Tether一家银行合作伙伴卷入美国政府资产扣押事件

来源：环球市场播报

　　美国政府扣押一家加州公司的银行账户资产，暴露Tether仍依赖不稳定金融中介进行交易的风险

　　表面上看，全球最大的稳定币发行商 Tether 似乎已经成为全球金融体系中的一股强大力量。

　　该公司持有超过 1000亿美元美国国债，其中大部分由投资银行 Cantor Fitzgerald 托管。Cantor Fitzgerald曾由现任美国商务部长霍华德·卢特尼克（Howard Lutnick）领导。

　　然而，美国政府近期对一家总部位于美国加利福尼亚州萨克拉门托、名不见经传的公司的银行账户实施扣押，暴露出Tether仍然依赖一系列有时并不稳定的金融中介机构来完成交易。

　　原因在于，Tether长期以来面临难以直接在美国大型银行开设账户的问题，因此不得不通过第三方机构连接传统银行体系。而这也使Tether暴露于这些中介机构自身的问题之中。

　　EQIBank与Tether的关系

　　据知情人士透露，其中一家中介机构是加勒比地区银行 EQIBank。

　　Tether曾通过EQIBank处理客户购买和出售Tether稳定币时涉及的电汇交易。

　　但由于EQIBank是一家外国银行，它需要依靠美国境内的支付服务提供商才能接入美国银行体系。

　　因此，EQIBank使用了另一家公司——总部位于萨克拉门托的 Capstone Limited——来持有资金并转移客户资金。

　　根据法院文件，Capstone在包括 富国银行（Wells Fargo） 和 摩根大通（JPMorgan Chase） 在内的大型银行开设账户，并通过这些账户持有EQIBank资金。

　　美国司法部于7月扣押的，正是这些账户中的资产。

　　根据美国政府律师向美国加州东区联邦地区法院提交的诉状，这些账户中的资金规模约为 9000万美元。

　　Capstone涉嫌隐瞒业务性质

　　根据法院文件，Capstone向美国银行表示自己是一家信息技术公司。

　　但实际上，该公司利用银行账户代表一家银行和一家稳定币公司转移数百万美元资金。

　　知情人士确认，其中涉及的银行为EQIBank，而稳定币公司就是Tether。

　　EQIBank已经提起诉讼，希望追回被政府扣押的资产。

　　该银行在法院文件中表示，被扣押资金占其资产总额约 80%，此次行动已经使银行面临倒闭风险。

　　EQIBank还表示，自己是这些资金的“无辜所有者”。

　　该银行在文件中称：

　　“EQIBank并不是一家公开处理毒品集团资金或美国制裁对象资金的违规银行。”

　　EQIBank表示，美国政府已经表明，EQIBank本身并非调查目标，政府也没有表示该银行任何存款客户是调查对象。

　　Tether回应

　　Tether在书面声明中确认，公司确实是EQIBank客户。

　　Tether发言人表示：

　　“Tether并不知道司法部指控Capstone存在的相关行为。”

　　“Tether存放于EQIBank的资产规模有限，占集团资产比例不到0.034%。”

　　根据Tether截至6月30日公布的数据，公司总资产为 1878亿美元。

　　按此计算，Tether在EQIBank中的资产规模约为 6400万美元。

　　Tether表示，公司拥有足够资金覆盖任何潜在损失。

　　截至6月底，Tether报告其资产规模比已发行USDT代币对应负债多出约 41亿美元。

　　代表Capstone的律师表示，公司否认任何不当行为，并计划挑战政府扣押行动。

　　Cooley律师事务所合伙人布莱恩·克莱因（Brian Klein）表示：

　　“Capstone一直配合政府调查，并希望尽快解决这一问题。”

　　Capstone事件经过

　　法院文件显示，EQIBank于2024年寻求通过Capstone进入美国银行体系。

　　Capstone告诉EQIBank，公司已经在美国大型银行拥有账户，可以帮助银行客户进行资金转移。

　　根据法院文件，Capstone向EQIBank表示，自己是一家“合法注册”的货币服务企业（money services business），并与多家银行保持合作关系。

　　Capstone也确实向美国金融犯罪执法网络（FinCEN）注册为货币服务企业。

　　但问题在于，Capstone并未向美国银行披露自己实际上是一家货币服务企业。

　　美国政府在法院文件中称，Capstone通过“反复虚假陈述”的方式获得美国金融体系准入。

　　例如，在银行询问其是否代表其他方处理资金，以及“虚拟货币”是否属于该企业高风险属性时，Capstone均回答“否”。

　　美国政府认为，由于Capstone没有披露自己从事资金转移业务，因此逃避了针对货币传输企业的额外审查。

　　政府还指控，Capstone转移了一些其明知来源于诈骗活动的资金。

　　银行发现异常交易

　　Capstone与美国银行体系的关系开始恶化。

　　法院文件显示，2025年5月，花旗银行（Citi）在例行审查Capstone交易时发现异常。

　　由于担心潜在洗钱风险，花旗关闭了Capstone账户。

　　随后，Capstone将部分资金和电汇业务转移至富国银行。

　　法院文件称，富国银行去年发现Capstone在FinCEN的注册信息。

　　与此同时，摩根大通发现，多个进入Capstone账户的交易涉及疑似身份冒充诈骗受害者。

　　花旗拒绝置评。

　　富国银行和摩根大通没有立即回应请求。

　　涉及加密诈骗调查

　　美国政府提交的法院文件显示，在一起案件中：

　　Capstone曾告诉摩根大通，一笔交易涉及软件授权费用。

　　但Capstone一名高管随后向迈阿密海滩警方表示，该交易实际上涉及购买Tether稳定币。

　　今年2月，美国联邦调查局（FBI）搜查了Capstone创始人、萨克拉门托企业家下森幸太郎（Kotaro Shimogori）的住所。

　　调查人员指控其利用公司银行账户运营“加密货币换现金计划”（crypto-for-cash scheme）。

　　美国政府称，身份诈骗受害者将资金转入Capstone银行账户，而Capstone随后向第三方转移等值加密货币。

　　Tether加强银行合作

　　Tether近年来一直试图扩大自身银行合作网络，以降低类似事件带来的风险。

　　去年，Tether参与投资了 Pave Bank。

　　该银行拥有格鲁吉亚国家银行颁发的银行牌照。

　　该轮融资规模为3900万美元，由风险投资机构Accel领投。