北京
银行的AI应用正全面进入风控、审批、营销、研发等核心业务环节。
9月11日，在2026Inclusion·外滩大会上，网商银行披露“AI银行”最新进展：推出首个小微普惠金融Agent百灵2.0，面向4200万小微用户提供信贷、票据、财税服务；落地八大AI工作台，AI全面进入风控、审批、营销、研发等核心业务环节。
目前，网商银行用户可通过网商银行App或小程序，在“网商贷”“AI财税助手”“AI票据管家”三项服务中使用百灵2.0，分别办理贷款融资、财税及票据贴现相关业务。
在现场，网商银行演示了这样一个案例：经营餐饮的王老板准备开第二家店，已有15万元贷款额度的他向百灵2.0提出需求，“想把额度提一提”。百灵2.0没有立即提交申请，而是继续询问，进一步了解王老板的新店投入、老店经营和自有资金。几轮交流后，它发现王老板真正要解决的，是新店约40万元的资金缺口。随后，百灵2.0结合老店流水、品牌、商圈和开店计划，对新店预期收入和还款压力作出分析，协助王老板补充材料、提交审核。经审批，他的额度从15万元提高至40万元，还可以根据开店进度分笔使用。考虑到新店前期投入较大，前6期只需归还利息，暂不归还本金。从提出需求到方案确定，现在可以只用约10分钟；此前，这类复杂需求通常需要3天。
网商银行表示，从识别真实意图，到调动银行产品与服务，百灵2.0帮助经营者落实具体融资方案并协助办理的整个过程中，小微经营者的信息仅在授权范围内调用，授信额度、还款安排等关键决策仍由有权限的人员作出。
同时，网商银行确立“AgentFirst”原则，搭建起八大AI工作台，重新安排人与AI的分工：信息采集、分析、执行等任务优先交给AI，员工则负责制定标准、复核结果，在关键节点作出判断，遇到特殊情况及时接手。
为了让AI能够胜任这些任务，网商银行将业务规则、历史案例、专家经验等整理成AI能够读懂、随时查阅和调用的资料，为AI处理业务提供依据。
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