看到港险里的美金，闺女眼睛亮了…

封面图：在港岛某酒店的大堂，和闺女一起给出版社写勘误邮件

背景：7月份带娃去香港上Summer Camp，在香港的老同学送礼一套书，有一本的封面印刷错误（前后颠倒），尝试着给出版社写信，希望能重新寄一本，一来二去，问题虽然表达清楚了，但由于书是原版书，无法寄到香港，遂作罢。但整个沟通过程，还是很有趣的。

上周末，和闺女聊了聊我的一份保单：

美元身故寿险

她能理解这个保险吗？

槽叔提前支起了相机，把沟通过程录了下来

不想看视频的，可以看下方的文字版本

槽叔：你看你能不能看懂这是啥东西，这是个表格…

闺女：嗯let's see…我知道是啥意思，这是保单

槽叔：啊对，它是保单的一部分

闺女：我去

槽叔：怎么了

闺女：这是2万美元了吧

槽叔：对 2万美元

闺女：我去

槽叔：很多对吗

闺女：嗯

槽叔：2万美元，你知道大概等于多少人民币吗？你就给乘以一个数就行，乘以7，大概就是人民币

闺女：14万

槽叔：对 14万人民币。我给你讲讲它是什么意思，听上去是不是有一大堆钱对吧？首先这里有一个叫受益人姓名，是不是看到自己的名字了？

闺女：嗯

槽叔：所以你就是受益人，你就是这个保险的受益人。就是买这个保险时，你是受益的，你没花钱，你纯受益。这个东西啥意思呢？就是如果哪天爸爸要是不在了，你就有这些钱。

闺女：I know这事你不知道得有说多少遍了……

槽叔：但是你没有看过具体的金额嘛对吧？之前我买的都是人民币的，但是我们在想，爸爸如果真的不在了，那么你那个时候可能，不是只需要人民币，你可能在国外生活。你不是喜欢新加坡吗？

闺女：嗯

槽叔：如果你喜欢新加坡，那你未来长期在新加坡生活，那就意味着其实你需要的是美元。所以如果爸爸真的出现特殊情况，给你留一些钱，除了人民币以外应该也有美元，对不对？还有一点就是以前爸爸在国内买了很多保险……

闺女：（打断）你不是有信托吗？

槽叔：啊，是有信托，但是那个信托只能解决内地的保险，而且只能解决一部分，还有一个大问题就是，保险它是这么规定的：如果爸爸不在了，他一次性给你一大笔钱——比如说是100万。巨多的钱是吧？但你觉得你能你能应付的了这些钱吗……

闺女：所以要信托呀！

槽叔：那信托是干嘛的呢

闺女：就是一个月只给你一部分，然后到一定岁数，以后把剩余的钱都给你。

槽叔：哎对，香港的这个保险就不用再建信托了，它保险本身就有这个功能。你看是2万美元吗对吧？实际上他赔给你的可能有20万美元，甚至更多。但是如果一次性都给你，你可能就拿去买什么游戏啊、Labubu啊……就全花光了。然后就会出现爸爸给你看一个视频，你记不记得？就是那个沈殿霞的女儿叫郑欣宜，她妈妈给他留了一个信托……

闺女：（打断）要不是那个信托，她现在可能都废了

槽叔：嗯…你们那么喜欢说废了吗…反正能把钱一点一点的给到孩子。但是我们也相信孩子，爸爸不是说不相信你，等到你30岁的时候就可以不按年领了——30岁的时候就一次性领，把剩余全有全部的，可能还有十万或者十几万whatever，一次性的全部领走。因为我相信那个时候，一个30岁的人他应该是有能力给自己去规划、去处理好这个钱。

闺女：嗯。

槽叔：但这一切都有个前提，就是爸爸不在，哈哈哈，但理论上发生概率很低……

闺女：（打断）那如果是在我30岁以后你不在了，那就是一次性给？

槽叔：啊对！你说的很对！说的很对……我想想……对你说的很对，我做这个规划就是担心爸爸意外发生的太早，那时候你还小。举个例子，我现在已经30多了，爷爷奶奶已经60多了，这个时候爷爷奶奶给爸爸留的钱是不需要按月按年支付的，一次性给我就可以了。所以一个人的年龄决定了他能在多大程度上处理这笔钱，明白吗？

闺女：嗯。

槽叔：但你我觉得你很棒，没有说，爸爸说这个事不吉利，我跟别人……

闺女：不吉利啥呀？反正你早有一天死，必须比我死的早……

槽叔：哎那不一定，中国有句古话叫白发人送黑发人

闺女：我知道

槽叔：所以你不能这么论证，我只是说爸爸作为监护人来跟你讨论……

闺女：（打断）我开玩笑的

槽叔：好，谢谢高兴今天陪我分享，回头这个保单会寄给我，寄给我以后我给你看看它长啥样，还挺漂亮的，是黄色的（因为SunLife永明的主色调就是黄色的）……

闺女：（打断）那就是保单黄了……

槽叔：哈哈哈保单黄了！

槽叔：你要知道这个钱，不是全给你的，也要给奶奶一部分，因为她要养老……

闺女：（打断）那妈妈呢？

槽叔：妈妈有她的保单。

闺女：Oh my god，那妈妈死，她的钱归谁？

槽叔：妈妈也有这种保险，但是它是人民币的。它的保单主要是给她的爸爸妈妈，就是给你姥姥姥爷的，跟我没关系。我不需要他如果发生特殊情况下给我钱。

闺女：哦。

槽叔：但你是小孩，你需要被继续抚养，依然需要钱去读书去生活

闺女：为什么是你给我留钱，而不是妈妈给我？

槽叔：嗯好问题，因为妈妈如果真的发生特殊情况，还有我呢！我一个人完全可以搞定明白吗？

闺女：明白

槽叔：所以你相信我就好了好吧？

闺女：OK

好，视频结束，分享几个感受。

1. 闺女让我刮目相看

她比我想象中更了解保险。

比如，

她知道什么是信托，知道身故风险也要考虑妈妈，

甚至会问出：

“为什么是你给我钱、而不是妈妈给我钱”这样的问题？

再次说明：

第一，女生比较早熟，会琢磨很多事情

第二，保险的本质是逻辑，只要你有逻辑，就有规划的必要和可能。

不讲逻辑的人，永远不会觉得保险有用。

ta们只会在感情用事的时候，以感情用事的方式，买一份基于感情的无用保单。然后用后续漫长的人生去舔舐这份感情用事带来的创伤。

嗯，我说话就是这么狠，因为我看过太多的悲惨案例了。

2. 闺女喜欢新加坡，我是万万没想到

闺女前几天突然说，很喜欢新加坡，以后可能想去那里。

讲真，我们只在2年前去过一次，而且只待了四五天，没有深入体验，她却这么印象深刻。

嗯，小孩子总归有自己的想法，做父母的要多聆听多理解。

香港去过十几次了吧，在闺女心里，都没有比新加坡得分高。哎，实在是搞不懂……

没事，

接下来，我会整理一些詹青云和庞莹的辩论赛资料，加上李光耀的回忆录（繁体原版），和她好好聊聊新加坡这个国家

3. 这份保单到底是什么？

这是一份杠杆寿险。

杠杆的意思是：花很少的钱，撬动很高的保额。

寿险的意思是：死亡后，赔一笔钱。也可以退休后把本金取回来。

这里不允许分享产品的计划书、利益演示表，

所以，槽叔接下来，会口述一下，感兴趣的和顾问沟通

从现在开始，连续12年，

-槽叔每年交1万美金，总保费12万美金； -58岁之前身故，赔偿100万美金+额外分红； -58岁之后身故，赔偿50万美金+额外分红； -如果活到70多岁还没死，且手头急需用钱，可以全额退保，拿走12万美金+额外分红，但死了之后就不会再赔钱了，相当于提前兑现。

上述表述比较粗颗粒，具体以保单为准。

好的，保费说完了，保险功能也说完了，到底划不划算？你自己算一算。

槽叔自己买的，不可能不划算。

其实划算不是最重要的，关键是你需不需要。

需要的情况下，划算不是最重要的；不需要的情况下，送你你都不会要。

4. 我给闺女看的那张图，到底是什么？

视频里说了：保单还没有寄到。

那我给闺女看的，是什么？

是这张图

这张图，是这款杠杆寿险的核心价值：

可以分期支付赔偿款。

假设身故时，给女儿的理赔金是50万美金。

一次性给她，等于害她。

所以，我选择了分期+一次性支付余额的方式：

30岁前：每年支付2万美金

30岁后：一次性把剩余的钱给她。

所以我才感叹道，

闺女很有逻辑性，听到这个规则后第一时间问我： 如果30岁之后身故，是不是一次性都给她了？

这就是逻辑，美妙的逻辑。

4. 我的身故保额，接近2000万了

老粉丝都知道：

我在内地买了1000万保额的定期寿险。

算上这份100万美金的杠杆寿险。

加起来也有接近2000万的人民币保额了。

嗯，以后再录视频，得重新定义我自己了

5. 一步一步来，不要一口子吃个胖子

如果你对这份保单感兴趣，请你冷静。

分享一个扎心的真相（这句话真不是豆包说的）：

连内地定期寿险都没买过的人，不用浪费时间看香港的杠杆寿。

我的寿险保单历史，是这样的：

第一阶段：先买一份定期寿险

这是9年前的文章

20多岁时，结了婚有了房贷，先买了第一份定期寿险，保额两三百万，每年保费三千多。

第二阶段：买多份定期寿险。

随着收入增加、责任增加，我发现：

一份定期寿险已经不够我用了。

内地的定期寿险，会设置一个上限——比如300万保额——超过上限，就不让买了。

怎么办？

如果单个菜市场限量供应排骨，那就多跑几家菜市场啊，肯定能买够你吃的量啊！

于是，我拥有了弘康人寿、阳光人寿、同方全球人寿、华贵人寿等公司的定期寿险

加起来，一共1000万保额。

详见这篇文章

第三阶段：定寿只保到60，然后呢？

眼瞅着奔40了，我突然发现：

再有20年，定期寿险就到期了………………

20年有多快？2006年的很多事情历历在目啊朋友们！

再加上：

① 定期寿险的理赔金，不能分期支付

② 孩子未来的人生，可能需要美金

所以我开始思考：

保险金信托的必要性、美元杠杆寿的必要性……

参考文章

参考文章

总之，饭要一口一口吃，路要一步一步走。

你的杠杆寿险，也不可能一步到位。

在这个AI盛行的年代，一堆人的视频都是用AI生成的，看似效率很高、速度很快，

但我越来越喜欢回望来时路了。

无他，唯真实尔。

图为在香港举办的客户沙龙