Airwallex空中云汇联合EDC发布白皮书：全球83%中小企业寻求嵌入式金融服务满足跨境支付需求

（原标题：Airwallex空中云汇联合EDC发布白皮书：全球83%中小企业寻求嵌入式金融服务满足跨境支付需求）

● Airwallex空中云汇联合EDC发布的白皮书显示,全球范围内83%的中小企业对通过SaaS平台和线上交易平台获取金融服务感兴趣,但目前仅有9%的企业能够获得相关服务,这表明嵌入式金融服务还有相当广阔的市场有待发掘。

● 随着国际业务的发展,76%的中小企业愿意为在单个平台便捷获取多种金融支持的一站式服务支付更高费用。

2023年11月29日 –Airwallex空中云汇联合全球知名支付咨询公司 Edgar, Dunn & Company(埃德加-邓恩公司,简称EDC)发布行业白皮书《嵌入式金融——全球化SaaS平台及线上交易平台的新机遇》。白皮书揭示了中小企业在全球贸易中因跨币种、跨地区和跨渠道而面临的金融服务痛点,及企业对嵌入式金融服务需求的激增。超过八成中小型企业表示,如果合作的SaaS平台或线上交易平台能提供类似的金融替代方案,他们会考虑更换目前的支付/银行服务商。

此外,白皮书还指出,目前的SaaS平台和线上交易平台如电子商务、客户关系管理(CRM)或费控管理平台等,在服务中小企业客户能力上有很大提升空间。嵌入式金融服务不仅可以促进其提供更好的服务,还可以助力平台拓展收入来源。白皮书数据显示,在提供相同金融服务的情况下,和中小企业已有密切合作关系的SaaS平台会比传统银行更具竞争优势。

中小企业面临复杂的全球化资金管理难题

目前,大多数中小企业会使用多家金融服务商管理全球资金流转,包括全球性银行、本地银行和金融科技服务商等。中小企业在境外收款方面存在诸多痛点,降低了其工作效率。主要痛点包括冗长的处理和结算时间(涉及45%受访企业),其中新加坡和澳大利亚企业受此影响尤为严重(涉及52%当地受访企业);多次换汇所带来的高昂交易费用是第二多被提及的问题(涉及41%受访企业),英国中小企业受其困扰最深(涉及45%当地受访企业)。

另一方面,中小企业在向全球供应商、代理商和员工付款时也面临挑战:48%的企业在处理支付款项时遇到延误,47%的企业在管理多种支付方式和多币种时遇到困难。嵌入式金融成为了解决跨境支付痛点的理想方案,通过嵌入端到端支付处理系统,企业可以更好地提高管理效率。

嵌入式金融服务可更好满足中小企业多样化需求

白皮书指出,81%的中小企业靠传统银行获取金融服务,但是这些机构经常忽视特定行业中小企业的特殊性,提供的标准化产品无法匹配企业业务需求。其中,因支付系统效率低下导致的现金流问题对中小企业的影响尤其大。因此,全球范围内超过七成的中小企业已经在主动考虑更换新的支付解决方案提供商。

调研显示,44%受访者认为传统银行很难满足中小企业的金融服务需求,64%受访者认为提供嵌入式金融服务的SaaS平台或线上交易平台能够提供更好的服务,持相同看法的澳大利亚企业甚至多达76%。白皮书强调,中小企业正在寻找能够满足行业特定需求的解决方案,而垂直领域的SaaS平台最了解所在行业,因此可以提供定制化服务,满足客户特定需求。

中小企业为便捷的一站式服务付费意愿强

SaaS平台和线上交易平台可以为中小企业客户提供便利,让他们通过日常软件获取金融服务。研究显示,中小企业更喜欢操作高效的一站式解决方案,而不是辗转于多个平台。

调研显示,中国中小企业(93%)和美国中小企业(88%)对通过现有软件提供商获得金融服务的意愿最强。澳大利亚中小企业对此意愿稍弱(66%),这是因为当地已有19%的中小企业利用软件服务提供商获得了相关服务。

76%的受访企业表示,如果能通过一家供应商获得一站式解决方案,他们愿意为此支付更多费用。其中,中国中小企业的意愿最高,达到91%。

Airwallex空中云汇全球产品负责人、高级副总裁Shannon Scott称:“无缝流畅的跨境支付对于数字为先的中小企业是必要的,但我们的研究显示这些企业并不认为银行提供了合适的解决方案来助力他们实现全球发展目标。”

“SaaS平台和线上交易平台能够很好地填补这个空缺,因为平台和客户的关系更为紧密,更能理解行业的特殊性。比如,电子商务平台如果有意向为卖家提供贷款,付款流程的可见性对于其资金预审批和风险评估就非常重要。”

“此外,行业数据均显示,嵌入式金融服务对SaaS公司的估值和市值可以产生积极影响,它既能够通过提供定制化服务更好地服务客户,也能为公司自身解锁新的收入来源。因此,嵌入式金融服务有着巨大的发展机遇,潜力仍有待被充分发掘。”

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研究方法论:

本研究由Airwallex空中云汇委托咨询公司Edgar, Dunn & Company(埃德加-邓恩公司)于2023年第三季度开展。报告中的观点和数据主要基于两个来源:一是对全球1000家中小企业的调研,企业分布区域包括美国、英国、中国、澳大利亚和新加坡;二是对多家领先SaaS平台的访谈。

关于Airwallex空中云汇

Airwallex空中云汇是一家领先的全球金融平台,面向现代企业提供全球支付、财务管理、费控管理以及嵌入式金融解决方案。Airwallex空中云汇运用自建的全球金融服务设施解决了全球支付和财务运营中的各种摩擦和不便,赋能各类规模的企业开启全球化新机遇,实现无界发展。Airwallex空中云汇成立于墨尔本,业务覆盖亚太、欧洲和北美地区,已服务于全球超十万家客户,受到包括SHEIN、 Qantas、 Brex、 Rippling、 Navan等众多全球知名企业的青睐。