在日前召开的2016夏季达沃斯论坛上，李克强总理明确指出，“中国经济发展正处于新旧动能接续转换、经济转型升级的关键时期。”对于商业银行来说，如何借助金融手段，加快培育发展新动能，形成新的“S型曲线”，实现新旧动力的平稳转换，继而带动新技术、新业态、新经济的快速增长，已成为摆在其面前的一个关键问题。面对这一重大课题，华夏银行已经开始了初步尝试，并取得了一些成果，形成了一些经验。
近年来，华夏银行以“中小企业金融服务商”为战略定位，针对科技创新型企业的经营特点和风险特征，通过跨界合作和自主创新的方式，成功将金融服务贯穿于科技创新型企业的各个成长阶段，有效缓解了他们的“融资难、融资贵”难题。
跨界合作 做好科创企业的孵化器
众所周知，科创企业的发展一般需经历初创期、成长期、发展期和成熟期四个阶段。初创期科创企业开展技术研发，没有收益来源，主要依靠自有资金和其他资金投入；成长期的科创企业则处于科技成果转化的关键时期，无论是扩大生产还是开发市场，都急需大量的资金补充。但另一方面，市场和风险的不确定性使其经常处于融资不足的尴尬境地。如中国社会科学院数量经济与技术经济研究所副主任郑世林所言，“在技术进步过程中，一项新的技术在导入期发展非常缓慢，面临着研发失败、市场失败、旧技术锁定等不确定性和风险。”
如何破解银行与科技企业信息不对称、风险与收益不对称等问题？如何做好科创企业的“孵化器”？华夏银行给出的答案是“跨界合作”。这其中，华夏银行和中关村创业投资机构的合作极具代表性。
在中关村管委会等相关政府部门的支持下，华夏银行和管委会确定的近百家中关村创业投资合作伙伴密切合作，构建了“先贷后投、先投后贷、边投边贷”的联动机制，共同为科创企业提供“股权+债权”的服务，满足创业企业多元化的融资需求，有效推动了科创企业的良性发展。此外，华夏银行还积极的把这一成功经验复制到其他地区。今年5月31日，在中国（北京）国际服务贸易交易会期间，华夏银行与人保资本投资管理有限公司、北京亦庄国际投资发展有限公司共同签约建立总规模达80亿元的科技创新转型基金，用于支持北京经济技术开发区及新区内的科技创新类项目。
中国人民银行副行长郭庆平事实上也一直鼓励银行开展跨界合作。在他看来，银行应该与创业投资、风险投资、产业投资等资金建立合作共赢机制，从而解决初创期、成长期科创企业的资金投入问题。
平台探索 做好科创企业适配器
面对中小科技企业规模小、行业广、需求多样的特点，华夏银行积极与地方政府合作，共同打造金融服务平台，实现了对科技创新企业的高效服务。
成都市是我国首批国家创新型试点城市，当地的生产力促进中心是四川省中小企业公共服务示范平台。华夏银行通过与该中心合作，创新推出“科创贷”业务，成功解决了科创企业的融资问题。同时，由于该中心一直为当地科技创新企业提供咨询、科技成果推广、金融服务等多种服务，能够较为全面的接触和了解企业的成长和发展情况及各类重大变动信息，也为华夏银行对企业实施贷后管理提供了重要的信息支持。
根据不同地区市场特点，有针对的进行产品创新从而更好的服务各地中小科技企业始终是华夏银行的宗旨。今年4月初，华夏银行杭州分行与杭州未来科技城管委会签署战略协议。计划3年内向科技城授信100亿元，用于支持梦想小镇建设及小镇内创业型中小企业创业资金贷款。通过为科技型企业量身定制的“天使贷”等特色产品，满足了中小科技企业的融资需求。
持续创新 打造科创企业的加速器
与此同时，华夏银行在更新服务理念，创新金融产品和服务方式等方面也做出了许多探索和努力。根据科创类企业的融资需求和融资渠道变动趋势，华夏银行不断开发特色产品，为他们提供量身定做的金融产品和服务，成为众多处于发展期的科创企业的加速器。
作为首批国家级开发区，华夏银行广州开发区支行所在的广州开发区是仅次于北京中关村的另一个“中国硅谷”。开发区内的中山大学达安基因股份有限公司作为全国医科高校唯一上市公司，是国内基因诊断领域的代表性企业。近年来，凭借对行业发展的深刻洞察，该公司对外投资参投了生物医药行业内，细分领域里的众多成长性企业。为了解决这些成长性企业的融资需求，华夏银行与达安基因合作，首创“投贷联动+互联网+生物医药产业链平台金融”新模式，为达安基因参投企业核定了10亿元额度。
除了类似达安基因这样大型高科技企业外，华夏银行还根据中小科技创新企业的需求，开发出有针对性的金融产品。大连雅威特生物技术股份有限公司是一家海洋生物制品、保健食品、营养食品配料等领域研发与生产的高新技术企业，该公司获得多项国家专利，呈现良好经营发展趋势，并成功在新三板上市。面对旺盛的市场需求，该公司急需资金进行原料采购，由于公司属于典型的轻资产类科技型企业，无法提供有效抵押物，一直面临“融资难”的问题。针对这一问题，华夏银行积极与当地国、地税局对接，自主研发推出纳税信用贷款产品，根据在线获取的纳税评级及纳税数据，为大连雅威特这样优质中小科创企业提供信用类贷款。另据了解，信用贷款从上报到审批仅需3个工作日时间，成功解决了企业的燃眉之急。
云南鹰卫安防科技有限公司是华夏银行创新金融产品服务的又一受益者。作为一家从事安保科技产品的研制开发及应用管理的综合性股份有限公司，该公司拥有“云南鹰卫人力资源系统”等多项著作权，经专业机构评估，其价值为超千万元。与大连雅威特生物技术股份有限公司一样，该公司同样面临传统抵押物不足的困境。针对该公司的特点，华夏银行通过知识产权质押为该公司提供了流动资金贷款。这也是云南省首笔以软件著作权质押为担保方式的小企业流动资金贷款，真正实现了银企双赢。
上述案例表明，尽管当前中国经济仍面临较大下行压力。但另一方面，随着供给侧改革的不断深入和金融业的不断耕耘，新的发展动能已在“普惠阳光”的照耀下，开始茁壮成长。商业银行的服务对象、服务模式均将发生改变，会更加关注小微企业，会更倾向于提供整体全能服务。金融业如何对科创企业进行持续的精准滴灌，实现新旧技术的平稳更迭，推动形成技术不断进步的高峰，从而带动“新经济”的发展，是包括华夏银行在内的众多商业银行的历史责任所在，也是众多金融从业人士的使命所在。
本文来源：网易
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王晓易_NE0011
