真情化雨润油城 引得春风度玉关

本报记者刘 峰 陈海霞 通讯员段永斌

玉门市位于甘肃省河西走廊西部，因油而设，因油而兴，是典型的石油资源型城市。然而，随着石油资源日趋枯竭，部分油田企业和生活基地的搬迁，造成了大量人口迁徙，尽管有3.72万人的移民迁入补充，但流出的主要是具有较高劳动力素质的产业工人和大量的专业技术人才，迁入的却是较低素质的农业人口，导致玉门市经济社会发展动力削弱，经济资源流失严重，2009年3月，玉门市被国务院列入第二批资源枯竭转型城市。

县域经济的转型，意味着农村和农业对经济发展的贡献比重将进一步加大，作为农村金融主力军的玉门市农村信用社，承载着巨大的支农压力和历史使命，也面临着难得的发展机遇和更高的任务目标。为此，玉门联社秉承“立足农村，面向农业，服务农民”的宗旨，竭诚服务，大胆创新，以打造农户小额信用贷款品牌为契机，积极探索新形势下农村金融服务“三农”的新举措，与地方政府携手共建“兴农强工”的新玉门，已然成为玉门金融业支农战线上的一颗璀璨明星！

今年前10个月，全市农村信用社累计投放各项贷款167552万元，贷款余额达到161741万元，其中：农业贷款161552万元，占各项贷款的99.88%。农业贷款中，农户贷款145362万元，占各项贷款的89.87%，农业企业贷款16190万元，占各项贷款的10.01%。

把握关键点把好评级授信头道关

2014年的春节前夕，无论是在田间地头还是街头巷尾、无论在蔬菜大棚还是在养殖圈舍，到处活跃着玉门市农村信用社客户经理的身影，他们一面向农户了解上年的经济收入情况、今年的种植计划和资金需求情况，一面边听边记、边问边算，将一条条信息记录在手里拿着的表格上—这是玉门联社农户信用等级复评和资金需求调查工作的一个缩影。

评级授信是小额信用贷款发放和管理的重要环节，是充分满足支农资金需求、确保信贷资产安全的第一“关口”。“农户每年的经营情况都会发生变化，收入或高或低，需求或多或少，我们的评级授信要准确无误，就得不折不扣地做好农户经济状况和资金需求调查，真实反映农户的承受能力和偿还能力，不能满足需求的要适时增加，达不到标准的该降就降，动态管理，有的放矢，这样才能充分满足农户需求，防范信贷风险。”玉门市联社理事长陈天全在农户小额信用贷款复评动员会议上强调。为此，玉门联社不断修订、完善《农户信用等级评定办法》和《农户小额信用贷款管理办法》等相关制度，坚持“严格标准、规范程序、集体审定、适时调整”的原则，每年都会组织信贷管理人员对管辖农户开展以农村种植结构、经济状况、农户经营项目调查，送农业信息、送信贷资金和完善农户资信档案为主要内容的“三查二送一完善”活动，按照“资金需求调查到户，信用等级评定到户，信用贷款发放到户”的“三到户”标准，对农户的种植、养殖及生活资金需求进行调查，并根据信用状况、资产规模、生产经营能力为其评定信用等级，合理授信，复评调查面均在90%以上。截至目前，全市累计授信农户16614户，授信覆盖面达到91.6%，授信额度达76626.39万元，户均授信额4.6万元，农户贷款余额116381万元，占贷款总额的84.6%，其中：农户小额信用贷款28858万元，占农户贷款的24.8%。根据农户生产规模不断扩大、资金投入不断增加的实际，玉门联社先后多次调整农户信用贷款的授信额度，户均授信额度由2012年的2.8万元增加到了目前的4.6万元，其中：规模种植户、养殖户最高增加到了30万元，极大满足了农户生产生活资金需求，通过及时调整农户信用等级、额度，足额发放农户贷款，有效解决了农户贷款难、信用社“难贷款”的问题。随着评级授信体系的不断完善，农村信用体系也得到进一步提高，社农关系进一步密切，农户的诚信观念不断提升，全市信用社不良贷款实现逐年下降趋势,资产质量持续好转。

找准切入点做支农惠农的排头兵

按照市委、市政府“做大第一产业、做强第二产业、做精第三产业”的经济工作思路，玉门联社坚持紧贴农业、农村和农民实际，为新农村建设挑大梁，勇当支农惠农“排头兵”，以适应农民需求为标准，服务农民生产生活，服务农村经济发展。一是拓展信用贷款产品。花海镇是玉门有名的瓜果之乡，地域广阔，适于经济作物生长，开发潜力大，经过前些年的拓荒开垦，50亩以上的小型农场迅速崛起，主要以种植食用瓜、葡萄、枸杞、食用葵等经济作物为主导产业，农户耕地面积多，种植品种纷繁多样，投资额度大。针对这一实际，玉门联社在贷款对象、贷款额度、贷款方式上加以延伸，根据其种植规模和种植品种适当放宽信用贷款额度，形成了以小额信用贷款为主、信用担保方式为补充的贷款投放模式，对单一客户的贷款额度进行调整，以充分满足农户种植资金需求。同花海镇一样，玉门联社根据各乡镇不同的乡情和产业结构状况，因地制宜，分类指导，科学确定贷款限额和贷款方式，用足用活小额信用贷款品牌，使其发挥最大效能。二是创新信贷服务模式。“农村信用社要发展，就得让老百姓先富起来，要让他们想干事、能干成事，我们信用社裹足不前，怕贷惧贷，农户就会失去贷款信心，畏手畏脚。我们要在做好贷款调查的基础上，持续加大农户贷款的投放力度，只要符合条件，一定要随来随办，绝不能让农户跑第二趟。”玉门联社理事长陈天全在2014年工作会议上这样要求。正如陈理事长要求的那样，玉门联社在做实评级授信的基础上，依托飞天福农卡小额信用贷款，不断简化贷款手续，缩短办贷时间，推行限时办结，大大增强了农户贷款的信心。花海镇黄水桥村陈兴福，自有耕地300余亩，每年投入在50万元以上，今年春天，因资金暂时不足申请贷款30万元，本以为大额贷款需要很复杂的程序，得等好几天才能办好的他没想到的是，花海信用社对他的情况了如指掌，从申请到办贷只用了不到一个小时，还拿到了一张飞天福农卡，随用随到柜面办理，再不用填写其他申请资料，下次办贷款更加简便。他高兴地说：“30万元贷款一个小时不到就办下来了，连担保人都不用找，真和取款没什么两样呀。”三是做响特色产业品牌。虽然经济作物品种繁多，但由于深加工和存储能力不足，导致产品受市场因素影响较大，成本高、收益低一度成为制约玉门特色产业发展的瓶颈。为解决这一困境，玉门联社将农副产品包装、加工户作为支持重点，以“公司+基地+协会+农户”的农业产业化发展模式，做响玉门农产品特色品牌。今年以来，在农户小额信用贷款、信用担保贷款方式上进行大胆创新，对农户贷款对象进行延伸拓展，扩大到包括订单农业户、小型加工户、运输户、农民专业合作社等与“三农”有关的城乡个体工商户。截至目前，已发放小额商户贷款4360余万元，支持个体农产品深加工、贩运、收储户达129户，玉门枸杞、花海辣椒、花海蜜瓜、清泉人参果、赤金韭菜等品牌产业已初见成效，产品远销省内外，有力地促进了县域经济发展。

抓住薄弱点做小微企业的及时雨

由于小微企业规模较小、盈利能力较弱，加之财务管理、管理制度不够完善，融资渠道不畅成为小微企业最难解决的问题和薄弱点，如断源之水不能长流，严重制约了小微企业的发展。为此，玉门市农村信用社把支持小微企业作为带动地方实体经济发展的一个重要抓手，在确保“三农”资金需求足额供给的基础上，充分给予信贷支持。玉门市玉港农林经济开发有限公司成立之初，由于资金缺口较大，先后跑了几家大型金融机构申请贷款均被各种理由拒绝，最后抱着试试看的心态找到了玉门市信用社，经过充分的现场调研和市场分析，玉门联社为其办理了1500万元的流动资金贷款，解决了企业的燃眉之急。在农村信用社不断的支持下，该企业已经拥有以李广杏为主的林果基地1500亩，种植防风林带800余亩，取得了较好的经济效益与社会效益。该公司董事长郑君善在市政协会议上如是说：“农村信用社虽然没有大型银行那么大的名气，可对地方经济发展的贡献却丝毫不亚于甚至超过了大型银行，如果没有农村信用社的支持，也就没有我们这些小企业的今天。”正如郑君善所说，玉门市农村信用社甘做小微企业的“及时雨”，每年年初都会与有信贷资金需求的小微企业进行银企对接并签订合作协议，通过加强政策引导和市场调研，实行“倾斜服务”，提供“个性化”支持，最大限度满足签约企业的资金需求，有效提升了中小企业的生产经营能力,同时对产品加工、高效节能等企业给予适当的利率优惠，减轻中小企业经营负担，助推县域中小企业持续、稳健发展。至10月末，全市信用社累计向31家小微企业投放贷款9108万元，小微企业贷款余额达到了18080万元。

培育增长点做养殖产业的顶梁柱

玉门南依祁连山，有着丰富的草场资源，养殖业是昌马、赤金、清泉三个临山乡镇的优势产业，传统放养的羊只因肉质好、口感佳而倍受客户亲睐。但由于传统的放养出栏速度慢、疫病防治难、养殖条件差、草场管理严等原因，传统放养方式向规模化高效设施养殖转型已成必然趋势。一直以来，玉门联社围绕市政府养殖业发展战略，把传统放养与高效设施养殖相结合，重点投放贷款给予支持。昌马乡位于祁连山北麓，放养肉羊有着得天独厚的条件，且因肉质鲜美而价格高于市场价。为保持“原汁原味”的地方特色，昌马信用社以“昌马羊”品牌为突破口，加大了养殖户的信贷投入力度，户均投放贷款8万余元发展养殖业，养羊存栏达12.4万只，已发展成为玉门最大的传统放养肉羊基地。赤金信用社扶持的养殖户李兴军，原本养羊100多只，采用传统的放养形式养殖，因管理松散，防疫技术落后，导致效益不高。为支持他发展特色养殖，赤金信用社于2013年为他发放贷款30万元，帮助其解决修建养殖圈舍、饲草种植和养殖过程中的信息、技术难题。通过信用社的帮助，已经拥有20座高标准养殖圈舍和80亩的饲草种植基地，羊只存栏已达400余只，成了远近闻名的养殖大户。2013年以来，为加速农户养殖业发展，按照集中连片、分户养殖的方式，玉门联社累计投放贷款1.7亿元，重点支持了玉门镇南门设施养殖小区等10多个高标准养殖场，使养殖业向更为科学、标准化方向发展，在信用社的扶持下，全市肉羊只存栏达75.3只，肉(奶)牛存栏1.47头，青储饲草种植面积达65710亩，有效推动了全市养殖业的发展。

挖掘新亮点做高效农业的奠基石

陈学文是赤金镇铁人村一户普通的农民，曾为家庭生计跑过运输、贩过石油、拉过保险，因自身专业知识和从业经验不足，十多年来虽然到处奔波打拼，但收入却总是上不去。2011年，他辞去保险公司工作回家种植温棚。由于没有什么积蓄，温棚搭建一度陷入资金短缺的困境，在这关键时刻，农村信用社向他伸出了援手，一次性投放信用贷款5万元，使得他的两座大棚很快建成，当年投入种植，不到半年时间收入就达3万余元，稳定、高效的收入使他的信心更加饱满，发展的劲头更加充足，2012年至2013年间，他先后向信用社申请到贷款28万元，新搭建温棚8座，如今，他已是拥有10座温室大棚,年收入超过30万元的规模种植户。像陈学文一样靠种植温棚致富的农户在玉门举不胜举，再提及他种植温棚的经历，他还在说：“如果没有信用社的信贷支持，我连一座温棚都种不起来，更别想能达到现在的种植规模，前十年没挣到的钱，现在一年就能赚回来了。”近年来，玉门市信用联社牢固树立“效益兴农”的思想，转变传统的春种秋收的农业模式，变冬闲为冬忙，把大棚蔬菜、特色林果、花卉制种等高效农业作为增加农民收入的有效途径，投入大量信贷资金进行推广普及，全力促进特色产业提档升级。凡符合种植条件的农户可每棚给予3-5万元的信贷支持，农户种植意愿空前高涨，日光温室产业发展迅速，全市日光温室种植面积已达14.1万亩，逐步形成了赤金镇韭菜，清泉乡人参果，玉门镇、下西号乡无公害蔬菜，柳湖乡食用瓜等各具特色的种植基地，促进了日光温室蔬菜产业向标准化、专业化、规模化的发展格局。

在小额农贷的有效扶持下，玉门农村以温室蔬菜、棉花、食用瓜、枸杞、葡萄、洋葱、饲草、制种等为主的种植产业已初见规模，以肉羊、肉(奶)牛为主的养殖业蓬勃发展，高效农经作物种植面积达到46.34万亩，牛羊养殖规模总量达到76.73万头(只)，地方农村经济开始向多元化方向发展迈进， “一乡有一品，乡乡有特色”的产业兴农战略迅速得到发展。

石油能源的枯竭不代表玉门经济的衰退，而是又一轮新型经济的复苏，从“能源枯竭”到“转型跨越”，玉门处处生机勃发，这里，有玉门信合人倾注的真情，洒下的汗水。在未来发展道路上，玉门市农村信用社将在改革的浪潮中插上助农腾飞的翅膀，如同滴滴春雨，滋润着丝绸古道干涸的田野；化作缕缕春风，温暖着铁人故里百姓的心田……