总决赛：北京大学非比寻常队案例陈述（下）

网易财经讯 12月4日，中国MBA教育界年度盛会——“深发展供应链金融2010（第六界）中国MBA企业案例大赛全国总决赛”在清华大学经济管理学院国际报告厅隆重举行。

北京大学非比寻常队：各位评委老师、各位同学，大家下午好！我们是来自北京大学光华广泛学院非比寻常队。

我们今天演讲的题目是“关于提升深发展供应链金融竞争优势的思考”，我们将从沟通机制、组织架构和创新机制三方面进行优化，最后是我们创建竞争优势壁垒的一些思考。从这张图可以看到我们深发展现在实行的是总分行组织架构，在总行设有各种各样职能部门，运营方面有运营管理部，业务方面我们有贸易融资部、营销管理部，在风险控制方面我们有信贷审批部和信贷管理部，同样在分行也有相同部门的设置，分行作为利润中心，贯彻执行总部的战略指导，总部设立相应的考核机制，指导分行的业务开展。从这方面我们可以明显看出运营、业务风险是相互独立分割的。

以一个具体产品为例，以动产抵押为例，首先和信贷审批中心进行预审沟通，沟通过以后将公司单据交给审批中心进行审核，如果单据金额过高，分行审批中心就会把单据交给总行审批中心进行审核，同时在这里我们的审批中心如果认为风险过大的话，就有权拒绝这个业务的开展，如果业务部门坚持的话，两个部门领导就要进行沟通，沟通过后，如果还是不成立，就要交给分行审贷委员会进行审批，审批过后，单据交由货押中心审核，货押中心审核之后，由放贷中心审核，放贷中心审核以后贷后进入程序，深发展再贷前、贷中、贷后三个流程中完全贯彻的风险控制。问题是单据会出现重复审核，由于关注点不同，业务部门和风险部门会有一种矛盾，流通环节中我们的责任不明确，缺乏监管机制，对此，我们提出的解决方案是第一全面的风险意识，更重要的是要让风险信息能够得到及时、准确的评估和传递，第二我们要建立双向沟通机制，我们要在业务部门和风险部门之间形成平等开放的伙伴关系，第三要建立风险经营机制，让风险部门适当参与到业务中来。第四优化考核体系，对银行资产考核优化到每一笔贷款每一个环节。

组织架构，运营、业务、风险管理三条线，运营部门和风险部门给业务部门提供指导和帮助，比如运营管理部会对贸易融资部的产品系统和业务提供指导和帮助，我们的信贷审批中心会对我们的营销管理部关键业务的审批和年度审核提供支持和帮助，这样一个组织架构的问题在于是单条线的沟通，第二点在于条件相互独立，联系不强，第三协同性较弱，对此我们需要建立一种双向沟通机制，建立一种反馈机制，增强部门之间的协同性。另外我们还需要做的是我们要在部门之间设立连络人，运营部门更多的要参与实际业务中来，我们提供的优化的组织结构将建立以客户为中心、以业务为导向的组织架构，指挥中心将对风险业务、运营三个条件提供支持和帮助，风险评估系统作为自动系统，要对业务提供支持和帮助，运营控制系统作为我们的后勤系统要提供后勤保障，我们的业务条件要贯穿到总分行网络中去，提高我们的业务水平和服务质量，满足客户多元化需求，增加利润，抢占竞争的高地。

上面阐述了如何通过优化组织架构为深发展供应链金融产品提供有效的制度保障，下面我们要看到，我们的深发展供应链金融如果想立于不败之地，一直处于行业领先地位，但是一定要有核心竞争力，但是如何获取和保障核心竞争力呢？要通过两大手段，第一个手段就是创新，我们都了解创新重要性，创新会使企业具有活力，通过对深发展这个案例不断了解，我们得知深发展在创新方面非常具有优势，我们总结得到以下三点优势：第一机制灵活。第二注重实效。第三快速反应。我们看到有这么好的创新环境，我们如何保持这个创新的可持续性呢？我认为有两大指导原则：第一个指导原则是以客户为中心，客户第一原则，第二个原则是风险可控、成本可算，深发展现在在这两方面做的不错，但是创新过程中要注意这两方面有机结合，在这两大原则指导下要从三个纬度进行创新：第一个纬度产品方面，要加强产品的整合，要有整体的规划，包括有明晰的产品线以及产品的配套组合，要对产品进行后续化管理，包括对产品进行更深入的完善，以及不断的淘汰老化的产品，在服务方面，我们励志为客户提供更为综合性的增值服务，技术方面要达到技术的创新以及产品的创新，要有协同性。此外，我们要建立深发展供应链金融核心竞争优势，我们要创立一个优势壁垒，通过以下几个方面阐述我们如何建立这些优势壁垒：第一行业深挖、风险评级，2005年深发展通过对不同区域经济板块特点进行分析，形成总部经济、港口经济、集中经济、块状经济，我们要依托差别金融的创新，继续在模块经济当中深挖行业特点，首先要找出我们优先发展的行业，然后在重点发展行业当中对中小型企业进行系统的评估和研究，找到这些中小型企业经营的特点，以及金融方面的需求，确定不同行业、不同产业链上中小企业风险的权重，然后建立风险权重评估体系以及模型，这样我们就实现了银行对风险的被动控制转变为对风险的主动的管理。通过以上这些有效手段，我们就可以识别出重点的企业、重点的行业。

既然已经识别出重点企业、重点行业，我们关注点应该放在哪里呢？应该放在核心企业周边的重点中小企业，要加强和他们的紧密合作，紧密围绕核心企业，最终达到把这个核心企业抓到手里的目的。我们现在的业务当中如何吸引这些重点企业呢？我们建议企业进一步完善我们的流程，对一些优质的客户包括特色的业务建立快速的沟通机制，建立快速的审批通道，此外，在我们对深发展调研当中，我们得到现在支行还是会定期向分行提供一些关于供应链金融单据的审批，我们建议把这些单据完全进行电子扫描，录入系统，完全实现线上审批，线上审批系统有什么好处呢？不仅可以对整个审批流程进行更好的监控，同时也可以减少摩擦，提高时效。还有一个建立优势壁垒方式是网上平台整合，贸易融资和其他业务，平台是相互独立的，贸易中供应链金融这个业务发展非常迅速，同时已经有了线上系统，我们建议把其他的业务系统整合到供应链金融这一个操作平台当中，对客户形成以供应链金融为起点向代发工资等一系列产品整合的全面的平台，使客户在同一平台上可以操作各项公司业务。

经过以上分析我们可以得到在坚持细化、深入、高效以及专业这四个原则基础上，我们供应链金融完全可以在激烈竞争中胜出的，完全避免劣币驱逐良币这种不良现象，这仅仅是起点，我们需要继续深耕甚挖，做精做细，要开拓客户个性化需求，在风险控制系统以及支撑保障系统两大系统共同支撑保障之下，我们要实现这样一个转变，由单一服务转变为提供全面的个性化金融专业服务，以使深发展获得更多客户，以获得单一客户更多的业务。

以上就是我们对这个案例的一些分析。

评委提问：风险控制很重要，在后金融危机时期，汇率风险尤其重要，供应链金融跟贸易关联度相当大的，在目前汇率频繁波动的情况下，我们做案例过程中，有没有跟相关机构进行沟通？在目前人民币升值状态之下，从架构上，从风险控制体系建设上，我们如何完善供应链融资这块的制度？

回答：谢谢老师的提问！首先我们看一下银行的风险分类，银行风险分类，我们可以简单分为三类：第一类操作风险，第二类市场风险，第三类信用风险，我们在做供应链金融时候我们更多关注的是金融风险，在后金融时代也考虑市场风险需求，我们的评估体系的建设，首先我们要形成我们的重点行业和重点企业，有规避方面的考虑。通过我们的风险评估体系，可以有效的将市场风险与信用风险结合起来考虑。

回答：通过简单调研，我们发现深发展做的供应链金融主要还是做国内贸易，外汇风险可能对银行的影响是比较小的。

评委提问：刚才慕总讲他已经听30多遍了，我想大家可能对供应链金融是非常熟悉的，我提一个可有无的问题，你们用最简单的语言描述一下供应链金融的实质是什么？在你们的分析和你们提出的解决方案里边，怎么样体现实质的要求？

回答：谢谢老师！在进行供应链融资时候，我们说企业的业务分类的话，简单的是存取款，零售银行的业务。

评委提问：用一句话来回答。

回答：供应链金融主要体现物流、商流、资金流三者的相结合，不是简单的资金流的控制，在方案中也体现了这方面要求，对于这种复杂的物流、商系统，首先是线上平台信息系统建设，第二风险评估系统建设，有利于全面把控风险，为企业提供多元化服务，满足企业发展的需求。

评委提问：大家更多的都是从风险角度讲，银行更多的是要把钱贷出去，供应链金融在业务拓展上到底有什么好处？

回答：谢谢老师的提问！我们有一张PPT很好的反映了这个问题，要将供应链金融线上平台和我们对企业工资支付、投资工具这种平台相结合起来，通过我们现在做的供应链金融，我们将供应链金融做大做强另外可以带来的是让企业把更多存款也存我们这里，企业也到我们这发工资，带动银行其他业务的开展，从而实现深发展从一个中小型商业银行向全国大型商业银行的转变。谢谢！

主持人：下面有请新华社资深财经分析师、财经新闻主编方家喜先生为北京大学非比寻常队进行点评！

方家喜：点评谈不上，可能我做不一定有北大队做的好，谈一点看法，整个这一天学习下来，这么多案例，收获也很多，但是我也一直在想一个问题，MBA案例教育功能是什么？我不是MBA教学老师，当年学院毕业时候也是匆匆而过，也不是很专业的说法，我个人认为MBA案例教育应该有两个功能：一个是解释力，还有一个是提升力，解释力，对这个案例有没有很清晰的解释，使同行还有学习者能够从案例中很清晰的了解到该了解的状态，既然是案例，可以用一些简单的问题说事情，比如数据，现在好象说概念的比较多，数据、故事最能说明事情，比如说到供应链金融，刚才有一个团队说到浙江案例，一语带过去了，可以把浙江案例包括供应链线路图包括我们银行跟他们的关系用一个新的案例直接放上去大家就明白了，另外是用数据说明，大家认为供应链金融很好，目前确实是中小银行比较好的选择，可以用数据时间跨度，比如2001-2005年对深发展盈利规模有怎样的贡献，这样就更清晰，案例需要有解释力，要用数据和个案说话，看理论和抽象的可能会缺失解释力。第二个功能是建议力，做一个案例时候把案例分析完之后如何再提升它的价值？那就是在案例分析基础上我们如何对企业或者对一个机构进一步的战略选择提出些什么建议，刚才听到北大团队谈到创新，也提到一些未来选择的建议，一分多钟里有十个创新，没谈到在哪方面创新，建议最好具体化和现实化，我刚才问了一个问题，中国金融业领域还有哪一项跟供应链金融类似的，我个人看法就是产业链金融，大家也谈了产业链金融，产业链金融和供应链金融有重合的，但是绝对不是同一回事儿，比如我们提出建设性意见给深发展，危机之后，中国也好、世界也好，进入了新的产业周期，国内现在要提出七大新兴产业，在供应链里有个模式，围绕核心企业群做供应链金融，我们现在来了七个新的新兴产业，比如新能源汽车，有电池、新能源电站，还有整车运作，可以抓住一个核心企业出来进行产业链上的整合，进行产业链金融服务。MBA案例功能在解释力和建议力上要做的更现实、更具体。谢谢！