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票据业务风险隐现 银行自查排雷

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本报记者  张漫游  北京报道

1月22日公布的某国有大行39亿票据案,引得各金融机构草木皆兵。

近日,银监会也颁布《关于票据业务风险提示的通知》(以下简称《通知》),对票据业务的风险进行提示。

此次某国有大行涉案的业务属于票据买入返售业务,是同业业务,某国有银行信贷部人士告诉《中国经营报》记者,这类票据业务主要依靠金融机构信用做保证,而且信用度很高,一般风险很小,像某国有大行此次大规模的、发生在同业间的案件尚属罕见,目前监管部门和商业银行业务都在进行自查

记者了解到,票据业务的风险由来已久,但主要来自于银行承兑汇票,而这类票据业务的风险主要是由承兑人没有真实贸易背景或承兑方偿还能力出现问题带来的。某城商行同业部门人士认为,从业人员的道德风险及不合规操作,也是产生上述票据业务风险的源头之一。

票据风险暗涌

某国有大行于1月22日公告称,该行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件,涉及风险金额为39.15亿元。目前,公安机关已立案侦查。该行表示正在配合侦办工作,加强与相关机构沟通协调,最大限度保证资金安全。

此前媒体报道,某国有大行票据风险事件主要是银行本票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,但资金并未回到该行北京分行的账上,却非法进入了股市,而由于股价下跌,继而产生巨额资金缺口无法兑付。

所谓票据买入返售,实质是银行同业间的资金拆借业务。上述国有银行信贷部人士告诉记者,这类票据业务主要依靠金融机构件信用做保证,一般风险很小。“商业银行追求利益最大化的,然而,目前处于经济下行期,很长一段时间以来,实体经济的需求少,利润也薄。但银行的资金需要运用出去。如果有票据,把票据卖出去,将获得的资金投入高收益、高利润的行业或者客户身上,又比如投入资本市场,收益更多且快。近期股市下跌,与票据业务风险爆发有一定关系。因为在此之前,有相当一部分银行票据资金,包括票据中介的资金,都以短期打新、申购的形式进入了股市。”

中信建投证券分析师杨荣在分析报告中指出,除了某国有大行票据案所暴露出的问题外,票据中介通过与银行内部人员勾结,对没有真实交易背景的汇票进行承兑进而贴现、转贴现套取现金的模式亦有较大的规模。由于票据融资去向监管松、资金成本低,叠加股债双牛的环境,铤而走险者不乏其人。

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