打造交易银行品牌推动金融转型升级

政协经济委员会副主任、北京银行董事长 闫冰竹

交易银行的概念起源于欧美，20世纪70年代在花旗、汇丰等银行孕育成熟，并历经金融危机的考验，成为国际化大银行的重要战略业务和主要利润来源。在国内，交易银行伴随着智能化供应链金融的步伐而兴起，正释放着巨大的市场能量和转型推力。当前，面对利率市场化深入推进、金融脱媒日趋深化以及人民币国际化等新形势和新挑战，大力发展交易银行成为商业银行改善金融供给，全面推动金融转型升级的战略基点。

一、新形势下打造交易银行具有重大战略意义

1.打造交易银行有助于推进金融供给侧结构性改革。中央经济工作会议提出，要更加注重供给侧结构性改革。供给学派的重要理论萨伊定律认为，“供给会创造自己的需求”。对于金融业来说，要不断推动供给侧结构性改革，把握新机遇、创造新供给、释放新需求。而交易银行的核心正是为企业提供端到端的一站式金融服务方案，通过整合各项资源、改革金融服务供给、优化金融资源配置，切实提升金融服务实体经济的深度、广度和效率。

2.打造交易银行有助于满足客户全方位金融需求。面对经济下行、企业效益下滑、资本市场下挫的严峻形势，企业经营压力巨大，越来越多的大中型企业认识到资金管理集中管理和运营的重要性，尤其对高效便捷的资金使用、专业安全的资金管理和低成本融资的金融诉求日益迫切。交易银行正是围绕客户交易全流程，通过支付结算、现金管理、贸易融资等单一金融产品高效智能组合为客户提供不简单的综合金融服务方案，满足客户全方位金融需求。

3.打造交易银行有助于推动银行战略转型升级。随着经济步入新常态、金融改革及互联网金融、大资管等多重因素的影响，银行净息差普遍收窄，加之银行业不良资产集中暴露，又进一步挤压利润空间，如何获得相对低成本且稳定的负债、获取新的业务增长点，成为银行转型升级的关键。为此，银行要坚持“以客户为中心”，“跳出银行办银行”，这与交易银行的本质不谋而合。交易银行以其收入稳定增长、风险资产占用低、使用频率高、客户黏性强、业务壁垒明显等优势成为银行战略转型的必然选择。

4.打造交易银行有助于拓展金融服务内涵和外延。交易银行重组和整合了银行支付和信用两项最基础、最传统的业务，可以说是传统银行业务在新形势下的延伸和拓展。但是，交易银行并不是传统银行业务的简单组合，它包含了丰富的业务内涵及发展模式的创新，是典型传统业务的创新发展，具有很强的生命力和发展前景。同时，交易银行与其说是一种经营模式，不如说是一种思维模式。在营销和管理中，交易银行遵循以客户为中心的管理理念，提供客户交易全过程的产品和服务，注重客户体验，是一种经营思维模式的转变。

二、北京银行积极打造交易银行的探索与尝试

过去的20年，见证了北京银行创新成长为一家现代化股份制上市银行，总资产和净资产均增长了100倍，突破2万亿元，全球千家一级资本排名提升了500位，晋升到77位，品牌价值超过300亿元，成为中小银行创新发展的经典模式。20年来，北京银行高度重视交易银行业务的发展，打造了一批现金管理、供应链金融和贸易融资特色服务品牌，为交易银行发展迈出了坚实的步伐。

1.打造了丰富的交易银行产品体系。北京银行秉承“以客户为中心、持续创新、服务升级”为理念，以电子化渠道为支撑，全力打造交易银行现代化服务模式。一是形成了涵盖五大业务板块（e归集、e结算、e增值、e融资、e存管）和36个特色金融产品的交易银行产品体系。同时，北京银行整合境内外、本外币、离在岸的国际业务资源和产品，推出“国际金融通”的环球金融服务品牌，涵盖七大产品服务方案（保融通、出口金融通、进口金融通、引资金融通、走出去金融通、全贸易链金融通、跨境人民币金融通），全链条的助推企业国际化发展战略。目前，北京银行基本形成了覆盖本外币支付结算、现金管理、贸易融资的交易银行产品体系。

2.奠定了国际化交易银行业务基础。随着我国 “一带一路”战略、自贸区、人民币加入SDR等对外开放的新布局初显，跨境人民币结算与人民币国际化战略加速推进。北京银行抢抓政策机遇，于2015年11月获得人民银行上海总部颁发的上海自贸区分账核算业务资格，标志着北京银行具备了开展自贸区金融服务的基本条件。2016年6月，北京银行发布了“自贸盈”品牌产品，该产品是为自贸区内企业量身打造的自贸区综合金融服务产品系列，包括跨境直贷、跨境融资保函、国际贸易福费庭、跨境理财、全球现金管理等拳头产品。目前多家分行依托自贸区开展业务，为自贸区企业、“走出去”企业打造专属的综合金融服务方案。

3.建立了坚实的交易银行发展基础。北京银行统筹了柜面、银企互联、网上银行、手机银行、pos、ATM六大业务渠道和环球结算、全球代理行、海关信保、战略伙伴、分支机构网络等服务平台，构建了线上线下一体化交易银行服务平台。同时，北京银行在风险管控、核算体系、人才储备、客户涵养等方面也不断积累，奠定了未来交易银行的发展基础。

三、未来打造交易银行的战略思考和务实举措

1.进一步提升交易银行的战略定位。面对“一带一路”战略、自贸区、人民币国际化等新机遇，中国金融业正面临着前所未有的重大战略机遇期。从战略定位上，北京银行将主动而为、顺势而为，抢抓重大战略机遇，将交易银行定位为北京银行全面转型升级的战略业务，高度整合行内外资源，改善金融服务供给，将交易银行打造为真正的核心竞争力。从发展策略上，将转变发展思路，以支付结算为业务触点，大力发展现金管理业务，在此基础上提供贸易融资为客户提供一站式综合金融服务。从目标客户上，针对大中型企业更加关注其现金管理需求，辅以贸易融资等需求；针对小企业客户，以提供自助简便的支付结算为主，并辅以短贷宝等短平快融资产品。

2.进一步完善交易银行的管理体制。加强跨地区、跨部门和产品条线以及跨总分支机构的协同能力，提升快速整合服务的能力。要遵循“以客户为中心”的理念，通过精准的客户营销、智能化的服务方案设计、高效简便的产品交付、完善的售后服务等为客户提供境内外、本外币、内外贸、离在岸、线上线下一体化的一站式综合金融服务平台，满足客户全面的资金管理需求。

3.进一步强化交易银行的配套支持。一是加强系统建设。秉着在“对公领域做零售”的理念，借鉴外资银行经验，建立友好、注重客户体验的交易银行统一窗口和集合式平台，快速响应客户，让交易变得更为简单。二是构建风险管控体系。要运用云计算、大数据等新技术手段，实时、动态的掌握企业真实交易数据，实现贷前、贷中、贷后管理的一体化，构建线上数据质押与线下实际抵、质押相结合的风险管理体系。三是完善核算体系。建立符合交易银行特征的模拟核算体系，明确交易银行收入和利润贡献范围和口径，科学计量交易银行收入与支出。四是进一步充实人才队伍。加强产品经理、客户经理和产品解决方案专家队伍建设；培养一支专业的客户营销服务团队，团队中各种角色之间协同合作、快速响应，为客户提供售前、售中、售后全流程专业化服务。