浦东拟建小微征信体系试验区

早报记者 张飒 陈月石

为进一步提高17万小微企业贷款的覆盖率，浦东新区计划在年内推出一个升级版的银政合作方案。

在这个“银政合作二期方案”的合作项目中，浦东新区正搭建一个小微企业信用征集体系，试图通过共享更多小微企业非财务信息解决融资难中的信息不对称问题；并计划用区财政资金为银行建立一个“风险补偿基金”和“奖励基金”，鼓励银行为小微企业放贷，通过风险补充的形式帮助银行将不良贷款的容忍度提高至6%。

这些新政策主要面向注册在浦东新区的小微企业。其中，央行上海总部与浦东新区政府达成合作，计划在浦东新区探索建立小微企业征信体系试验区。

“ 银政合作 下一步可以理解为三驾马车，其一是与银行构建的合作平台，政府向银行打包推荐企业，降低银行的信息获取成本和贷审成本，其二是整合担保、保险、保理等保证合作服务为小微企业增信，其三是为银行和小微企业搭建一个信用征集体系。”浦东新区政府相关人士如是解读。

非财务信息

将进入央行征信系统

所谓小微企业征信体系试验区，按上海市浦东新区金融服务局经济社会发展服务处处长沈乃恩的解释，主要功能是：地方政府通过提供小微企业的非财务信息为央行现有的征信系统“补缺补差”。

据早报记者看到的一份文字材料，浦东新区政府正在积极探索搭建的“浦东新区中小微企业融资信用信息征集系统”，力求将散落在工商、税务、海关等各政府部门的零碎信息，整合在一个信息平台内，以降低银行的征信成本。

“央行的征信系统记录的都是在银行贷过款的企业征信信息，而我们所要做的小微企业信用征集体系整合的非财务信息不仅囊括向银行贷过款的企业，还包括贷不到款的企业信息，可以看作是一个贷不到款的企业的 征信系统 。”沈乃恩表示，这个小微企业信用征集体系建成之后将会开放给各类银行业金融机构，供其为小微企业做贷前审查时查询使用。

从公开资料看，这或许是中国国内第一个小微企业信用征集体系。

小微企业信用征集体系最早是由国务院副总理马凯在今年7月15日举行的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上提出。

马凯说，小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是“缺信息、缺信用”，通过第三方提供信息和增信服务，从而形成“小微企业-信息和增信服务机构-商业银行”利益共享、风险共担的新机制，是破解小微企业融资难的关键举措之一。

马凯在这次会议上提出，人民银行要加快建立小微企业信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度；地方政府要搭建小微企业综合信息共享平台，整合注册登记、人才技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电、节能环保等信息资源；银行业金融机构要不拘泥于财务指标等 硬信息 ，注重用好人才技术等 软信息 ，专门建立针对小微企业的信用评审机制，提高信用评价的真实性。

不良贷款容忍度再提高

此外，浦东新区计划在年内推出的“银政合作二期方案”中，还考虑引入多家银行通过竞标的形式为小微企业提供融资服务。

据介绍，浦东新区将设立科技金融、文化金融、三农金融、贸易金融、绿色金融五个小微企业贷款资产包，每个贷款总额为20亿元的资产包，由政府配置一定的财政资金作为“风险补偿基金”与“奖励基金”，吸引各家银行通过招投标的方式竞争取得银政合作。

所谓风险补偿基金，浦东新区将补偿银行在相关合作项目下大于1%且不超过6%的小微信贷不良率部分，与此同时根据银行在相关合作项目下的小微信贷增量予以一定规模的奖励。

这意味着，合作银行的小微信贷不良贷款率容忍度可以进一步提高至6%，与此同时，风险控制较好的银行也可以在此项合作中通过奖励基金的形式收益。

在这之前，浦东新区政府曾在2010年8月与上海银行推出一对一的首期银政合作。在这个为期三年的合作中，上海银行在该项合作项下的小微贷款不良率被严控在0.4%～0.5%。浦东新区政府在此项合作拨出的2.125亿元财资金仅向上海银行支付3300万元的奖励。

截至合作期末，上海银行通过上述银政合作项目小微企业贷款余额在三年里净增50.1亿元，至119.04亿元，累计为800多户小微企业提供信贷支持，累计发放小微企业贷款3150余笔，合计金额338亿元。据此计算，通过上述银政合作模式，小企业户均获得的贷款为107.3万元，平均的贷款期限在半年左右。

另据测算，上述贷款所支持的企业实现新增利税约16.9亿元，增加就业岗位16000个，按一般情况下投入产出比50%计算，首期银政合作项目大致拉动浦东新区GDP（国内生产总值）增长了169亿元。

浦东新区称，通过合作，区内小微企业贷款的覆盖率（向浦东新区政府提出贷款需求的小微企业中获得银行贷款的比例）从20%升至40%。