴巴一达通超级信用证至今，A公司的累计出口额已将近1000万美金，通过阿里巴巴一达通交单的信用证金额累计达到近500万美金。

B公司，主营红外无线(有线)耳机、蓝牙耳机和蓝牙音箱，经常接到信用证订单，由于担心接单后没有充裕的资金生产备货，每次遇到海外买家要求开大额信用证的时候都在犹豫要不要接这样的订单。成为阿里巴巴一达通超级信用证的用户后，B公司最高拿到信用证交单金额70%的资金用于生产备货，大大缓解了生产备货的资金压力，因此可以放心地接原来不敢接的信用证订单。后B公司接到某海外买家3笔金额均在30万美金左右的信用证单后，按最高的打包融资额度，获得共计四百多万人民币的备货款用于生产备货，得以保质保量的交货，获得了海外买家的信任。

C公司，2012年开始做出口贸易，在2014年之前一直接T/T的订单。2014年，一海外买家提出用信用证方式付款，金额高达50万美金，但C公司因不熟悉这种结算方式，担心出错而导致丧失客户的信任及货款损失，犹豫不敢轻易接单。后使用阿里巴巴一达通超级信用证，从审证到交单都能享受一条龙服务，还能使用信用证买断服务和信用证打包贷款服务。一达通为C客户提供的融资款盘活了该公司的资金，让他们有实力接下这个以及更多的信用证订单订单。2012年至2014年，C公司每年信用证订单总金额不到500万美金，而今则一年2000万美金。在阿里巴巴一达通的帮助下，C公司的发展越来越迅速，如今已是当地小有名气的专业的电子产品生产商。