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早报记者 张飒
在银行利差被大幅挤压的趋势之下，酝酿4年之久的《商业银行服务价格管理办法》（下称办法）昨日出台，将给商业银行服务定价全程“戴上紧箍”。
该办法由国家发改委和银监会共同发布。银监会创新部的相关负责人昨日指出，银行在服务种类日益丰富、功能日益完善的同时，由于业务发展和受理渠道的多样化，服务价格披露和金融消费者行使知情权和选择权的形式更加复杂，而相关既有的法律规定较为原则化，而且很分散。
昨日发布的办法是对2003年版《商业银行服务价格管理暂行办法》的修订完善，从政府指导价、政府定价、市场调节价的制定和调整，服务价格信息披露，内部管理和监管方面对银行服务价格行为进行了系统性规范。其中，办法明确银行的代收代缴业务不得收取手续费，另外，对于银行个人客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。
与2012年对外公布的征求意见稿相比，对银行服务定价监督管理的部门由征求意见稿中的中国银监会、央行、政府价格主管部门进一步减少为银监会和国家发改委两个部门。
新办法将从今年8月1日起正式实施。业内人士昨日接受早报记者采访时分析，新办法对于收费名目较多的大银行的中间业务收入将带来一定冲击。
养老金异地取现
每月前两笔不收费
譬如，社会上对有的银行收取退休职工基本养老金异地取现手续费问题反映较多。为切实解决退休职工的实际困难，保护其利益，此次办法明确个人基本养老金（含退休金）账户每月前2笔，且每笔不超过2500元的本行异地取现手续费免收。
同时，新办法还部分免除了银行个人客户的账户管理费（含小额账户管理费）和年费。
针对备受争议的银行服务短信收费，新办法明确，银行为客户提供账户变动短信提醒服务并收费的，应事先通过网点或电子渠道等与银行客户签约，未与银行客户签约的，不得收费。
针对被诟病较多的代缴代扣代收代付业务手续费问题，办法要求办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务，应按照“谁委托、谁付费”原则收取，不得向委托方以外的其他单位和个人收取委托业务手续费。
此外，办法明确每个客户均可申请，在银行开设一个免收年费和账户管理费的普通账户，而此规定以前没有。
对此，据新华社报道，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，新规针对个人与企业经常需要使用的业务和具有争议的小额账户管理费和年费、短信通知费等作出明确规定，体现了政策制定者充分考虑实际情况并且尊重民意。
新办法明确，对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价管理。具体包括部分转账汇款、现金汇款、取现和票据等商业银行服务项目。
根据办法，银行的服务价格划分为三类——政府定价、政府指导价和市场调节价。所谓政府定价,是指政府及相关部门按定价权限和范围制定的价格，具有强制性，而政府指导价是按照定价权限和范围规定的基准价与其浮动幅度，指导经营者制定的价格，市场调节价则由银行自行制定和调整。
值得注意的是，此次办法规范的不仅是银行面向个人客户的收费，还包括面向企业法人和其他组织的收费行为。
提价须提前3个月公示
新办法进一步明确，实行市场调节价的服务价格，应当由商业银行总行制定和调整，分支机构不得自行制定和调整服务价格。商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由总行统一制定服务价格，并由总行按照本办法规定统一进行公示。
对于银行指定和调整市场调节价的过程，办法严格要求银行应走完6个步骤：指定相关服务的定价策略和定价原则；综合测算相关服务项目的成本和收入情况；进行价格决策；形成统一的业务说明和宣传材料；在各类营业场所醒目位置公示；在银行官网主页醒目位置公示。办法明确银行应在调整或提高市场调节价执行前至少3个月按规定方式予以公示。
银行还需向有关部门报送服务价格工作报告，须报告的内容还包括服务收费调整后相应的收入变化情况、与服务价格相关的投诉数量、分类和处理情况、对客户反馈意见的解释说明情况和意见采纳情况等内容。
针对银行终止服务机制缺失导致客户非自愿被扣费，办法规定银行应采取合法有效措施，及时终止相关服务；对强制客户接受服务并强制扣费行为，也做出禁止性规定。
在保障客户知情权、选择权方面，《办法》规定，银行在为客户提供服务之前，应严格执行服务价格信息披露规定，在客户确认接受服务价格后，方可提供服务。
中央财经大学教授郭田勇认为，《办法》一方面细化了市场调节价的制定和调整程序，兼顾银行业务发展需要和市场定价行为规范；一方面规范政府指导价、政府定价管理方式和调整程序，考虑银行客户普遍使用的基础金融服务，保障客户享有基础金融服务的权利。
大行受影响较大
值得一提的是，在银监会严查银行不合理收费、不规范经营行为的2012年，银行不论大小，其中间业务收入均不同程度受到重创。当年，部分国有大行中间业务收入增速降至个位数甚至出现负增长，股份行和城商行虽然仍维持两位数增长，但增速也较上年同期放缓20-50个百分点。
此次新办法发布，综合多名业内人士的观点，对大型银行影响较大，对中小型银行影响相对要小。
“这是因为中小银行为弥补网点少的短板，收费也相对少，譬如跨行ATM机取现手续费，包括股份制银行在内的许多中小银行都有减免优惠。”
而根据早报记者较早前走访银行网点看到的收费项目价目表，大行的收费项目确实比中小银行丰富许多。比如，工商银行收费服务项目有409项，其中政府指导价16项，市场调节价393项；建设银行全国和一级分行统一价格的项目244项，占比73%，协议定价88项，占比27%。
中国银行财务管理部高级经理刘屏非昨日接受新华社记者采访时表示，新办法让老百姓有办法了解到服务价格信息，使他们拥有选择权，还能满足银行市场化的需求。
郭田勇认为，外部监管力量的作用和消费者维权意识的强化有利于推动银行收费更趋合理化、规范化。但规范银行收费归根到底还是要通过进一步开放银行业、引进民间资本，让银行业充分竞争来实现。
背景
商业银行
服务收费规范大事记
据新华社北京2月14日电 2003年6月，中国银监会和国家发改委出台《商业银行服务价格管理暂行办法》，将商业银行服务价格分为政府指导价和市场调节价，赋予商业银行自主定价权。
2007年4月，中国银行业协会要求各会员银行停止收取人民币银行卡ATM境内跨行查询费用。
2010年6月，针对部分商业银行向个人收取零钞清点费问题，国家发改委和银监会对外公布暂停银行收取零钞清点费。
2010年12月，中国银行业协会对外发布了《关于加强银行服务收费自律工作的六点共识》，进一步规范收费行为，要求商业银行主动减免部分收费项目。
2011年3月，银监会、央行和国家发改委出台《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，进一步扩大了银行减免收费的范围，要求银行向社会免费提供11类34项服务项目，基本包括了涉及广大群众切身利益的密码修改、重置费，存折开户工本费等收费。
2011年7月，针对商业银行违规收取密码挂失费问题，银监会、央行和国家发改委对外公布取消密码挂失费。
2012年2月，《商业银行服务价格管理办法》对社会公开征求意见。
2014年2月，银监会、国家发改委分别牵头出台《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》。
本文来源：东方早报
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王晓易_NE0011
