湖北
信用卡用起来很爽，但一定要多留个心眼。
《图片报》记者发现自己的信用卡上出现一笔异常扣款，于是翻看交易记录。不看则已，一看更崩溃：意大利一家药店先后刷走两笔各约20欧元；一天后，一家美国初创公司又刷走300欧元。他立即打电话冻结了这张信用卡。
让他无法理解的是，自己的信用卡号究竟是怎么泄露出去的。
01
警惕动过手脚的取款机和刷卡终端
反欺诈公司Sumsub的负责人Artem Popov解释，犯罪分子会在取款机上安装侧录设备，复制银行卡磁条信息，再利用微型摄像头或假键盘记录密码。这就是常说的Skimming，尤其需要防范。
插卡前应先检查机器，晃一晃插卡口；输入密码时务必用手遮挡，即便身边没人。商店里的刷卡终端同样要留意——如果读卡器外观异常、有松动感，或者支付过程不对劲，宁可中止交易，改用其他付款方式。
卡片也不要离开自己的视线。如果店员要拿走卡片去别处刷，应坚持要求在自己面前完成操作。
02
先小额试卡，再大额下手
Popov表示，犯罪分子拿到卡号后，往往会先用很小的金额进行测试。一旦支付成功，他们就可能继续尝试大额消费。
上述案例中的两笔20欧元扣款，其实就是真正危险的信号。Popov建议，哪怕是看起来无害的小额扣款也要严肃对待。只要发现账上出现不认识的交易记录，就应该立即挂失。
03
确认App成为新的攻击目标
在德国，信用卡网上支付通常需要在银行的另一个App中确认，这道防线也因此成为犯罪分子试图攻破的目标。
他们可能利用窃取的资料，在另一部手机上重新注册银行App，再通过恐吓电话骗取确认——例如谎称账户出现可疑交易，需要你配合“保护资金”；还有人会直接从信箱中偷走装有激活码的信件。
另一条可能绕过确认的路径是订阅式扣款。这类扣款原本用于Netflix、Deutschlandticket等定期支付，首次扣款原则上也需要通过App确认，但在某些技术流程中可能被跳过。境外信用卡支付同样可能不要求额外确认。
04
钱还能要回来吗？
根据德国《民法典》第675u条，未经授权的支付原则上应由支付服务机构立即、足额退还。第675v条规定，持卡人故意或存在重大过失时，才可能需要承担相应损失；在挂失之前发生的非授权交易，持卡人的责任上限通常为50欧元。
不过，持卡人必须及时申诉。根据第676b条，最迟应在扣款发生后的13个月内通知银行。相关交易是否经过授权，以及认证程序是否正确完成，原则上应由银行一方举证。
德累斯顿高等地方法院在2025年6月5日作出的一项判决中认定，即使客户在遭遇网络钓鱼时存在重大过失，如果银行自身的安全措施也有缺陷，仍可能需要分担部分损失。该案案号为8 U 1482/24。
发现异常扣款后，要做的事情很明确：立即挂失、通知银行、保存交易及沟通记录，并向警方报案。
能否全额追回损失取决于具体情况。如果信用卡信息是在持卡人无过错的情况下被盗用，获得退款的希望较大；如果持卡人亲自确认了交易，或者将登录信息、密码及验证码交给他人，追回款项通常会困难得多。
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