化解贷款难题 数字供应链金融为小微企业引入“活水”

作为市场有机体的基本组织，小微企业在改善民生、扩大就业等方面做出了重要贡献。但其自身特性也使得其在融资方面面临短板和困境。在数字化时代背景下，供应链金融模式成为精准支持小微企业、提供“源头活水”的重要渠道。

在近日举行的2023数字供应链金融品牌峰会论坛上，超威电池营销中心负责人周恬表示，在原来没有借助供应链金融的时候，经销商缺乏资金，电池是一个资金中转率非常高的经销项目，如果资金准备不足，会对周转产生相当大的风险，对后期销售造成相当大的困难。有了供应链资金的加持以后，经销商敢于冒险，拿了钱以后敢于进货，拿了货以后促进、扩大了销售。

周恬说，超威电池在终端市场传统的销售旺季是3月份、6月份、7月份、8月份、9月份，在这五个月的时间里，经销商使用供应链金融服务后，2022年和2021年同比，出货量增加了30%。

供应链金融，是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，实现供应链企业整体的风险可控，并在此基础上提供一揽子金融服务。

以网商银行的大雁系统为例，这是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发的一套数字化产品矩阵，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、连锁加盟等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。网商银行行长冯亮透露，大雁系统目前已经接入超1000家品牌企业，覆盖了20个行业。

IDC中国区首席分析师武连峰认为，目前的数字供应链金融比以往任何时候都重要。宏观环境的变化及不确定性，要求产业链供应链具有很强的韧性，而数字供应链金融刚好能够为产业链供应链金融提供非常好的纽带。当前，企业创新变得越来越难，如何依托生态创新，变得极为关键，数字供应链金融能够作为整个依托生态创新的纽带。

此外，数字供应链金融倒逼中小企业做数字化转型。武连峰表示，今天的中小企业5000多万，数字化程度非常低，如果能够通过数字供应链金融倒逼中小企业做数字化转型，对整个中国经济的发展，这个压舱石的作用会非常强。

不过，当前数字供应链金融仍面临挑战。首先，企业对数字供应链金融的价值认知不到位，有的企业甚至想把数字供应链金融变成一个金融套利的手段。另外，中小企业的数字化程度非常低。武连峰透露，今天中小企业IT和数字化的花费占到企业整体花费的27%。至少有三分之一的中小企业认为数字化转型不重要。中小企业数字化认知程度低，在发展数字供应链金融时难度很大。第三，数字供应链金融涉及到上下游行业，如何打造一个协同的网络，让信息对称，挑战很大。信息不对称，数字供应链金融很难发挥作用。最后，金融核心是基于风险的业务，如何利用最新技术来管控风险，难度很大。

基于上述挑战，武连峰建议，要让企业真正认识到数字供应链金融从微观、中观甚至宏观的重要性，第二，要把底层数字化转型的基石打好，如果还是按传统金融的方向走，是无法数字化转型的。第三，借鉴中小企业数字化转型的成功经验，避免它们走过的教训。第四，数字化金融和数字化转型一样，是一个长期的过程，如何选择合适的长期战略生态合作伙伴，也极为关键。