三湘银行上半年净利润1.59亿 较年初增2102.17%

（原标题：三湘银行上半年实现净利润1.59亿元 较年初增长2102.17%）

近日，汉森制药（证券代码：002412）发布了未经审计的2019年半年度财务报告，其持股的湖南三湘银行股份有限公司（下称“三湘银行”）的业绩情况也浮出水面。

截至2019年6月30日，三湘银行实现营业收入6.23亿元，较年初2.06亿元增长202.43%；净利润1.59亿元，较年初720.96万元增长2102.17%；营业利润2.04亿元，较年初1.96亿元增长4.08%。三湘银行业绩快速增长。

汉森药业在财报中称，三湘银行营业收入、营业利润与净利润都大幅增长，主要是业务规模快速增长推动净利息收入大幅增长。

苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁对《华夏时报》记者表示，行业整体向好，从刚刚已经公布的半年报来看，大部分民营银行都已经实现了盈利。

某行业人士也对本报记者称，“借款人多头借贷危机加剧，消费金融整体发展规模收缩，场景布局的成本投入与竞争加剧，主要盈利空间仍聚集在头部民营银行。”

净利润较年初增长2102.17%

三湘银行成立于2016年12月21日，由三一集团、汉森制药等10家民营企业作为发起人股东共同发起设立，于2016年12月26日正式开业，注册资本30亿元，注册地在湖南长沙，法定代表人夏博辉，是中部地区首家开业的民营银行，也是全国第八家民营银行。

从股东情况来看，三湘银行的股东分别是三一集团、汉森药业、湖南三一智能控制设备有限公司、湖南省中欣房地产开发集团有限公司、湖南同发投资有限公司、湖南安鑫物流有限公司、湖南安培电力带电作业有限公司、长沙澄海实业有限公司、湖南省八环建筑工程有限公司、长沙嘉斯通能源科技有限公司，持股比例依次为18%、15%、12%、9.8%、9.8%、9.8%、8.3%、7%、5.2%、5.1%。

从成立到2016年底，三湘银行净亏损3707.18万元。官网审计报告显示，2016年12月21日至2016年12月31日止期间，三湘银行实现营业收入48.14万元，营业亏损4932.86万元，净亏损3707.18万元。

但在2017年第一季度迅速扭亏为盈。汉森药业发布的2017年第一季度财报，首次公布了三湘银行的业绩。财报显示，汉森药业的投资收益较上年同期增加179.54万元，主要原因是报告期增加了按权益法核算的三湘银行长期股权投资收益所致。按照股权比例计算，三湘银行约盈利1196.93万元。

根据股权比例计算，2017年全年三湘银行实现净利润3954.86万元，2018年这一数字升至1.53亿元，比上年同期增长287.52%。2018年实现营业收入6.81亿元，比上年同期增长258.85%。2019年上半年三湘银行的净利润持续增长，达1.59亿元，已超过2018年全年，较年初增长2102.17%。

截至2019年6月末，三湘银行总资产489.01亿元，较年初315.38亿元增长55.05%；净资产32.94亿元，较年初31.63亿元增长4.14%；总负债456.07亿元，较年初283.75亿元增长60.73%。

究其原因，汉森药业在财报中称，三湘银行总资产大幅增长主要是业务快速发展，贷款、投资业务规模都取得了较快增长。营业收入、营业利润与净利润都大幅增长，主要是业务规模快速增长推动净利息收入大幅增长。

汉森药业并没有在半年报中披露三湘银行更多的细节，不过三湘银行官网公布的2018年年度报告显示，该行的利息净收入为5.90亿元，占总营业收入的86.57%，上年这一数据为65.19%，增加了21.38个百分点。

大力发展产业金融

三湘银行是获批开业的18家民营银行之一。该行董事长唐国修在2018年报致辞中表示，2019年，将紧紧围绕目标产业生态圈、普惠金融和社区金融，着力打造产业银行、便捷银行、数字银行和财富管理银行。

2018年三湘银行初步形成了“服务产业、发展普惠”的产业金融模式，包括先进装备制造、现代服务、现代农业、健康医疗和城市更新等五类产业。

2018全年，三湘银行向五类产业客户累计投放产业银行贷款344亿元，产业银行贷款余额75.33亿元，占总贷款余额的57.02% ；向71.70万户普惠客户发放普惠贷款102.85亿元，普惠贷款余额56.79亿元，占总贷款余额的42.98%。并承诺未来三年，为民营企业提供600亿元的授信支持。

三湘银行为目标产业的核心企业，提供“股权+债权+贷款+代理+顾问”五位一体的综合金融服务；为目标产业核心企业的上下游企业，提供综合票据资产管理、在线产业链金融、智能支付结算和综合信息管理四大金融服务；为目标企业员工、产业链C端和Y世代客群提供普惠信贷、增值性存款和智能支付服务，致力于建设国内一家产业银行。

截至2018年末，三湘银行产业客户数1265户，较年初新增1015户、增幅406.00%；产业价值客户数504户，较年初新增432户、增幅600.00%；价值客户数中，核心价值客户数93户，较年初新增71户、比上年增长322.73% ；供应链价值客户数411户，较年初新增361户、比上年增长722%。

此外，该行还与隆平高科联合开发了“惠农贷”，仅用43天即上线，单笔贷款从申请发出到准入，时长均值不到1小时，较传统模式效率提升98.61%，客户放款时间均值较传统模式提升97.92%，全流程时间均值较传统模式提升95%。

2018年，三湘银行的资产减值准备余额为2.74亿元。其中，贷款减值准备总额为2.18亿元，拨贷比1.65% ；其他表内外资产减值准备总额5513.84万元。12月末该行贷款余额132.13亿元，无不良贷款，不良贷款率为零。

个人贷款占比明显提高。2017年，三湘银行的个人贷款占比1.66%，其中消费贷款仅占比0.11%。2018年该行的个人贷款占比增至42.98%，贷款余额为56.79亿元，其中消费贷款占比达34.61%。这意味着该行对消费贷款的重视，虽然2019年半年报中并未公布具体数据，但按照趋势消费贷款的占比应该有所提高。

发展过猛的同时，三湘银行因违反相关规定被处罚。

今年2月，中国人民银行长沙中心支行发布行政处罚信息公告，湖南三湘银行因存在可疑交易监测机制不完善、未按规定履行客户身份识别义务等违法行为，被罚没总额超400万元，成为民营银行历史上的第一张罚单。

其中，因可疑交易监测机制不完善，间接为非法行为提供支付结算服务等违法行为，没收违法所得148.00万元，并处以148.00万元罚款，对该单位2名相关责任人员给予警告，分别处以人民币5万元罚款。

因未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，未按规定保存交易记录等行为，违反了《反洗钱法》等有关规定，对三湘银行处以116万元罚款；对该单位3名相关责任人员分别处以4.8万元、4.2万元、1.4万元罚款。

分析人士称，三湘银行此次支付结算被重罚的主要原因在于将未报备的系统接入该行业务系统中。