上半年2000万张信用卡销卡，透露出什么信号？

2002年，中国第一张信用卡诞生。此后的二十年里，信用卡从一个稀罕物变成了人人钱包里的标配。

2026年9月2日，央行发布最新数据，截至二季度末，信用卡和借贷合一卡存量降至6.77亿张，较年初减少近2000万张。

半年丢掉2000万张。这不是某个银行的个案，是整个行业正在经历的一场集体“瘦身”。

一、六大行第一次集体“退潮”

更值得关注的是贷款端的变化。2025年，国有六大行信用卡贷款余额首次出现全面负增长。建设银行虽以10091亿元居首，全年仍减少了567.83亿元；工商银行余额降幅达10.04%；中国银行余额减少1073.98亿元，降幅高达18.1%。

进入2026年上半年，国有六大行信用卡贷款余额均较上年末继续下降。建设银行信用卡贷款余额降至9347.14亿元，较上年末减少775.32亿元；工商银行同期信用卡透支余额降幅达14.40%。

从巅峰到拐点，用了不到四年。从2022年三季度8.07亿张的历史峰值，到2026年二季度的6.77亿张，三年多时间累计缩减约1.2亿张信用卡。这意味着，平均每年有近4000万张卡被剪掉。

二、谁在剪卡？为什么剪？

年轻人正在“戒”信用卡。 曾经代表消费能力与身份的信用卡，如今在年轻人眼中成了“累赘”。超30%的年轻消费者因信用卡权益缩水等因素转向互联网信贷产品。

支付方式变了。 微信支付、支付宝的全面普及，让信用卡的“刷卡”场景大幅萎缩。手机就是钱包，扫码就是支付，信用卡的物理存在感几乎消失。

宏观经济的下行让消费转趋保守，更多人选择主动降低债务负担。居民部门杠杆率持续下行，居民自主降低债务负担的趋势明显。

三、逆势扩张的三家“孤勇者”

在行业集体撤退的大潮中，有三家银行选择了逆势而行：中国银行、邮储银行、招商银行上半年的信用卡保有量出现了小幅增长。

招商银行流通卡达9770.73万张，流通户重返7000万户，两项数据“双增”，连续两个半年度保持增长。但即便如此，其信用卡贷款余额仍较上年末有所下降——卡在增、钱在减，说明活跃度也在下降。

与此同时，工行、建行、平安等多数银行信用卡存量“动辄消失百万张”。多家银行密集发布停发多款信用卡产品的公告，农业银行停发大学生青春卡，建行宣布变形金刚主题卡退市。行业正在经历一场无差别的“大清理”。

四、这说明了什么？

第一，信用卡的“黄金时代”结束了。 靠跑马圈地、大水漫灌式发卡就能赚钱的日子一去不复返。

第二，银行正在从追求“数量”转向追求“质量”。 政策助推行业“挤水分”，银行从过去的“发卡竞赛”转向精准服务和风险管控。

第三，消费信贷市场正在被重新切分。 互联网信贷产品抢走了大量年轻用户，信用卡不再是唯一的消费金融工具。

第四，也是最重要的一点：当6.77亿张信用卡还在流通，但贷款余额却在全面下降——这意味着，很多人手里还揣着卡，却不再刷了。 信用卡从“支付工具”变成了“闲置资产”。这才是一个行业最值得警惕的信号。

半年2000万张的销卡速度，三年1.2亿张的累计缩减——信用卡行业正在经历一场从规模到价值的转换。AI算力卡能否唤回这个行业的黄金时代，恐怕比想象中更遥远。

资料来源

一、央行2026年二季度支付体系运行数据（信用卡存量6.77亿张、较年初减少近2000万张）

1. 银行信用卡，四年少了1.3亿张，中新经纬/21世纪经济报道，2026-09-02
https://m.21jingji.com/article/20260902/herald/775d4ceb42e42bb32aad42e2b2640290.html
2. 上半年信用卡“销卡”近两千万张，中行邮储招行仍逆势扩张，AI算力卡能否唤回黄金时代，财联社，2026-09-03
http://finance.caijing.com.cn/20260903/5181524.shtml
3. 上半年信用卡销卡近两千万张，AI算力卡能否唤回黄金时代，虎嗅，2026-09-02
https://beta.huxiu.com/moment/1276936.html

二、2025年六大行信用卡贷款余额首次全面负增长

4. 从“跑马圈地”到“存量深耕”：六大行信用卡贷款余额首现全面负增长，东方财富，2026-04-15
https://finance.eastmoney.com/a/202604153706087736.html
5. 从“跑马圈地”到“存量深耕”：六大行信用卡贷款余额首现全面负增长，网易/读创，2026-04-15
https://www.163.com/dy/article/KQJ0GK2105569L3G.html
6. “瘦身”与“换芯”：一场从规模到价值的转换，金融时报，2026-07-28
https://www.financialnews.com.cn/m/2026-07/28/content_453871.html

三、建设银行、工商银行、中国银行等具体数据

7. 难挡行业挑战？国有行信用卡“成绩单”：谁是“缩水王”？，南方都市报/CCTV财经，2026-04-01
https://finance.cctv.cn/2026/04/01/ARTIVK7uXmki2O5diV3bKUNK260426.shtml
8. 透视上市银行上半年信用卡业绩：透支余额普遍回落，工行不良率升至5.37%，东方财富，2026-09-02
https://finance.eastmoney.com/a/202609023862929810.html

四、中行、邮储、招行逆势扩张数据

9. 上半年信用卡“销卡”近两千万张，中行邮储招行仍逆势扩张，财联社，2026-09-03
http://finance.caijing.com.cn/20260903/5181524.shtml