(原标题:刷卡费率行业分类今起取消)
信息时报讯(记者 陈周琴) 今日起,此前央行下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》开始正式执行。此次刷卡费率的调整不仅对各行业商户影响较大,也关系到消费者的切身利益。尤其是对个人刷卡消费而言,此次调整后意味着信用卡所产生的手续费可能高于借记卡,或将导致商户更倾向于选择借记卡,消费者的信用卡“养卡”成本或更高。
新规“三大”调整
今年3月,发改委、央行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,自今日起开始正式实行,新规共有五大方面的调整:
首先,是取消行业分类。发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别,对借记卡、贷记卡(通常指信用卡)执行相同费率,改为不区分商户类别,并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡交易不超过0.45%。
其二,是降低网络服务费。网络服务费由现行区分商户类别实行政府定价,改为不区分商户类别,实行上限管理,由银行卡清算机构分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%。
此外,是对发卡行服务费、网络服务费实行单笔封顶措施。借记卡交易的发卡行服务费单笔收费金额最高不超过13元,贷记卡交易不实行单笔封顶控制;网络服务费不区分借、贷记卡,单笔交易的收费金额最高均不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元)。
综合费率下降商户减负
根据第三方平台融360的统计,从综合费率测算来看,餐饮娱乐类商户费率降低53%至63%,降幅超过一半,受益最大;而百货类降低23%至39%;民生类原本实行0.38%的服务费,但在两年的改革过渡期内,将实行优惠措施,这些都有利于商户降低成本。
“刷卡手续费短期内可能会有所下降。但中长期对银行也是一种利好:随着商户负担的减轻和用卡环境的改善,选择银行卡作为支付方式的商户将会增加,愿意使用银行进行消费支付的持卡人将会增多,刷卡消费的交易金额将得到提升。
信用卡养卡成本将提升
由于新规对借记卡(储蓄卡)和贷记卡(信用卡)实行差别计费,而信用卡交易不超过0.45%的上限要高于借记卡的0.35%。
“调整后,信用卡所产生的手续费高于借记卡,可能会导致商户倾向于选择借记卡。”中国银行法学研究会会长王卫国认为,借记卡是基于储蓄的支付工具,这种倾斜将有利于鼓励储蓄。
融360信用卡分析师孟丽伟认为,新规规定发卡机构收取的服务费,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制,也就是刷的多缴费就多,套现的成本无疑提高了,信用卡套现行为将明显减少。
银行:手续费不再好收
由于总体而言刷卡手续费降低,而新政允许收单机构(比如银行),根据商户的情况,在政府规定的价格额度内自主定价。
“对银行而言,随着用卡环境的改善和客户黏性的增强,银行将可以借此提供形式多样的金融服务,如信用卡分期、商户融资等,在刷卡手续费之外获得更多的厚利型收入,提升大零售的效益。”恒丰银行研究院执行院长董希淼对记者表示。
简单而言,如收单机构可根据商户的交易量确定商户的费率,对交易量大的适当优惠。这些措施不仅丰富服务品类,也便捷了商户。这也给了收单机构更大的定价空间,可以鼓励它们更好地拓展商户、提供差异化服务和提升服务品质,让收单市场摆脱争相“套码”盈利的混乱局面。
(原标题:刷卡费率行业分类今起取消)