智控风险 防患未然

（来源：交通发布）

转自：交通发布

今年上半年，全国完成营业性货运量280.7亿吨，其中公路货运量212.2亿吨，同比增长3.2%。日益庞大的货运规模支撑经济平稳运行，也抛出一道行业长期考题：车辆保有量攀升、运输线路不断延伸、运行场景日趋复杂，如何把风险拦截在事故发生前？

近年来，北斗已成为支撑道路运输安全管理的关键技术。车辆定位、轨迹查询和动态监控，让行业管理部门和运输企业获得了可视能力。如今，随着视频终端、人工智能和车联网感知技术加速融合，行业不止于关注“能不能看见”，也在追问“能不能判断”：哪些车辆风险更高，哪些驾驶行为需要立即纠正，哪些管理措施能切实降低事故概率？

交信北斗（海南）科技有限公司（简称交信北斗）正在给出实践答案。北斗规模应用的价值，不仅在终端覆盖率，也在于形成可复制、可评估、可持续的治理能力。作为交信（浙江）信息发展股份有限公司（简称信息发展）北斗规模化应用的核心载体，这家企业把此前积累的项目经验和技术能力，延伸到风险管理全链条——风险识别、实时干预、企业整改和风险减量，尝试完成一次转型：从部署终端、搭建平台，走向提供安全服务、构建安全生态。

让风险处置跑在事故之前

凌晨4时，司机朱师傅开着重卡行驶在荣乌高速公路上，已驾驶数小时的他频繁眨眼、连续打哈欠。几乎同时，这一幕传至数百公里外的远程风控服务中心，AI识别后迅速弹出预警：高危疲劳驾驶。

客服彤彤点开处置界面，很快，车内响起语音提示：“请注意不要疲劳驾驶，建议找个地方停车休息一下。”“好的，马上就到服务区了。”朱师傅定了定神答道。

车辆随后驶入服务区。但在屏幕这一头，彤彤的目光没有移开。直至朱师傅从服务区休息完重返驾驶室，又上路行驶了大约10分钟，她才解除风险工单。

为何多守这10分钟？“司机休息完刚上路时，还没醒神，容易发生事故。”交信北斗副总经理高瑟介绍，这一风控经验，来自多起事故复盘总结。

让基于北斗的智能视频终端不只“看见”车辆，还能“介入”防风险——近年来，交信北斗以车辆运行、驾驶行为和风险场景等数据为基础，自研模型算法，推出风控产品，力求为道路运输企业减少事故。

企业战略植根于行业洞察。据了解，目前国内拥有50辆以下重型载货汽车或牵引车的中小运输企业数量庞大，车辆规模未达到法定强制配备专职监控人员、自建监控平台的标准，无专职人员值守、无系统化风控手段，极易出现超速、疲劳驾驶、违规行驶等问题。

拥有50辆及以上重型载货汽车或牵引车的道路货物运输企业中，一些风控措施缺乏实效。有的动态监控系统产生误报，管理人员无力逐条核验；有的设备告警后无人跟进，司机嫌频繁提醒，索性遮挡摄像头或关闭设备；有的系统只统计报警次数，无法评估风险治理成效。结果是风险未在源头解决，仍会诱发事故。

这些长期困扰道路运输的“隐痛”，成为交信北斗业务破局切口。

天津某物流企业曾因27辆重载货车长期长途夜运，单趟运营超16小时，风险敞口过大，被多家保险公司列入拒保名单，部分车辆一度停运。

2025年，该企业接入基于北斗的智能视频报警与护航风控体系，实时监测疲劳、车道偏离等行为，后台同步人工干预，数月后顺利获得承保，一年下来还节省了不少保险支出。企业负责人高天虎拿出一辆车的保单比较：“2025年4月机动车第三者责任保险支出是7483元，2026年3月降至4603元，下降近38%。”

高瑟介绍，通过与北斗服务商、保险公司合作，交信北斗识别有迫切安全管理需要和降本增效诉求的运输企业，在不增加其负担的情况下，为存量车辆提供系统风控服务，帮助运输企业补齐安全管理短板，降低事故率。事故少了，保险赔付和企业保费才有下降空间。

今年7月，交信北斗联合中国银行保险信息技术管理有限公司（简称中国银保信）对天津、青岛崂山等重点区域的货车车险业务进行测算。对比2025年5月1日至2025年10月31日和2025年11月1日至2026年4月30日两个区间的数据，天津1.8万辆货车出险率下降约2.5%、总体赔付下降约19%；青岛崂山货车出险率下降约20%、总体赔付下降超过50%。

“技防+人防”构建风险管理闭环

“风控不是简单陪司机聊聊天，识别潜在风险场景、及时有效人工干预，才能让服务真正见效。”高瑟道出风控关键所在：识别和干预。

对此，交信北斗的方案是“人工智能+人工服务”。AI先从海量告警事件中筛选、分级，人工再介入中高风险事件，完成沟通和持续跟踪。

“在具体运行中，低风险行为可由系统联动车载终端自动提醒。风险升高后，人工客服通过车载对讲介入。如果司机没有改正，处置链条会继续延伸。”高瑟进一步介绍，第一级为客服语音提醒；第二级联动北斗运营商、车队长、安全员介入；第三级由保险公司介入，以承保方身份引导司机；第四级由行业管理部门通过约谈、安全检查等方式介入。

至此，风控服务商、运输企业、保险公司、行业管理部门四方联动，形成风险识别和干预闭环。

陈英广是河北一家北斗设备服务商负责人。前些年，团队为拓展业务，尝试为部分运输车队提供全天候风控服务，但终端每天产生大量告警，真假混杂，难以及时人工甄别，项目以失败告终。“数据分析能力不足是主要原因。”他分析。

此后，陈英广所在公司引入交信北斗风控平台，利用AI先筛选告警、划分风险等级，再依靠人工集中处置中高风险事件。随后，这套服务被用于一批运输砂石骨料的重型货车。这些车辆昼夜作业，“人歇车不歇”，保险公司过去不愿接手。依托风控服务，原本棘手的承保难题有了转机。项目运行7个多月后，车辆高风险事件、出险率及赔付额均实现下降。

司机的态度也在改变。设备刚安装时，有些人较为排斥，故意遮挡摄像头。几次风险预警和人工干预后，一些司机开始道谢。陈英广坦言，积累信任是一个艰难而漫长的过程。

重塑车险运行逻辑

今年6月，天津市交通运输委员会与交信北斗母公司信息发展合作落成属地风控中心，并共建道路运输领域大数据安全实验室。至此，依托交通运输行业管理部门业务指导，交信北斗采取自建和联合共建模式，已在天津、云南昆明、山东青岛、安徽六安、河南新乡等多地设立风控中心，服务惠及3万多名货车司机。

天津市智能交通运行监测中心相关负责人表示，风控中心和安全实验室将车辆运行中的动态轨迹数据、风险行为数据，转化为可量化的安全报告、可评估的信用画像、可落地的风控方案，是推动解决道路运输事故风险难预判、安全监管难穿透、保险成本难压降的关键一步。

南开大学—泰康保险精算研究院副院长陈孝伟判断，车险行业或因数智化风控迎来重构，车险治理介入时机将从“事故之后”变为“事故之前”。

陈孝伟介绍，过去，精算师依靠“反向推导”为车险制定定价模型——先找哪些车出了事故，再分析事故成因，最后确认定价因素，“这种方式找到的因素只能证明相关性，不能证明因果性”。

而数智化风控服务不是识别“相关性”，恰是挖掘“因果性”。二者核心区别在于，能证明“因果性”的因子直接决定事故是否发生。“这是极为重要的变化。”陈孝伟说。

中国精算师协会与中国银保信统计显示，2025年，59个达到统计规模的新能源货车车系中，有37个赔付率超过100%，其中19个达到或超过150%。中国保险行业协会2025年10月披露，出租租赁性质营运客车、营运货车以及实际从事营运活动的非营运货车近年来整体赔付成本相对较高，相关车险业务亏损的趋势未有改善。

“营运货车事故率长期处于高位，保险赔付率因此居高不下。”中国物流与采购联合会网络事业部主任晏庆华表示，行业正处在爬坡过坎的关键阶段。

保险赔付同时牵动两个行业，风险减量成为共识。据了解，传统保险模式仅聚焦事故发生后的资金补偿，缺乏对风险源头主动管理。由于风险识别滞后，事故率难以有效控制，导致赔付成本居高不下，行业陷入“高保费、高赔付”的恶性循环。

针对这一难题，交信北斗开发“保司看板”产品，将风控端口前移，通过挖掘车辆出险核心数据，从源头识别高危风险因子，及时干预，助力保险公司优化车险承保结构，降低事故发生率，推动保险经营从“被动赔付”向“主动管理”转型。

夜间行驶里程占比20%—30%和占比30%以上的车辆，赔付率分别下降46.39%、34.74%；百公里疲劳次数20次以上的车辆，赔付率下降40.9%；国道行驶里程占比30%—60%的车辆，赔付率下降23%……获得这组数据，要归功于数智化风控体系。“超速、疲劳驾驶、国道里程占比，这些因素在以前的保险精算模型中是看不到的，未来将对保险风控和定价产生重要作用。”陈孝伟说。

今年，交信北斗的“朋友圈”持续扩容，越来越多保险机构、北斗服务商与交通数字化科技公司加入进来。

“未来，我们希望与更多整车企业一起合作，提升新增车辆本质安全水平，这是一个重要方向。”交信北斗副总经理王少章根据全国商用车保有量估算，如果每辆车一年满期赔付率平均下降30%，行业降赔总空间可达千亿元。

以道路运输安全风险减量为轴，新的发展坐标系正缓缓伸向远方。当数据有了判断力，干预有了温度，那些令人痛心的事故便有可能不再发生。这正是技术应该立足的位置——不是取代人，而是帮助人看得更远。

受访人：交信（浙江）信息发展股份有限公司副总裁 杨 威

Q1：您分管交信北斗以来，战略层面推动的最大调整是什么？信息发展如何在资源、机制上统筹，推动交信北斗服务全国市场？

答：最大调整是依托海量北斗数据，自今年下半年起转型聚焦北斗大数据增值业务，以风险减量提升行业安全水平。在资源统筹上，集中优势资源推动“省级北斗数据及风控服务中心、整车企业联合数据融合运营中心”创新突破，推动集团高管下沉驻点，打破集团与子公司衔接壁垒；同时重点支持天津、云南、山东、浙江、江苏、河南、湖南等地开展风控业务，设立分公司。

Q2：基于“一网四化”行业发展目标，交信北斗如何分析不同地区和层级行业管理部门的安全生产管理痛点？能提供哪些支持？

答：针对不同地区、不同层级主管部门的差异化痛点，交信北斗提供精准赋能。对“缺乏有效抓手”的基层部门，提供“北斗终端+智慧监管平台+24小时运营支撑”三位一体风控体系，输出可量化安全报告；对“执法压力大、资源错配”的部门，依托AI Agent分级风控，实时捕捉疲劳驾驶、超速等行为并分级处置，推动监管由事后查处转向事前预防；对“安全评分排名低”的地区，围绕事故率、违章频次等关键指标闭环管控，建立“审核—干预—护航”三级服务；对“数据要素价值未完全释放”的地区，共建道路运输大数据实验室，推动政企数据双向流通。

Q3：交信北斗推动货运风控从“被动监管”转向“主动防控”、并将风控服务升级为主赛道的核心驱动力是什么？有何差异化竞争优势？

答：转型是结合行业趋势与自身发展布局所作的重大决定。从外部看，监管导向正从“事后追责”转向“事前风险减量”，要求把风险化解在萌芽之前。在客户侧，运输企业提出了减事故、降成本的安全管理需求，因此我们构建“硬件＋平台＋运营＋生态”全链条体系，提供“技防＋人防”智能安全风控服务，补齐“无干预、无闭环”等风控短板。从企业内部看，转型不仅是为破解“一次性硬件服务”瓶颈，向持续性运营升级，也是交信北斗对“行业发展、安全第一、人民满意、生命至上”价值观的躬身践行。从前期数据积累，到现在释放数据价值，我们的目标是通过数据运营，切实提升行业安全水平，为保障从业群体生命和财产安全创造长期价值。

Q4：在全国多地布局“风控中心”出于哪些考量？

答：在全国布局风控中心，主要是为了适配国内物流的地域差异、提供本地化方案，贴合政府、保险、物流企业的核心诉求，同时也让产业链上下游清晰地看到交信北斗究竟在做什么、能解决什么问题。

相较远程集中运营模式，本地团队可以就地处置、缩短沟通链条；研判更精准，可结合当地路况、气候、政策调校算法，减少误报漏报；服务更接地气，可上门对接管理部门、保险、车队，提供定制服务。同时，我们会做好增收、降本两端管控，实现长期可持续运营。

Q5：后续如何撬动更多政企合作？

答：北斗智能终端设备大规模换装的阶段性收官并非终点，而是深挖设备与数据价值的新起点。今年我们将持续拓展天津、云南昆明、山东青岛、安徽六安、河南新乡和许昌、浙江台州、内蒙古赤峰、河北保定等地政企合作。针对信息化基础薄弱的地市，输出标准化平台和本地化服务，按需定制功能模块、补齐短板，实现政企双赢。

未来3年，我们计划采用自主建设与合作共建模式，在国内落地10余个区域风控中心、辐射全国大部分省份，不断提升道路运输领域安全管理水平。